Страхование жизни для ипотеки

Страховую компанию можно выбирать самостоятельно — по цене и условиям полиса. Но важно, чтобы организация имела аккредитацию у того банка, где оформлена или оформляется ипотека.

От чего зависит цена полиса

Стоимость страхования жизни напрямую зависит от следующих факторов:

• Возраст. Для страховой компании зрелый и пожилой возраст — это повышенные риски, поэтому чем старше человек, тем выше цена полиса. Как правило, страховка дорожает при достижении 45 лет.
• Размер займа. Чем больше ипотечный заем, тем дороже полис. Это объясняется тем, что страховой суммы должно хватить на полное погашение задолженности.
• Срок ипотеки. Долгий срок кредитования увеличивает стоимость страховки. С каждым годом заемщик становится старше — возрастает риск, что он заболеет и наступит страховой случай.
• Пол заемщика. Часто женщинам предлагают более низкие тарифы, так как статистически они реже сталкиваются с определенными рисками, например меньше занимаются экстремальными видами спорта.

Дополнительно увеличить цену полиса могут профессия заемщика, связанная с высокими рисками для жизни, и хронические болезни, которые повышают вероятность летального исхода.

Какие риски покрывает страховка

Полис работает при временной или полной (инвалидность I и II групп) утрате трудоспособности, а также при наступлении смерти застрахованного лица. При временной потере трудоспособности страховая компания компенсирует ипотечные платежи, пока человек находится на больничном, в остальных случаях покрывает оставшиеся обязательства по ипотеке.

Некоторые расширенные страховые программы работают и в случае возникновения серьезных заболеваний, например онкологии, инсульта или инфаркта. Подробности нужно уточнять при оформлении договора страхования.

На какое возмещение можно рассчитывать при страховом случае

Сумма возмещения при страховом случае зависит от условий полиса. Обычно при ее расчете учитывают следующие параметры:

• Страховая сумма. Если страховой случай наступает, компания выплачивает оставшийся долг по ипотеке в пределах этой суммы. Например, если полис оформили на 5 млн ₽, а остаток долга по ипотеке — 4 млн ₽, при наступлении страхового случая банку выплачивают эти 4 млн ₽.
• Включенные риски. Когда наступает страховой случай, например смерть или инвалидность, страховая компания полностью или частично погашает кредит. Есть полисы, которые предусматривают еще и личную компенсацию, если человек временно теряет трудоспособность.
• Ограничения. В договоре может быть прописано, что сумму возмещения уменьшают при наступлении страхового случая, если не предоставить медицинскую справку.

Страховщик может не выплачивать компенсацию, если случай признали не страховым. Например, заемщик получил травму при занятиях экстремальным видом спорта или погиб из-за употребления алкоголя.

Какие нужны документы

При оформлении страховки через маркетплейс Финуслуги понадобятся паспорт и данные кредитного договора. При оформлении в офисе страховщика дополнительно может потребоваться медицинская справка о состоянии здоровья.

Как рассчитать стоимость страхового полиса и оформить страховку

Это можно сделать в банке или офисе страховщика. Но быстрее и проще — на маркетплейсе Финуслуги. Для этого нужно сделать несколько шагов:

1. Выберите тип страховки — «Жизнь».
2. Укажите тип объекта страхования и банк, в котором у вас ипотека, введите остаток долга, свой пол, возраст и нажмите «Рассчитать» — система предложит вам более 10 предложений от аккредитованных страховых компаний.
3. Выберите оптимальное для себя (как выбрать — рассказываем ниже) и кликните на цену.
4. В открывшемся окне введите email и номер телефона, личные данные, информацию об объекте страхования, кредитном договоре и дату начала страхования.
5. Подтвердите свой выбор, нажмите «Купить полис» и оплатите покупку онлайн.

Через несколько минут страховщик вышлет вам полис на указанный email.

Как выбрать страховую компанию

Если вы оформляете страховку офлайн, убедитесь, что страховая компания имеет соответствующую аккредитацию. При оформлении через маркетплейс Финуслуги это делать не нужно — аккредитация есть у всех страховщиков, с которыми мы сотрудничаем.

Изучите страховой договор. Оцените перечень страховых случаев, которые покрывает полис, и исключения из него. Это поможет убедиться, что низкая цена — не результат отсутствия важных рисков в договоре.

Почитайте отзывы о страховщике. Особенно те, которые касаются решений по страховым случаям. Если вас все устроит, можно подписывать договор. Если возникнут сомнения, рассмотрите другой вариант.

Действия при наступлении страхового случая

Первым делом обратитесь за помощью в ближайшее медицинское учреждение. Затем позвоните в страховую компанию по номеру из полиса — сообщите о наступлении страхового случая и уточните, какие документы нужно предоставить. Обычно это паспорт, копия страхового полиса, медицинская справка или свидетельство о смерти.

После этого обратитесь в страховую компанию с заявлением на выплату возмещения, приложите все собранные документы и дождитесь решения. Этот процесс занимает от нескольких дней до нескольких недель.

При положительном решении страховая компания перечислит деньги банку, в котором была оформлена ипотека. Если размер страховой выплаты будет больше непогашенного долга, остаток средств передадут заемщику или его наследникам.

Можно ли сменить страховщика во время выплаты кредита

Можно. Для этого нужно получить согласие банка, заключить договор с новой страховой компанией и сообщить об этом банку — подать заявление вместе с копией нового полиса.