Оформить страхование ипотеки в Ак-Барс

Для объектов первичного рынка доступны специальные программы страхования с отложенным началом действия полиса — с момента получения права собственности. Для вторичного жилья предусмотрены программы с расширенным покрытием, включающие защиту от скрытых дефектов и проблем с коммуникациями.

В сравнении с другими страховыми компаниями, Ак Барс выделяется следующими преимуществами:

• Возможность включения в договор до четырёх созаёмщиков без повышения тарифа.
• Быстрое оформление полиса — в течение одного рабочего дня.
• Скидки для клиентов с положительной кредитной историей до 15%.
• Возможность оформления мультиполиса, объединяющего все виды страхования.
• Отсутствие ограничений по возрасту объекта недвижимости.

Стоимость страхования ипотеки в Ак Барс

Размер страховой премии по ипотечному полису рассчитывается индивидуально и зависит от нескольких ключевых факторов. Основное влияние оказывает остаток задолженности по кредиту — чем он меньше, тем ниже стоимость страховки. Также учитываются характеристики объекта недвижимости, возраст и состояние здоровья заёмщика, наличие франшизы в договоре.

Для примера, страхование квартиры стоимостью три миллиона рублей в типовом панельном доме обойдётся примерно в 7500 рублей в год. При добавлении страхования жизни и здоровья для заёмщика 35 лет без хронических заболеваний стоимость увеличится до 15 000 рублей в год.

Снизить стоимость страхования можно несколькими способами:

• Оформление полиса сразу на несколько лет со скидкой до 10%.
• Участие в программе лояльности Ак Барс, дающей скидку до 12%.
• Установка дополнительных систем безопасности в жилье — скидка до 5%.
• Единовременная оплата годового взноса вместо рассрочки — экономия до 8%.

Компания предлагает удобные условия оплаты страховой премии — возможна рассрочка платежа на два, четыре или шесть частей без повышения стоимости при оформлении автоплатежа.

Что входит в страховой полис ипотеки Ак Барс

Страхование жизни и здоровья заёмщика покрывает риски потери трудоспособности или смерти. При наступлении страхового случая компания выплачивает оставшуюся сумму долга по кредиту, что освобождает семью заёмщика от финансовых обязательств перед банком. Полис включает защиту от несчастных случаев, критических заболеваний и инвалидности первой и второй групп.

Страхование недвижимости обеспечивает защиту от следующих рисков:

• Пожар, взрыв бытового газа, удар молнии.
• Стихийные бедствия — наводнение, землетрясение, ураган.
• Аварии инженерных систем — прорыв водопровода, отопления, канализации.
• Противоправные действия третьих лиц — кража, вандализм, терроризм.
• Падение летательных аппаратов и их частей.

Титульное страхование защищает от риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость. Этот вид особенно актуален для вторичного жилья с непрозрачной историей. Полис покрывает судебные издержки и компенсирует ущерб при признании сделки недействительной.

Среди дополнительных опций Ак Барс предлагает страхование внутренней отделки и инженерного оборудования, гражданской ответственности перед соседями, а также защиту от потери работы, позволяющую получить отсрочку по выплатам кредита до трёх месяцев.

Порядок оформления ипотечного страхования

Полис страхования ипотеки в Ак Барс удобнее всего приобрести через маркет-плейс Финуслуги.

Документы, необходимые для оформления.

Чтобы оформить ипотечную страховку через маркетплейс Финуслуги, достаточно подготовить минимум бумаг, ведь большая часть данных автоматически поступает в банк и страховую:

• паспорт заемщика (и созаемщика при его участии в сделке);
• кредитный договор или выписка с основными параметрами (можно загрузить или подтянуть через сервис);
• сведения на недвижимость (ЕГРН предоставляется в электронном виде, копии почти всегда не нужны);
• анкета о состоянии здоровья (заполняется онлайн при выборе полиса жизни и здоровья).

Как проходит процесс оформления:

• Войдите в личный кабинет через Госуслуги.
• Сравните доступные страховые программы по цене и условиям.
• Заполните анкету с информацией о себе и объекте.
• Ознакомьтесь с расчетами стоимости в разных страховых компаниях.
• Выберите полис, оплатите его онлайн — документы сразу поступят в банк.
• Сохраняйте полис в личном кабинете, где можно продлить его без посещения офиса.

Страховой полис можно оплатить банковской картой, по счёту через любой банк или с помощью электронных платёжных систем. Время выдачи полиса составляет от одного часа до одного рабочего дня с момента оплаты страховой премии.

Процедура продления и расторжения договора

Договор страхования ипотеки обычно заключается на один год с последующим ежегодным продлением до полного погашения кредита. За 30 дней до окончания действия полиса страховая компания направляет уведомление о необходимости продления. Для пролонгации договора нужно оплатить страховую премию на следующий период и предоставить справку об остатке задолженности.

Расторжение договора по инициативе страхователя возможно в любой момент при условии письменного уведомления компании. При досрочном расторжении возвращается часть страховой премии пропорционально неистекшему периоду за вычетом расходов на ведение дела, которые составляют от 20 до 35%.

Договор может быть автоматически расторгнут в следующих случаях:

• Полное досрочное погашение ипотечного кредита.
• Неуплата очередного страхового взноса при рассрочке платежа.
• Смена собственника застрахованного имущества.
• Ликвидация страховой компании или страхователя как юридического лица.

При досрочном погашении кредита можно вернуть неиспользованную часть страховой премии, подав заявление в течение 14 календарных дней с момента закрытия кредита. Возврат средств производится в течение десяти рабочих дней.

Порядок действий при наступлении страхового случая

К страховым случаям по полису ипотечного страхования Ак Барс относятся:

• Повреждение или утрата застрахованного имущества.
• Смерть заёмщика или утрата им трудоспособности.
• Потеря права собственности на недвижимость по решению суда.
• Потеря работы заёмщиком при наличии соответствующего расширения.

При наступлении страхового случая необходимо в течение трёх рабочих дней сообщить о происшествии в страховую компанию по телефону горячей линии или через личный кабинет на сайте. Затем в течение 10 рабочих дней нужно подать письменное заявление о страховом случае с приложением подтверждающих документов.

Перечень необходимых документов зависит от типа страхового случая и включает:

• Заявление о наступлении страхового случая.
• Документы, подтверждающие факт и обстоятельства происшествия — справки из МВД, МЧС, медицинских учреждений.
• Документы, удостоверяющие личность заявителя.
• Документы, подтверждающие размер ущерба — чеки на ремонт, заключение независимой экспертизы.
• Банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты.

Срок рассмотрения страхового случая составляет от 10 до 20 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Выплата производится в течение пяти рабочих дней после принятия положительного решения. В случае повреждения имущества компания может организовать ремонт через партнёрские сервисные организации вместо денежной компенсации.

Преимущества оформления страховки онлайн

Оформление ипотечного страхования через интернет существенно экономит время заёмщика, избавляя от необходимости посещать офис страховой компании. Весь процесс занимает не более 30 минут при наличии всех необходимых документов в электронном виде.

Онлайн-сервисы позволяют сравнить условия разных страховщиков по ключевым параметрам:

• Стоимость полиса и возможные скидки.
• Объём страхового покрытия и перечень исключений.
• Процент выплат по страховым случаям.
• Скорость рассмотрения заявлений.
• Отзывы других клиентов о качестве обслуживания.

Процесс оформления полиса онлайн полностью прозрачен — на каждом этапе заёмщик видит, какие данные используются для расчёта страховой премии и какие условия включены в договор. Это позволяет избежать навязывания дополнительных услуг и скрытых комиссий.

После оформления страховки владелец полиса получает доступ к личному кабинету, где можно отслеживать статус договора, продлевать полис, оплачивать взносы и подавать заявления о страховых случаях. Электронный документооборот позволяет хранить все документы в одном месте и иметь к ним доступ в любое время.