Рефинансирование кредитов

Рефинансирование проводится в следующих случаях:

• Большая сумма кредита;
• Высокая процентная ставка;
• До погашения задолженности перед банком осталось больше половины срока;
• Закончился льготный период кредитования;
• При пользовании кредитной картой резко возросла процентная ставка.

Только из-за разности процентов использовать рефинансирование кредитов других банков не стоит. Для рефинансирования кредита потребуются следующие документы: паспорт РФ, справки о доходах, банковские реквизиты счетов для погашения действующих займов.

Часто заемщикам выгоднее оформление нового займа с лучшими условиями. Используя рефинансирование кредита, можно получить снижение ежемесячной платежной нагрузки и уменьшить размер процентной ставки.

Если клиент получает зарплату в выбранном для рефинансирования банке, ему не надо предъявлять справку о доходах. Пенсионеры, включая военнослужащих, дополнительно предоставляют документы о величине пенсии, если они не являются клиентами организации, в которой хотят перекредитоваться.

Можно объединить несколько кредитов в один, чтобы легче контролировать свои расходы. Банку выгодно создать комфортные условия для клиента, чтобы максимально снизить кредитную нагрузку.

Рефинансирование кредита — это отличный способ снизить ежемесячную сумму платежа. Благодаря уменьшению ставки или большему сроку кредитования заемщик может существенно уменьшить кредитную нагрузку. Это особенно актуально в случае, когда уменьшился размер заработной платы или возникла необходимость в снижении переплаты по кредитам.

Процентная ставка станет известна после изучения данных из поданной заявки на рефинансирование. На ее размер влияют следующие моменты:

• Ставка Центробанка;

• Информация, указанная в заявке;

• Кредитная история клиента.

Рефинансировать кредит есть смысл, если разница между старой и новой ставкой составляет около 0,5%. На большой сумме, например, ипотеке, даже такое незначительное снижение принесет значительную выгоду. Небольшие суммы лучше перекредитовать при разнице в ставках 2%.

Рефинансировать можно любой кредит. Важно, чтобы у заемщика не было текущих просрочек и задолженностей по кредитным платежам сроком более 30 дней за последние 6–12 месяцев.

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита, следует рассмотреть свой график платежей. Необходимо рассчитать, сколько денег предстоит выплатить банку, если взять общую сумму переплаты и вычесть из нее уже выплаченные проценты. Процесс рефинансирования заключается в следующем:

• Оценка разных программ банков по срокам и суммам рефинансирования;
• Расчет предполагаемого нового кредита на онлайн-калькуляторе;
• Подача заявки в выбранную финансовую организацию.

Если расчеты убедили в получении выгоды от рефинансирования, банк одобрил заявку, можно существенно сэкономить денежные средства и улучшить кредитную историю. Основные требования к заемщикам: возраст от 21 года, российское гражданство, постоянная регистрация. Трудоустройство должно быть официальным, рабочий стаж — не менее трех месяцев.

Заемщик при обращении за рефинансированием должен иметь доход, превышающий сумму выплат по кредиту минимум на 50%. Для заключения договора с банком, кроме паспорта и анкеты, могут потребоваться следующие документы:

• Заверенная копия трудовой книжки;
• Справка из банка об остатке долга и качестве погашения;
• Для ипотеки: письмо из кредитной организации о согласии на рефинансирование.

С помощью перекредитования можно существенно уменьшить размеры ежемесячных выплат. Жизненная ситуация может измениться: появится больше трат или уменьшатся доходы. Клиенты получают более выгодные условия кредитования при объединении нескольких займов в один. При снижении процентной ставки в итоге значительно уменьшается переплата по кредиту.