Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Банки выдают ипотечный кредит только после оформления страховки на жилье. Это защищает их от потери денег, если квартира или дом пострадают от пожара, затопления или других проблем. Вы вправе выбрать любую страховую компанию из аккредитованных банком. Навязывать единственного страховщика банк не имеет права, но может давать скидку по ставке за полис у партнера. Онлайн-оформление занимает 10–15 минут и позволяет сравнить предложения разных компаний.
Страхование ипотеки делится на три вида. Первый — обязательный, два других — по вашему желанию.
Страхование имущества защищает жилье от физических повреждений. Это обязательное условие для получения ипотеки. Как правило, полис покрывает ущерб от пожара, взрыва газа, затопления, стихийных бедствий, падения деревьев или конструкций. Страховая выплатит деньги на ремонт или компенсирует банку стоимость жилья, если его невозможно восстановить.
Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольный вид. Банк не может требовать его оформления, но предлагает скидку на процентную ставку тем, кто соглашается. Полис действует, если заемщик умирает, получает инвалидность или теряет работоспособность из-за болезни или травмы. В этом случае страховая погашает остаток долга перед банком.
Титульное страхование защищает от потери права собственности на жилье. Полис нужен, если квартиру или дом продали с нарушениями — например, без согласия всех собственников или по поддельным документам. Суд может отменить сделку, и вы потеряете жилье. Страховая компенсирует эту потерю.
Страхование имущества обходится в 0,3–0,6% от суммы остатка по кредиту в год. Для квартиры стоимостью 3 миллиона рублей это от 9 000 до 18 000 ₽ ежегодно. Цена зависит от типа жилья и его состояния.
Страхование жизни стоит дороже — 0,5–1% от остатка долга. При той же сумме в три миллиона вы заплатите 15 000–30 000 ₽ в год. Стоимость растет с возрастом заемщика и наличием хронических заболеваний. Для людей старше 45 лет тариф, обычно, увеличивается – чем старше заемщик, тем дороже страхование жизни.
Титульное страхование — самый дешевый вид. Полис стоит 0,2–0,5% от стоимости жилья, его обычно оформляют на срок до трех лет (период исковой давности), при необходимости можно продлить. За квартиру ценой 3 миллиона вы заплатите 6 000–15 000 ₽ на весь срок действия.
Тип недвижимости влияет на цену. Страховка для дома дороже, чем для квартиры, потому что риски выше. Гараж стоит застраховать дешевле — примерно на 30–40% меньше квартиры.
Комплексный полис, включающий все три вида страхования, обходится в 1–2% от остатка кредита ежегодно. Это дешевле, чем покупать каждый вид отдельно. При остатке долга 2 миллиона рублей комплексная страховка стоит 20 000–40 000 ₽.
В Ижевске работают крупные страховые компании — Ингосстрах, Ресо-Гарантия, АльфаСтрахование, ВСК, Согласие, Росгосстрах. У каждой свои тарифы и условия выплат. Разница в цене между компаниями достигает 30–40% при одинаковом покрытии.
Банки предлагают оформить страховку у своего партнера прямо при подписании кредитного договора. Это удобно, но часто дороже. Банковские тарифы на 20–35% выше, чем при прямом обращении в страховую компанию.
Независимые страховые дают больше свободы в выборе условий и франшизы. Вы можете подобрать полис под свои нужды и исключить лишние риски. Это снижает стоимость на 15–20%.
Маркетплейс Финуслуги помогает сравнить предложения разных компаний за пару минут. Вы видите цены и условия от страховых, работающих в Ижевске, и выбираете подходящий вариант без походов по офисам.
Оформление через маркетплейс Финуслуги не требует посещения офиса. Весь процесс проходит в несколько шагов.
Сначала выберите, что страхуете — квартиру, дом или гараж. Затем укажите тип страхования: только имущество, жизнь, титул или все вместе. Банки требуют минимум страхование имущества, остальное — по желанию.
Укажите остаток по кредиту. Это сумма, которую вы еще должны банку. От нее зависит стоимость полиса. Выберите банк, выдавший ипотечный кредит. Введите дату рождения и пол — эти данные влияют на расчет тарифа для страхования жизни.
После заполнения формы вы увидите предложения от страховых компаний, работающих в Удмуртии. Сравните их по цене и покрытию. Обратите внимание на список рисков — у разных компаний он отличается.
Выберите подходящее предложение и заполните данные. Понадобятся сведения из паспорта, данные об объекте страхования из выписки ЕГРН или договора купли-продажи, информация о кредите. Сами документы загружать не нужно — достаточно ввести нужные цифры и реквизиты.
Оплатите полис. Страховка вступает в силу со следующего дня после оплаты. Вы получите полис на электронную почту и в личном кабинете. Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный — банк примет его без проблем.
Отказаться от страхования имущества нельзя — это требование закона об ипотеке. Банк не выдаст кредит без этого полиса. Страхование жизни и титула — добровольное. Вы вправе не оформлять эти виды.
Отказ от страхования жизни приводит к повышению процентной ставки. Банки увеличивают ее на 0,5–1,5 процентных пункта. Для кредита на 3 миллиона рублей сроком на 20 лет разница в ставке в один процент означает переплату около 350 000 ₽.
Посчитайте, что выгоднее. Если страховка жизни стоит 25 000 ₽ в год, за 20 лет вы потратите 500 000 ₽. Повышенная ставка обойдется в 350 000 ₽. В этом случае отказ экономит 150 000 ₽.
Страхование жизни выгодно в первые годы ипотеки, когда остаток долга большой. Ближе к концу срока, когда остаток уменьшается, можно отказаться от продления полиса. Переплата по ставке будет меньше стоимости страховки.
Если жилье пострадало от пожара, затопления или другого события, сразу вызовите службы — пожарных, полицию или аварийную. Они зафиксируют происшествие и выдадут документ. Без справки от этих служб страховая может отказать в выплате.
Сообщите о случае в страховую компанию в течение трех дней. Большинство компаний принимают заявления по телефону или через сайт. Опишите, что произошло, и назовите номер полиса.
Не начинайте ремонт до осмотра представителем страховой. Компания должна оценить ущерб. Если вы устраните повреждения раньше, доказать их масштаб будет сложно. Исключение — аварийные работы для предотвращения дальнейших разрушений. Их можно проводить, но сфотографируйте повреждения до начала работ.
Предоставьте страховой документы: заявление о выплате, копию паспорта, полис, справку от пожарных или полиции, документы на жилье, смету ремонта. Это не сами документы, а данные из них — реквизиты, номера, даты.
Страховая рассматривает заявление 10–15 рабочих дней. После одобрения выплата приходит в течение пяти рабочих дней. Деньги перечисляют на счет банка или вам — зависит от условий договора.
При страховании жизни обращайтесь в компанию сразу после установления инвалидности или диагноза. Понадобятся заключение медико-социальной экспертизы, выписки из медицинских карт, полис, данные паспорта и кредитного договора. Срок рассмотрения — до 30 дней.
Для титульного страхования обратитесь в компанию после получения судебного решения об отмене сделки. Предоставьте копию решения суда, документы на жилье, полис и данные из паспорта. Выплату рассматривают 30–60 дней.
Откажитесь от добровольных видов страхования, если разница в ставке небольшая. Посчитайте, сколько вы переплатите по кредиту без страхования жизни, и сравните с ее стоимостью. Часто повышенная ставка обходится дешевле.
Меняйте страховую компанию каждый год. Банк не может запретить это — закон разрешает выбирать любую лицензированную компанию. Тарифы различаются на 30–40%, смена страховой за 15 лет ипотеки экономит 70 000–100 000 ₽.
Используйте онлайн-сервисы для сравнения предложений. На маркетплейсе Финуслуги вы видите цены всех компаний сразу и выбираете самую выгодную. Это избавляет от походов по офисам и звонков агентам.
Франшиза снижает стоимость полиса на 10–20%. Это сумма, которую вы оплачиваете сами при наступлении страхового случая. Например, франшиза 30 000 ₽ означает, что первые 30 000 ущерба вы покрываете из кармана, остальное платит страховая. Франшиза выгодна для новых квартир в кирпичных домах, где риск серьезных повреждений низкий.
Безубыточная история снижает тариф. Если за год не было обращений в страховую, при продлении полиса компания дает скидку 5–10%. За пять лет без страховых случаев скидка достигает 25–30%.
Комплексный полис дешевле суммы отдельных видов на 15–20%. Если банк требует все три вида страхования, оформите их одним договором. Для ипотеки на 3 миллиона экономия составит 8 000–12 000 ₽ в год.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT