Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотечное страхование защищает интересы заемщика и банка на протяжении всего срока кредита. Вы можете застраховать квартиру, дом или другое жилье от повреждений, себя от потери трудоспособности, а право собственности от оспаривания. Полис оформляется онлайн, и вы сами выбираете нужные виды защиты и страховую компанию.
Ипотечное страхование включает три основных вида защиты. Каждый вид можно оформить отдельно или вместе с другими.
Страхование имущества покрывает ущерб квартире или дому. Полис компенсирует расходы на восстановление после пожара, залива, взрыва газа, стихийных бедствий. В базовый пакет входит защита от противоправных действий третьих лиц.
Страхование жизни и здоровья выплачивает деньги, если заемщик потеряет трудоспособность или умрет. Компенсация покрывает остаток долга перед банком. Близким не придется продавать квартиру, чтобы погасить кредит.
Страхование титула защищает право собственности на жилье. Полис возмещает убытки, если сделку признают недействительной через суд. Этот вид актуален при покупке квартиры на вторичном рынке.
Вы можете выбрать один вид страхования или комбинировать несколько. Банки чаще всего требуют защиту имущества и рекомендуют добавить страхование жизни.
По закону заемщик обязан страховать только имущество, которое находится в залоге у банка. Это требование прописано в Федеральном законе № 102-ФЗ. Без полиса на квартиру или дом банк не выдаст кредит.
Страхование жизни и здоровья остается добровольным. Но банки активно предлагают этот вид защиты и снижают процентную ставку тем, кто соглашается. Разница обычно составляет около 0,5–1 п. п. (актуальные условия зависят от конкретного банка на дату оформления).
Если отказаться от страхования жизни, переплата по кредиту может превысить стоимость всех полисов за весь срок ипотеки. На сумме три миллиона рублей и сроке 15 лет разница в ставке 1 п. п. добавит порядка 350 000 рублей к общей переплате.
Страхование титула актуально при покупке квартиры с историей. Если в сделке участвовали несовершеннолетние, недееспособные лица или жилье продавалось несколько раз за короткий срок, полис защитит от рисков. Банки требуют титульное страхование редко, обычно при сомнительной юридической чистоте объекта.
Страхование имущества обходится в 0,3–0,6% от суммы остатка по кредиту в год. Тариф зависит от типа жилья, года постройки дома и набора рисков. Для новостройки стоимость полиса ниже, для вторичного жилья — выше.
Страхование жизни и здоровья стоит 0,3–1% от остатка долга в год. Цена зависит от возраста заемщика и состояния здоровья. Для людей до 35 лет тариф начинается от 0,3%, после 45 лет может достигать 1% и выше.
Страхование титула оформляют обычно на 1–3 года; у ряда компаний возможны страховки до 5 лет. Стоимость составляет 0,2–0,5% от цены квартиры. Этот вид защиты нужен только в первые годы после покупки, пока не истек срок исковой давности по сделке.
Рассмотрим пример для квартиры в Перми стоимостью четыре миллиона рублей с первоначальным взносом один миллион. Остаток кредита — три миллиона рублей. Страхование имущества обойдется в 9 000–18 000 рублей в год. Страхование жизни для заемщика 30 лет — 9 000–15 000 рублей в год. Общая стоимость двух полисов составит 18 000–33 000 рублей в первый год.
Цена полиса зависит от нескольких факторов. Для страхования жизни страховая сумма обычно убывает вместе с остатком долга, поэтому стоимость полиса снижается. По имуществу требования банка могут различаться: страхуется либо восстановительная стоимость объекта (фиксированная), либо сумма «не ниже остатка долга», поэтому удешевление не всегда пропорционально.
В Перми представлены крупные федеральные страховщики. Сбер Страхование предлагает пакетные программы для ипотеки с возможностью онлайн-оформления. ВСК работает с большинством банков Перми. Ингосстрах специализируется на комплексном страховании и быстро рассматривает заявки.
Росгосстрах Жизнь предлагает накопительные программы страхования жизни для ипотеки. Альфа Страхование дает скидки при оформлении нескольких полисов. Ренессанс Страхование выделяется гибкими условиями для заемщиков старше 45 лет.
Согласие входит в топ-20 страховщиков России по надежности. РЕСО-Гарантия работает напрямую со всеми крупными банками. Абсолют Страхование предлагает расширенное покрытие рисков для загородных домов.
При выборе страховой компании обращайте внимание на рейтинг надежности. Компания должна иметь рейтинг не ниже А по шкале Эксперт РА или ruBBB по шкале Национального рейтингового агентства. Изучите отзывы о скорости выплат и качестве обслуживания клиентов в Перми.
Проверьте соответствие страховой компании требованиям вашего банка (рейтинг, условия полиса и выгодоприобретатель). Банк не вправе навязывать конкретную СК, но вправе установить параметры надежности и условия договора.
Оформить полис можно онлайн. На маркетплейсе Финуслуги вы выбираете объект страхования — квартиру, дом или гараж. Затем указываете тип страхования: только имущество, жизнь, титул или все виды вместе.
Вводите остаток по кредиту и выберите банк, который выдал ипотеку. Указываете дату рождения и пол. Система покажет предложения от страховых компаний, которые работают в Пермском крае.
Сравниваете варианты по цене и покрытию. Обратите внимание на список рисков, лимиты выплат и франшизу. Выбираете подходящее предложение.
Заполняете данные о себе и жилье. Понадобятся данные из паспорта, кредитного договора и документов на недвижимость. Сами документы загружать не нужно, только переписать информацию из них.
Оплачиваете полис. После оплаты вы получите полис на электронную почту и в личном кабинете. Электронный полис равнозначен бумажному, его можно сразу передать в банк.
Оформление занимает от 10 минут до одного дня в зависимости от требований страховщика. Если требуется осмотр квартиры или медицинское обследование, срок увеличится до трех–пяти рабочих дней.
Вы можете отказаться от полиса в период охлаждения — в течение 14 календарных дней после оформления. Страховая компания вернет полную стоимость, если страховой случай еще не наступил. Для возврата напишите заявление в офисе компании или отправьте через личный кабинет.
Формула расчета возврата выглядит так: сумма возврата = стоимость полиса × (количество неиспользованных дней / общее количество дней) × (1 − процент расходов на ведение дела).
Например, вы оформили полис на год за 15 000 рублей и погасили кредит через шесть месяцев. Осталось 183 неиспользованных дня. Компания удерживает 40% на расходы. Возврат составит: 15 000 × (183 / 365) × 0,6 = 4 507 рублей.
Для возврата денег соберите комплект документов. Понадобятся заявление на расторжение договора, копия паспорта, оригинал или копия полиса, справка из банка о полном погашении кредита. Отправьте документы в офис страховой или через личный кабинет.
Страховая компания рассмотрит заявление в соответствии с правилами СК (часто до 15 рабочих дней; при необходимости экспертизы — до 30). Деньги перечислят на банковский счет в срок по договору (на практике — обычно до 5 рабочих дней после одобрения).
При повреждении жилья сообщите в страховую в сроки, указанные в правилах (обычно 1–3 дня). Позвоните на горячую линию или оставьте заявку в личном кабинете.
Зафиксируйте повреждения. Сделайте фотографии или видео до начала ремонта. Не выбрасывайте поврежденные вещи до приезда эксперта страховой компании. Сохраните чеки на срочный ремонт, если он понадобился для предотвращения дальнейших повреждений.
Соберите пакет документов для страховой. Понадобятся заявление на выплату, копия паспорта, полис страхования, документы из компетентных органов, фотографии повреждений, смета на восстановление. Передайте документы в офис компании или загрузите в личный кабинет.
При потере трудоспособности или смерти заемщика родственники должны обратиться в страховую в течение 30 дней. Понадобятся медицинские документы, подтверждающие диагноз или причину смерти, справка об инвалидности или свидетельство о смерти, документы, подтверждающие родство с застрахованным.
Страховая компания рассмотрит заявление в течение 15 рабочих дней. Срок может увеличиться до 30 дней, если требуется дополнительная экспертиза. После одобрения заявки деньги перечислят в течение пяти рабочих дней. По риску «жизнь» выгодоприобретателем обычно является банк — выплата направляется на погашение долга (излишек возвращают заемщику/наследникам). По риску «имущество» возмещение по согласованию может направляться на восстановительный ремонт либо на погашение долга.
Если компания отказала в выплате, запросите письменное обоснование. Вы можете обжаловать решение через досудебную претензию или подать иск в суд. Приложите все документы, подтверждающие ваше право на компенсацию.
На маркетплейсе Финуслуги можно быстро сравнить условия разных страховых компаний и выбрать оптимальный вариант по цене и покрытию. Это поможет сэкономить время на поиск и получить выгодное предложение для вашей ситуации.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT