Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки банк требует застраховать залоговое имущество. Дополнительно можно защитить свою жизнь и права собственности. Это снижает риски для кредитора и дает скидку на процентную ставку заемщику.
Ипотечное страхование включает три направления. Их можно оформить вместе или по отдельности.
Страхование имущества защищает квартиру, дом или гараж от повреждений и утраты. Полис покрывает ущерб от пожара, затопления, взрыва газа, стихийных бедствий. Также страховая выплатит компенсацию при краже имущества или противоправных действиях третьих лиц. Это единственный обязательный вид по закону.
Страхование жизни и здоровья заемщика помогает семье выплатить кредит, если человек не сможет работать. Выплата положена при травме, инвалидности или смерти. Страховая перечислит деньги банку, и долг закроется без участия родственников.
Страхование титула защищает право собственности на недвижимость. Полис компенсирует убытки, если сделку купли-продажи признают недействительной. Это может произойти из-за ошибок в документах или мошеннических действий предыдущих владельцев.
Цена полиса зависит от нескольких факторов. Главные из них — тип объекта, остаток долга по кредиту и возраст заемщика.
Для квартиры стоимость страхования имущества составляет 0,3–0,7% от суммы кредита в год. Если остаток долга 3 млн ₽, полис обойдется в 9 000–21 000 ₽. Для дома тариф выше — 0,5–1%, потому что риски больше. При той же сумме это 15 000–30 000 ₽. Гараж страхуют по ставке 0,4–0,8%.
Страхование жизни стоит 0,3–1,5% от остатка кредита. Молодым заемщикам до 35 лет предлагают минимальные тарифы. После 50 лет цена растет в два-три раза из-за повышенных рисков.
Страхование титула обходится в 0,2–0,6% от суммы кредита. Обычно его оформляют только в первые три года, пока есть риск оспаривания сделки.
Комплексное страхование всех трех видов дает экономию до 15% по сравнению с раздельным оформлением. При остатке долга 3 млн ₽ общая стоимость составит 30 000–60 000 ₽ вместо 35 000–70 000 ₽.
Банки часто предлагают своих партнеров-страховщиков и включают их в аккредитованный список. Выбор компании из этого списка дает дополнительную скидку 0,1–0,5% на ставку по кредиту. На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить предложения от разных страховых и выбрать оптимальное по цене и условиям.
В городе представлены крупные федеральные страховщики с развитой сетью офисов. Среди них Согласие, Ресо-Гарантия, Ингосстрах, АльфаСтрахование, ВСК, Росгосстрах. Эти компании работают с большинством банков и входят в их аккредитованные списки.
Также услуги предоставляют Сбербанк Страхование, ВТБ Страхование (ныне – СОГАЗ), Ренессанс Страхование. Они специализируются на ипотечных продуктах и предлагают упрощенное оформление для клиентов своих банков.
При выборе страховой важно проверить три параметра. Первый — рейтинг надежности не ниже уровня А по оценке агентств. Второй — наличие лицензии Банка России на нужные виды страхования. Третий — репутация компании и скорость выплат по реальным случаям.
По закону обязательно только страхование имущества, которое находится в залоге у банка. От него отказаться нельзя, пока действует кредитный договор.
Страхование жизни и титула — добровольные виды. Заемщик может не оформлять эти полисы или не продлевать их после окончания срока действия. Однако банк имеет право повысить процентную ставку при отказе.
Размер повышения прописан в кредитном договоре и обычно составляет 1–3 процентных пункта. Для ипотеки в 3 млн ₽ на 20 лет это увеличит переплату на 400 000–900 000 ₽. Экономия на страховке в 20 000–40 000 ₽ в год становится невыгодной.
Если заемщик откажется продлевать полис имущества, банк может застраховать объект сам и выставить счет клиенту. Тариф при этом будет выше рыночного в полтора-два раза.
На маркетплейсе Финуслуги процесс оформления занимает менее 10 минут. Сначала выберите тип объекта — квартира, дом или гараж. Затем отметьте нужные виды страхования: только имущество, жизнь и здоровье, титул или все три варианта сразу.
После этого укажите остаток задолженности по кредиту. Эту сумму можно посмотреть в мобильном приложении банка или в личном кабинете на сайте. Выберите из списка банк, где оформлена ипотека.
Введите дату рождения и укажите пол. Эти данные нужны для расчета стоимости полиса жизни. Система покажет предложения от страховых компаний, которые работают в вашем регионе.
Сравните варианты по цене и условиям покрытия. Обратите внимание на список страховых случаев и размер франшизы. Выберите подходящее предложение.
На следующем шаге заполните личные данные из паспорта и СНИЛС. Потребуются также данные из документов на жилье — адрес, площадь, кадастровый номер. Для страхования жизни нужно ответить на вопросы о здоровье.
Оплатите полис. После успешной оплаты документы придут на электронную почту в течение нескольких минут. Также их можно скачать в личном кабинете.
Стандартный полис действует один год с даты оформления. За 30–45 дней до окончания срока страховая компания присылает уведомление о необходимости продления.
Если не продлить полис вовремя, образуется перерыв в страховании. При этом банк может применить штрафные санкции, которые указаны в кредитном договоре. Обычно это повышение процентной ставки или требование досрочно погасить часть долга.
Заемщик вправе сменить страховую компанию при продлении. Главное условие — новый страховщик должен входить в аккредитованный список банка. Это позволяет найти более выгодные условия и сэкономить на стоимости полиса.
После оформления нового полиса нужно передать копию в банк в течение пяти рабочих дней. Документ можно загрузить в личном кабинете на сайте кредитора или принести в офис. Банк проверит полис и внесет данные в систему.
Первым делом сообщите о происшествии в страховую компанию. Сделать это нужно в срок, указанный в договоре — обычно от 24 часов до трех дней. Позвоните по телефону горячей линии или оставьте заявку в личном кабинете.
При повреждении имущества вызовите службы, которые зафиксируют случай. Для пожара это МЧС, для затопления — аварийная служба, для кражи — полиция. Получите документы, подтверждающие факт происшествия и размер ущерба.
Подайте заявление на выплату в течение срока, установленного договором. К заявлению приложите копии документов: паспорт, полис, акты о повреждениях, справки из госорганов. Для страхования жизни потребуются медицинские документы или свидетельство о смерти.
Страховая проведет экспертизу и примет решение о выплате в течение 15–30 дней. Деньги перечислят на счет в банке или выплатят наличными в зависимости от условий договора.
Частые причины отказа в выплате — несвоевременное уведомление страховой, отсутствие нужных документов, умышленное причинение вреда. Также отказ возможен, если случай не входит в перечень застрахованных рисков по договору.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT