Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки банк требует застраховать объект недвижимости. Это обязательное условие по закону. Кроме того, вы можете застраховать свою жизнь и право собственности — это добровольно, но дает скидку на ставку по кредиту. Страховку можно купить в любой компании, соответствующей требованиям банка.
Когда берете ипотеку, нужно застраховать залоговое имущество. Это требование Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Без этого полиса банк не выдаст кредит.
Страхование имущества защищает квартиру, дом или гараж от повреждений и уничтожения. Если объект пострадает от пожара, затопления или другого случая, страховая компания выплатит компенсацию банку.
Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольное. Но большинство банков снижают ставку на 0,5–1% годовых, если вы купите такой полис. За 10–15 лет ипотеки экономия составит десятки тысяч рублей.
Страхование титула защищает право собственности на недвижимость. Полис покрывает риск потери квартиры из-за признания сделки недействительной. Это тоже добровольный вид страхования, но некоторые банки требуют его при покупке жилья на вторичном рынке.
Комплексное страхование включает все три вида сразу. Оформить единый полис обычно дешевле, чем покупать каждый отдельно. Разница может достигать 10–15% от общей стоимости.
Стоимость полиса зависит от нескольких факторов. Главный — стоимость недвижимости. Чем дороже объект, тем выше страховая премия. Также важны тип недвижимости, год постройки здания, материал стен и наличие охраны.
Страхование имущества стоит от 0,3% до 0,6% от суммы остатка по кредиту в год. Для квартиры стоимостью 3 млн рублей полис обойдется в 9–18 тысяч рублей ежегодно. Для нового дома ставка обычно ниже, чем для вторичного жилья.
Страхование жизни и здоровья стоит от 0,3% до 1% от остатка кредита. На стоимость влияют возраст заемщика, состояние здоровья и профессия. Для человека 30 лет полис на сумму 3 млн рублей будет стоить 9–30 тысяч рублей в год.
Страхование титула обходится в 0,2–0,5% от стоимости недвижимости. Для квартиры за 3 млн рублей это 6–15 тысяч рублей. Такой полис обычно оформляют на 1–3 года с момента покупки, чаще на три.
Комплексный полис стоит от 0,8% до 1,5% от остатка задолженности. В первый год ипотеки на 3 млн рублей страховка обойдется в 24–45 тысяч рублей. С каждым годом сумма уменьшается вместе с остатком долга.
В Воронеже работают все крупные федеральные страховщики. Среди них Сбер Страхование, АльфаСтрахование, ВТБ Страхование, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Согласие и Росгосстрах. У этих компаний есть офисы в городе и развитая сеть партнеров.
Большинство банков аккредитовали несколько страховых компаний. Вы можете выбрать любую из списка. Перед покупкой полиса проверьте рейтинг надежности страховщика. Рейтинговые агентства АКРА и Эксперт РА публикуют оценки на своих сайтах.
Обращайте внимание на финансовую устойчивость компании. Надежный страховщик должен иметь рейтинг не ниже А по шкале агентства. Также посмотрите отзывы о выплатах — важно, чтобы компания не затягивала с компенсациями и не искала поводов для отказа.
На маркетплейсе Финуслуги вы увидите предложения от страховых компаний, работающих в Воронеже. Сервис показывает только аккредитованных страховщиков, подходящих для вашего банка.
Стандартный полис покрывает ущерб от пожара и взрыва. Если в квартире возникло возгорание или произошел взрыв газа, страховая компания компенсирует восстановление.
Залив входит в базовое покрытие. Полис защищает от повреждений водой из водопровода, канализации, отопления. Компенсация положена, даже если вас затопили соседи сверху.
Стихийные бедствия тоже включены в большинство программ. Это ураган, град, удар молнии, землетрясение и другие природные явления. Для Воронежа актуальны сильный ветер и град в теплое время года.
Противоправные действия третьих лиц покрываются полисом. Если квартиру ограбили или намеренно повредили, страховая выплатит компенсацию. Но нужно обязательно получить справку из полиции.
Не входят в стандартное покрытие повреждения из-за износа, плесени, грибка. Также не компенсируют ущерб от военных действий, ядерного взрыва и радиации. Если хотите расширить покрытие, можно купить дополнительные опции — например, страхование от падения деревьев или конструктивных дефектов здания.
Застраховать можно заемщика или созаемщиков. Если ипотеку оформляют супруги, обычно страхуют обоих. В случае смерти или инвалидности одного из них страховая погасит долг полностью или частично.
Полис покрывает смерть от несчастного случая и болезни. Также в покрытие входит инвалидность первой и второй группы. Некоторые программы включают временную потерю трудоспособности и критические заболевания.
Выплата происходит, когда наступает страховой случай в период действия полиса. Страховая компания перечисляет деньги банку, и кредит считается погашенным. Если сумма покрытия меньше остатка долга, компенсируют разницу пропорционально.
Есть возрастные ограничения для оформления. Большинство компаний страхуют людей от 18 до 65 лет. Для заемщиков старше 50 лет стоимость полиса выше, потому что риски больше.
Банки снижают ставку по кредиту на 0,5–1% годовых при наличии страхования жизни. Для ипотеки на 3 млн рублей на 15 лет экономия составит 150–300 тысяч рублей. Даже с учетом стоимости полисов это выгодно.
От страхования имущества отказаться нельзя. Это обязательное требование закона на весь срок кредита. Если не продлить полис, банк может повысить ставку или даже потребовать досрочного погашения.
От страхования жизни можно отказаться в любой момент. Но банк имеет право повысить процентную ставку до базовой. Разница обычно составляет 0,5–1% годовых. Посчитайте, что выгоднее — платить за страховку или переплачивать по кредиту.
Отказаться от страхования титула можно после первого года. Этот риск актуален в первые месяцы после покупки, когда могут объявиться претенденты на квартиру. Рынок и юристы ориентируются на горизонт в три года, в этот период вероятность оспаривания сделки сильно снижается.
Разные банки устанавливают свои условия. Сбер и ВТБ повышают ставку на 1 п.п., если отказаться от страхования жизни после нескольких лет выплат. Другие кредитные организации также могут пересмотреть условия договора. Уточните правила в своем банке перед отказом.
Чтобы отказаться от добровольного страхования, напишите заявление в банк. Его рассмотрят в течение семи рабочих дней. Если есть условие об изменении ставки, получите дополнительное соглашение к кредитному договору.
На маркетплейсе Финуслуги выберите, что нужно застраховать — квартиру, дом или гараж. Укажите тип страхования: только имущество, с добавлением жизни, титула или все вместе. Это зависит от требований банка и вашего желания получить скидку на ставку.
Укажите остаток по кредиту. Именно на эту сумму оформляется страховка в текущем году. С каждым годом остаток уменьшается, и стоимость полиса тоже снижается.
Введите название банка, где оформлена ипотека. Система подберет страховые компании, аккредитованные этим банком. Также укажите дату рождения и пол — это влияет на расчет стоимости страхования жизни.
После заполнения данных вы увидите предложения от страховых компаний в Воронеже. Сравните цены и условия покрытия. Обратите внимание на рейтинг надежности страховщика и отзывы.
Выберите подходящий вариант и укажите свои данные из паспорта. Понадобятся также данные о недвижимости — адрес, площадь, год постройки. Не нужны сами документы, только информация из них.
Оплатите полис. После оплаты договор придет на электронную почту и появится в личном кабинете. Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный. Передайте его в банк — обычно достаточно выслать скан или файл.
Полис нужно продлевать каждый год. Страховая компания присылает уведомление за месяц до окончания срока действия. Если не продлить договор вовремя, банк может застраховать имущество сам и выставить вам счет. Их тарифы обычно выше рыночных.
Вы можете поменять страховую компанию при продлении. Закон не обязывает страховаться в одной организации все годы. Главное, чтобы новый страховщик был аккредитован вашим банком.
Чтобы сменить компанию, дождитесь окончания действующего полиса. За месяц до этой даты оформите новый договор. После получения полиса передайте копию в банк. Предыдущую страховую уведомлять не нужно — договор просто не продлевается.
При перестраховании вы снова указываете остаток по кредиту. Он меньше, чем в прошлом году, поэтому стоимость полиса уменьшится. Все остальные данные остаются прежними, обновлять нужно только сумму страхования.
Банк может установить требования к новому страховщику. Обычно это минимальный рейтинг надежности и срок работы на рынке. Список аккредитованных компаний есть на сайте банка или в отделении.
Сообщите о происшествии в страховую компанию сразу, как только это стало возможно. Многие страховщики указывают в договоре конкретный срок — от 24 часов до трех суток. Позвоните по телефону горячей линии или оставьте заявку в личном кабинете.
При пожаре, заливе или других повреждениях вызовите соответствующие службы. Нужны документы от МЧС, управляющей компании или полиции — в зависимости от ситуации. Эти справки подтверждают факт страхового случая.
Не начинайте ремонт до осмотра представителем страховой. Компания должна зафиксировать повреждения и оценить ущерб. Если уберете последствия раньше, могут отказать в выплате из-за невозможности установить причину и размер убытков.
Соберите документы для получения выплаты. Понадобятся заявление, паспорт, договор страхования, справки о происшествии, документы на недвижимость. Если есть чеки на ремонт или покупку поврежденных вещей, приложите и их.
Страховая рассматривает заявление в течение 10–30 дней в зависимости от условий договора. После одобрения деньги перечисляют банку в счет погашения кредита. Если сумма покрытия больше остатка долга, разницу получаете вы.
При отказе в выплате запросите письменное обоснование. Если считаете отказ необоснованным, направьте жалобу в Банк России. Также можно обратиться к финансовому уполномоченному или в суд. Статистика показывает, что значительная часть споров решается в пользу страхователей.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT