Оформить страхование ипотеки в РСХБ

• Страхование жизни и здоровья заёмщика — защищает от рисков смерти и потери трудоспособности. При наступлении страхового случая выплачивается остаток задолженности по кредиту.
• Страхование недвижимости — покрывает риски повреждения или утраты имущества в результате пожара, затопления, стихийных бедствий или противоправных действий третьих лиц.
• Страхование титула — защищает от риска потери права собственности на недвижимость в результате признания сделки недействительной.
• Комплексное страхование — объединяет все вышеперечисленные виды страхования в одном полисе со скидкой до 15% от общей стоимости отдельных страховок.

По требованиям банка обязательными являются страхование недвижимости и жизни заёмщика. Титульное страхование оформляется по желанию клиента, но рекомендуется для вторичного жилья.

Тарифы и расчет стоимости

Стоимость страхования зависит от нескольких ключевых параметров и рассчитывается индивидуально:

• Ставки по страхованию недвижимости: 0,1-0,3% от суммы кредита ежегодно.
• Ставки по страхованию жизни и здоровья: 0,3-1,5% в зависимости от возраста и состояния здоровья заёмщика.
• Ставки по титульному страхованию: 0,2-0,7% от стоимости недвижимости.
• Факторы, влияющие на итоговую стоимость: сумма и срок кредита, возраст заёмщика, тип недвижимости, история владения объектом.

Для снижения страховой премии рекомендуется выбирать комплексное страхование, оплачивать полис единовременно за весь период и участвовать в программах лояльности РСХБ. На примере ипотеки в 5 миллионов рублей на 20 лет для квартиры в новостройке годовая стоимость комплексного страхования составит около 30 000 ₽.

Порядок оформления полиса

Страховой полис можно оформить одновременно с получением ипотечного кредита или после одобрения заявки:

Необходимые документы:

• Паспорт заёмщика.
• Кредитный договор.
• Документы на недвижимость (выписка из ЕГРН, технический паспорт, отчёт об оценке).
• Медицинские документы при необходимости.

Этапы оформления через маркетплейс «Финуслуги»:

1. Заполнение заявления
2. Выбор страхового предложения.
3. Предоставление документов.
4. Прохождение медицинского обследования (если требуется).
5. Подписание договора страхования.
6. Оплата страховой премии.

Рассмотрение заявки занимает от одного до трёх рабочих дней. Полис выдаётся сразу после оплаты. Оформить страховку можно в офисе банка, через личный кабинет или на сайте РСХБ. Для продления полиса необходимо обратиться в банк за 30 дней до окончания срока действия текущего страхования.

Страховые случаи и выплаты

При наступлении страхового случая необходимо оперативно уведомить страховую компанию и предоставить подтверждающие документы:

Страховые случаи по недвижимости:

• Пожар или взрыв.
• Затопление.
• Стихийные бедствия.
• Противоправные действия третьих лиц.

Страховые случаи по жизни и здоровью:

• Смерть заёмщика.
• Установление инвалидности I или II группы.
• Временная утрата трудоспособности более чем на 30 дней.

Страховые случаи по титулу:

• Утрата права собственности на недвижимость по решению суда.

Для получения выплаты потребуются: заявление о страховом случае, паспорт, страховой полис, документы, подтверждающие страховой случай, и реквизиты для перечисления средств. Срок рассмотрения заявления составляет от 5 до 15 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Преимущества страхования в РСХБ

Ипотечное страхование в Россельхозбанке имеет ряд существенных преимуществ:

• Сотрудничество с надёжными страховыми компаниями из топ-20 по объёму страховых сборов и выплат.
• Тарифы ниже среднерыночных на 10-15%.
• Скидки для зарплатных клиентов РСХБ.
• Возможность оформления и продления полиса онлайн.
• Сокращённые сроки рассмотрения страховых случаев (5-7 рабочих дней).
• Дополнительные опции страхования внутренней отделки и домашнего имущества.

Для постоянных клиентов действует программа лояльности, позволяющая получать скидки до 20% при повторном оформлении ипотеки или продлении полиса.

Особенности страхования разных типов недвижимости

Условия страхования зависят от типа недвижимости, выступающей предметом залога по ипотеке:

Квартиры в новостройках:

• Ниже базовые тарифы (от 0,1%).
• Отсутствие необходимости в титульном страховании.
• Возможность отсрочки страхования до оформления права собственности.

Вторичное жильё:

• Повышенные тарифы на страхование имущества (от 0,15%).
• Рекомендуется титульное страхование.
• Требуется детальный отчёт о состоянии объекта.

Частные дома:

• Тарифы от 0,2%.
• Обязательное страхование конструктивных элементов.
• Дополнительные требования к противопожарным системам.

Для недвижимости в сельской местности РСХБ предлагает специальные программы с учётом дополнительных рисков, связанных с географическим положением объекта.

Программы страхования и рекомендации по выбору

Россельхозбанк предлагает три основные программы ипотечного страхования:

Базовая программа:

• Включает только обязательные виды страхования.
• Стоимость от 0,4% от суммы кредита ежегодно.
• Оптимальна для новостроек и заёмщиков с ограниченным бюджетом.

Стандартная программа:

• Включает обязательные виды страхования и титульное страхование.
• Стоимость от 0,6% от суммы кредита ежегодно.
• Рекомендуется для вторичного жилья.

Расширенная программа:

• Включает все виды страхования, а также страхование отделки и имущества.
• Стоимость от 0,8% от суммы кредита ежегодно.
• Подходит для дорогостоящей недвижимости.

Страховые случаи по титулу:

• Утрата права собственности на недвижимость по решению суда.

Для получения выплаты потребуются: заявление о страховом случае, паспорт, страховой полис, документы, подтверждающие страховой случай, и реквизиты для перечисления средств. Срок рассмотрения заявления составляет от 5 до 15 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.