Коммерческая ипотека

Ипотека на коммерческую недвижимость – это долгосрочный заём под залог нежилого помещения, необходимого для ведения бизнеса. Её выдают частным лицам, индивидуальным предпринимателям и компаниям.

Коммерческая ипотека – новшество для России. Её можно получить далеко не во всех банках. Особенность в том, что некоторые кредитные организации даже не указывают на своих сайтах ставки по таким продуктам, поскольку рассматривают каждую заявку индивидуально и назначают условия исходя из финансового положения клиента.

В 2021 году коммерческую ипотеку предоставляют, например, Россельхозбанк, Абсолют Банк, Сбербанк. Условия в них разные. В Россельхозбанке и в Сбербанке максимальный срок действия кредитного договора – 10 лет, тогда как в Абсолют Банке – 15 лет.

В Сбербанке помимо самой коммерческой недвижимости можно купить на заёмные средства участок, на котором она расположена. Россельхозбанк позволяет получить дополнительное финансирование на ремонт коммерческого помещения. Также у этого банка есть такая опция, как отсрочка погашения основного долга до 12 месяцев.

Размер первого взноса различен. Например, в Абсолют Банке это минимум 40%, 20% при предоставлении дополнительного залога.

Банки дают возможность заёмщику выбрать форму предоставления кредита: единовременный заём или кредитная линия. Основным залогом выступает коммерческая недвижимость, но в качестве обеспечения принимается и дополнительный: транспорт, оборудование, товары и материальные ценности.

У подобных банковских продуктов есть недостатки. Как правило, коммерческую ипотеку выдают на короткий срок – 10-15 лет. Также по таким программам установлена более высокая процентная ставка в сравнении с жилищной ипотекой.

В среднем по рынку ставки на коммерческую ипотеку колеблются от 11 до 14%. На размер ставки влияют: страхование рисков, размер первоначального взноса, сроки кредитования. Некоторые банки дают возможность получить заём без собственных средств клиента, но нужно понимать, что наличие аванса снижает размер процентной ставки.

Чтобы воспользоваться калькулятором ипотеки, в фильтре поиска укажите сумму займа, срок погашения, размер первоначального взноса. Для каждого предложения сайт рассчитывает ежемесячный платёж. Кликнув на название ипотечной программы, просмотрите подробные условия по продукту: процентную ставку, лимит, возможный срок погашения, минимальный первый взнос, вид недвижимости, способ внесения платежей, требования к заёмщику.