Потребительский кредит под залог недвижимости

Заём под залог недвижимости позволяет получить крупную сумму на длительный срок. При этом ставка по таким кредитам одна из самых низких. В качестве обеспечения может выступать частный дом, квартира, гараж, земельный участок, таунхаус и другая недвижимость. Для банков такая программа несёт наименьшие риски, для заёмщиков – экономию на переплате и невысокий процент отказов.

Под залог недвижимости можно получить крупную сумму. Обычно такие кредиты нецелевые, заёмщик вправе использовать средства по своему усмотрению. Недвижимость является ликвидным залогом, стоимость которого со временем практически не меняется, поэтому банки охотно выдают такие кредиты. Доступно оформление без подтверждения доходов.

К преимуществам этой программы можно отнести не только крупную сумму, но и длительный срок. Период кредитования достигает 15-20 лет.  

Но существуют и определённые риски – банк может изъять залог в случае, если заёмщик не выполняет свои обязательства. Поэтому перед тем, как взять кредит под залог квартиры, следует взвесить все «за» и «против».

К недостаткам также относится долгий срок рассмотрения заявки. Процедура занимает в среднем неделю, в некоторых случаях – месяц. Кроме того, потребуется предоставить дополнительные документы и понести некоторые расходы (на оценку, страховку и т.д.).

В залог предоставляется недвижимость, которая находится в собственности заёмщика. К самому залогу также предъявляются требования: квартира не должна находиться в аварийном доме, в ней не должно быть несанкционированных перепланировок, обязательно проверяется юридическая чистота недвижимости, наличие прописанных несовершеннолетних детей может также повлиять на решение банка.

Большинство финансовых организаций предлагает свои программы кредитования под залог недвижимости. В среднем процентная ставка колеблется в пределах 13-15%. Условия кредитования банк определяет индивидуально для каждого. На них влияет наличие поручителей, стоимость самого жилья и другие факторы.

Залоговый кредит используют, когда хотят получить крупную сумму. Банк может выдать до 70-80% от оценочной стоимости жилья. Но у некоторых финансовых организаций этот порог снижен. Предложения чаще всего ограничиваются в размере 50-60% от суммы оценки недвижимости. Большая часть банков устанавливает верхний предел суммы, обычно колеблется в пределах 15-20 млн. рублей.

Заём под обеспечение недвижимости долгосрочный. Большая часть банков выдает на срок 10-15 лет. Некоторые финансовые организации могут продлить сроки, это согласовывается индивидуально.

Оформить заём может гражданин Российской Федерации, возрастные ограничения – 18-65 лет (на дату погашения). Потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• другой документ, подтверждающий личность;
• справка о доходах (при необходимости);
• документ, подтверждающий занятость (при необходимости).

Кроме того, в банк необходимо предоставить пакет документов на жильё:

• свидетельство на право собственности;
• кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи (дарения);
• справка о прописанных лицах;
• разрешение супруги (супруга).

При получении займа под залог жилья банк потребует оформить страховку на объект недвижимости.

Программы кредитования под залог недвижимого имущества есть у большинства банков, в том числе небольших и малоизвестных. Но отдавать предпочтение лучше крупным финансовым организациям с хорошей репутацией.

Действует нецелевой заём на сумму до 10 млн. рублей на срок до 20 лет. Для держателей зарплатных карт действуют специальные условия.

Доступен кредит до 30 млн рублей на любые цели. Средства предоставляются на срок до 20 лет, срок рассмотрения заявки до 4-х дней.

По займу доступно до 15 млн. рублей на сумму до 15 лет. Средства зачисляются на карту, расплачиваясь которой держатель получает кэшбэк от 1% до 30% от суммы покупки

При выборе банка нужно внимательно изучать условия кредитования. Можно обратиться к кредитному брокеру, который поможет выбрать наиболее приемлемую программу кредитования. Стоит учитывать, что услуги таких специалистов платные, но многие брокерские компании берут плату лишь после получения положительного решения по кредиту.