Потребительский кредит под залог недвижимости

Процентная ставка зависит от суммы кредита и срока кредитования. Представлены базовые процентные ставки для заемщиков, финансовое положение которых оценено не хуже, чем среднее. С учетом иных факторов (история взаимоотношений с заемщиком, вид обеспечения и прочее) Банк вправе принять решение о предоставлении кредита по иной ставке.

В отдельных случаях по усмотрению кредитного комитета Банка срок кредита может быть увеличен

Варианты обеспечения:

• поручительство платежеспособных предприятий и организаций, физических лиц;
• передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги, собственные векселя Банка;
• передаваемые в залог юридическим лицом ликвидные ценные бумаги, собственные векселя Банка;
• передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество.

В отдельных случаях, кредитным комитетом Банка может быть принято решение о предоставление кредита без обеспечения.

Процентная ставка зависит от суммы кредита и срока кредитования. Представлены базовые процентные ставки для заемщиков, финансовое положение которых оценено не хуже, чем среднее. С учетом иных факторов (история взаимоотношений с заемщиком, вид обеспечения и прочее) Банк вправе принять решение о предоставлении кредита по иной ставке.

В отдельных случаях по усмотрению кредитного комитета Банка срок кредита может быть увеличен

Варианты обеспечения:

• поручительство платежеспособных предприятий и организаций, физических лиц;
• передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги, собственные векселя Банка;
• передаваемые в залог юридическим лицом ликвидные ценные бумаги, собственные векселя Банка;
• передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество.

В отдельных случаях, кредитным комитетом Банка может быть принято решение о предоставление кредита без обеспечения.

Процентная ставка устанавливается в размере:

• 5,9% – в первые два месяца кредитования;
• 17,9% – под залог имущества, начиная с 3-го мес.;
• 19,9% – без обеспечения, начиная с 3-го мес.

Скидка к процентной ставке:

• -1% – при оформлении на сайте Банка.

• До 3 000 000 руб. – под залог имущества.
• До 2 000 000 руб.  – без обеспечения.

От 2 мес. – при оформлении на сайте Банка под залог имущества

Возможно оформление без обеспечения или под залог какого-либо имущества

На территории РФ

Надбавки к процентной ставке:

• +2,75% –  в случае отказа от оформления финансовой защиты или непродлении полиса в течение срока кредитования;
• +1,75% –  при продлении страхования вне коллективного страхования.

Выпускается банковская карта

В залог принимаются следующие виды недвижимого имущества:

• квартира (жилое помещение);
• комната;
• таунхаус или квартира (жилое помещение) в таунхаусе, в том числе, расположенный на земельном участке или части земельного участка;
• апартаменты;
• жилой дом, расположенный на земельном участке или части земельного участка;
• нежилое помещение, расположенное на первых или цокольных этажах жилого многоквартирного дома с отдельным входом.

Банк вправе запросить дополнительное обеспечение в форме поручительства физического лица. 

Требования к залогу:

• объект недвижимости не должен находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию или снос. 
• в отношении объекта недвижимости не должны быть заключены или подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на её отчуждение третьим лицам, не должен быть заключен договор дарения.

В любом регионе РФ

Процентная ставка устанавливается в размере:

• 7,9% – при сумме 15 000 000 руб. и сроке до 5 лет;
• 9,9% – при сумме от 500 000 руб. до 9 999 999 руб.

Надбавка к процентной ставке:

• +5% – при отсутствии личного страхования.

Не более 60% от стоимости квартиры.

Залог квартиры заемщика или супруга / родителей / совершеннолетних детей заемщика. Допускается долевая собственность.

В любом регионе РФ

Общий трудовой стаж – не менее 1 года

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента:

• от 7,9% до 30% – базовая ставка;
• от 13,1% до 30% – в случае отказа от участия в программе страхования от несчастных случаев и болезней.

Плата за включение в программу страхования от несчастных случаев и болезней составляет 0,3% от суммы кредита.

Надбавки к процентной ставке:

• +5% – в случае прекращения договора залога до полного погашения задолженности;
• +5% – в случае невыдачи закладной либо признания закладной не действительной;
• +5% – в случае отсутствия обеспечения в виде залога недвижимости;
• +1% / +2% – при непредоставлении договора имущественного страхования в случае, когда предметом залога является квартира или апартаменты / иное недвижимое имущество соответственно.

Выпускается банковская карта. Комиссия за годовое обслуживание карты не взимается, если активен кредит.

Комиссия за снятие наличных:

• не взимается – при сумме операции 3000 руб. или более;
• 2% (мин. 90 руб.) – при сумме операции менее 3000 руб.

В случае необходимости дополнительных проверок клиента срок рассмотрения может быть увеличен

Представитель Банка привезет карту вместе с документами

Общие требования к недвижимости:

• должна находиться на территории РФ, кроме территорий закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО);
• должна быть подключена к системам водоснабжения, электроснабжения, канализации, отопления;
• должна находиться в собственности совершеннолетних дееспособных лиц;
• право собственности лиц, передающих недвижимость в залог, на недвижимость (в том числе ранее возникшее право собственности) должно быть зарегистрировано в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре);
• должна быть свободна от ограничений и обременений, за исключением обременения в виде объекта культурного наследия.

Требования к квартире:

• должна являться квартирой в многоквартирном жилом доме;
• многоквартирный жилой дом должен располагаться на землях населенных пунктов;
• многоквартирный жилой дом не должен находиться в аварийном состоянии;
• многоквартирный жилой дом не должен быть построен из дерева;
• в отношении многоквартирного жилого дома должна быть раскрыта информация путем публикации ее на официальном сайте reformagkh.ru;
• должна отвечать критериям жилого помещения и быть оборудована помещениями вспомогательного использования, а именно санитарно-техническим узлом (туалет и ванна/душевая) и кухней. Требование о наличии помещений вспомогательного использования не распространяется на квартиры с подведенными инженерными коммуникациями без черновой отделки (отсутствие межкомнатных перегородок, напольной стяжки и др.).

Требования к апартаментам:

• должны представлять собой структурно обособленное помещение, иметь отдельный вход из общих помещений здания, в котором оно располагается;
• в выписке из ЕГРН должно быть указано, что нежилое помещение является апартаментом в строке «адрес», либо в строке «вид жилого помещения», либо в строке «особые отметки» Раздела 1 выписки из ЕГРН;
• при отсутствии или недостаточности сведений в выписке ЕГРН Банк имеет право запросить дополнительные документы.

Требования к машино-месту:

• должно являться самостоятельным объектом недвижимости, иметь собственный кадастровый номер. Машино-место не должно находиться в общей долевой собственности одновременно с другими собственниками за исключением тех случаев, когда собственность на машино-место оформлена на членов одной семьи (родственников);
• должно быть расположено в отдельно стоящем гаражном комплексе, или в многоквартирном жилом доме, или в функциональном комплексе непроизводственного назначения. Не принимаются в залог отдельно стоящие гаражи и гаражные боксы в гаражно-строительных кооперативах;
• должно иметь определенную площадь, границы на плоскости, номер, что должно подтверждаться планом расположения машино-места на этаже (планом этажа) и содержаться в Разделе 5 выписки из ЕГРН или в техническом/кадастровом паспорте;
• в выписке ЕРГН должно быть указано, что нежилое помещение является машино-местом в строке «адрес», или в строке «вид жилого помещения», или в строке «особые отметки» Раздела 1 выписки из ЕГРН;
• при отсутствии или недостаточности сведений в выписке ЕГРН Банк имеет право запросить дополнительные документы.

Банком могут быть установлены иные требования к недвижимости.

Необязательно быть собственником залоговой недвижимости.

В любом регионе РФ

Процентная ставка зависит от суммы, срока, истории кредита, обеспечения, наличия кредитной карты, места открытия кредита и страхования.

Процентная ставка устанавливается в размере 15% годовых при открытии кредита онлайн.

• До 5 000 000 руб. – с обеспечением.
• До 1 500 000 руб. – без обеспечения.
• От 10 000 руб. до 500 000 руб. – при открытии онлайн.

До 2 лет – при открытии онлайн

Кредитование производится в филиале, где была выдана зарплатная карта

Кредит предоставляется без обеспечения или под поручительство и/или залог (индивидуально)

Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка

Процентная ставка применяется при условии участия заемщика в программе страхования «Гарант плюс»:

• 8% – при сроке кредита от 6 до 60 мес.;
• 9% – при сроке кредита от 61 до 72 мес.

Надбавки к процентной ставке:

• +2% – при отсутствии поступлений заработной платы на зарплатную карту Банка в течение двух месяцев подряд;
• +3% – в случае расторжения трудовых отношений заемщика с компанией-партнером Банка;
• +5,5% – при оформлении без программы страхования «Гарант плюс» (страхование жизни, здоровья и потери работы).

В случае своевременного исполнения заемщиком кредитных обязательств в течение года с даты выдачи кредита выплаченные проценты пересчитываются по ставке, уменьшенной на 0,6% от базового значения, и разница между суммой выплаченных процентов и расчетной величиной возвращаются заемщику на текущий счет.

До 1 000 000 руб. – при оформлении кредита без обеспечения

При сумме кредита до 1 000 000 руб. включительно обеспечение не требуется.

При сумме кредита свыше 1 000 000 руб. требуется обеспечение в форме (на выбор):

• залога транспортного средства;
• залога недвижимого имущества;
• страхование рисков причинения вреда жизни и здоровью заемщика и рисков потери работы.

На территории РФ, в регионе присутствия Банка

Общий трудовой стаж – не менее 1 года