Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки вы сталкиваетесь с необходимостью страхования. Часть полисов обязательна по закону, часть предлагается добровольно. Обязательным является только страхование недвижимости, находящейся в залоге у банка. Жестких требований его оформления до подписания кредитного договора и необходимости продлевать каждый год до полного погашения займа, по закону не предусмотрено. Страхование жизни и титула остается на ваше усмотрение, но влияет на процентную ставку.
Страхование ипотеки делится на обязательное и добровольное. Каждый вид покрывает разные риски и имеет свои особенности.
Страхование недвижимости
Это один из обязательных видов страхования при ипотеке. Требование закреплено в Федеральном законе «Об ипотеке». Полис защищает конструктивные элементы недвижимости: стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, балконы и лоджии. Если вы покупаете дом, то дополнительно страхуются крыша и фундамент. Отделка и инженерное оборудование в базовый полис могут не входить.
Без этой страховки банк не выдаст кредит. Если вы не продлите полис вовремя, банк применит санкции. Обычно в течение недели начисляется штраф, а через тридцать дней после окончания срока действия полиса начинает начисляться неустойка.
Страхование жизни и здоровья заемщика
Добровольный вид страхования, но банки настойчиво его рекомендуют. Полис покрывает риски временной или постоянной потери трудоспособности, получения инвалидности первой или второй группы, смерти заемщика. Если наступает страховой случай, страховая компания погашает задолженность перед банком.
Отказ от страхования жизни не помешает получить ипотеку, но банк повысит процентную ставку на один-два процента. Снижение ставки часто экономит больше денег, чем стоит сам полис. Например, при кредите на четыре миллиона рублей экономия на платежах может достигать двадцати четырех тысяч рублей в год, а страховка обойдется в семь тысяч рублей.
Страхование титула
Защищает от риска потери права собственности, если сделка купли-продажи будет признана недействительной через суд. Этот вид страхования актуален при покупке вторичного жилья.
Комплексное страхование
Включает сразу несколько видов страхования в одном полисе: недвижимость, жизнь и здоровье, иногда титул. Страховые компании часто предлагают комплексные программы на более выгодных условиях, чем при покупке отдельных полисов.
Полис страхования недвижимости покрывает широкий перечень рисков. Страховая компания выплатит компенсацию, если с квартирой произойдет одно из следующих событий:
Страховка не покрывает некоторые ситуации. К исключениям относятся умышленные действия страхователя, военные действия, ядерный взрыв, естественный износ здания, взрыв замерзших коммуникаций, разрушение при строительных работах. Также не оплачивается ущерб от пожара, который возник не из-за возгорания, а, например, от тепловой обработки.
Важно понимать, что по базовому полису страхуется только конструктив. Если вы хотите защитить отделку, мебель и технику, нужно оформлять расширенную программу или дополнительный полис.
Цена полиса рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов. Разница в стоимости у разных страховых компаний может достигать двадцати-тридцати процентов.
Для страхования недвижимости учитываются:
Для страхования жизни и здоровья важны:
По мере выплаты ипотеки сумма страховых взносов будет постепенно снижаться, так как уменьшается остаток задолженности.
В Оренбурге работают все крупные страховые компании, которые принимают ипотечные полисы. Большинство из них аккредитованы в основных банках, выдающих жилищные кредиты. Среди доступных компаний:
По требованию Центробанка РФ, любой банк обязан принять полис, если у страховой компании есть рейтинг не ниже А- и условия страхования отвечают требованиям банка. Это дает возможность выбирать компанию с наиболее выгодными условиями.
Стоимость полиса в разных компаниях отличается. Чтобы найти лучшее предложение, удобно использовать онлайн-сервисы сравнения, которые показывают предложения сразу от нескольких страховщиков.
Оформить страхование можно быстро через интернет, не посещая офисы компаний. Процесс занимает совсем немного времени, а полис приходит на электронную почту сразу после оплаты.
На маркетплейсе Финуслуги процедура оформления выглядит так:
Для оформления понадобятся данные из следующих документов:
Сами документы предоставлять не нужно, только информацию из них. После оплаты полис можно сразу направить в банк по электронной почте или через личный кабинет.
Договор страхования обычно заключается на один год. Его необходимо продлевать ежегодно до полного погашения ипотеки. Страхование должно быть непрерывным: новый полис должен начать действовать на следующий день после окончания предыдущего.
Банки обычно напоминают о необходимости продления через СМС, электронную почту или звонки. Некоторые банки предлагают подключить автоплатеж, автоматически оплачивающий продление за пять дней до окончания срока действия полиса.
По условиям большинства банков, максимальный срок задержки оплаты обычно составляет тридцать дней. Если вы не продлили обязательную страховку недвижимости:
Если вы не продлили добровольную страховку жизни, банк повысит процентную ставку. Увеличение происходит с месяца, следующего за окончанием действия полиса. Обычно ставка повышается на один-два процента, что делает кредит значительно дороже.
Продлить полис можно в той же страховой компании или сменить ее на другую. При смене компании нужно убедиться, что она аккредитована вашим банком и имеет необходимую лицензию. Стоимость продления будет снижаться каждый год, так как уменьшается остаток по кредиту.
Если произошло событие, которое может быть признано страховым случаем, действуйте быстро и последовательно. От ваших действий зависит получение выплаты.
Первые действия:
Уведомление страховой компании:
Документы для получения выплаты:
Страховая компания проведет осмотр, оценит ущерб и примет решение о выплате. Срок рассмотрения обычно составляет до тридцати дней. Если ваш случай признан страховым, компания выплатит компенсацию банку в размере задолженности, а оставшуюся сумму вам, если страховая сумма была больше остатка по кредиту.
При страховании жизни выплата производится при наступлении событий, указанных в полисе: инвалидности, потере трудоспособности или смерти. В этих случаях обязательства перед банком полностью переходят к страховой компании, и родственникам или наследникам не придется выплачивать кредит.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT