Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотечное страхование защищает интересы заемщика и банка при покупке жилья. Вы можете застраховать саму недвижимость, свою жизнь и здоровье или право собственности. Некоторые виды страхования обязательны по закону, другие — на ваше усмотрение.
Когда вы берете ипотеку, банк может потребовать оформить один или несколько видов страхования. Каждый вид защищает от разных рисков.
Страхование имущества покрывает ущерб квартире или дому. Полис защищает от пожара, затопления, взрыва газа, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. Это обязательный вид страхования по закону — статья 31 Федерального закона № 102-ФЗ об ипотеке требует его оформления на срок, оговоренный с банком.
Страхование жизни и здоровья выплачивает деньги, если вы не сможете платить кредит из-за болезни, травмы или смерти. Банк погасит долг за счет страховой выплаты. По закону это добровольное страхование, но большинство банков повышают процентную ставку на 0,5–1% годовых тем, кто отказывается от полиса.
Страхование титула защищает право собственности на жилье. Если суд признает сделку недействительной или объявятся другие претенденты на квартиру, страховая компания компенсирует убытки. Банки обычно требуют этот вид при покупке вторичного жилья на срок от трех до пяти лет.
Вы можете оформить все виды страхования в одном полисе или выбрать только нужные. На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить условия и выбрать подходящий вариант.
Стоимость полиса зависит от вида страхования и суммы кредита. Каждый год вы платите процент от остатка долга или стоимости недвижимости.
Страхование жизни обходится в 0,3–1,5% от суммы кредита ежегодно. При ипотеке на 3 млн ₽ полис обойдется от 9 000 до 45 000 ₽ в год. Молодые заемщики платят меньше — до 30 лет тариф обычно составляет 0,3–0,5%. После 40 лет стоимость растет до 0,8–1,5% из-за повышенных рисков для здоровья.
Страхование имущества стоит 0,2–0,6% от оценочной стоимости недвижимости. Для квартиры за 5 млн ₽ это от 10 000 до 30 000 ₽ в год. Новостройки страхуются дешевле — 0,2–0,3%, потому что в них новые коммуникации и меньше рисков аварий. Вторичное жилье дороже — 0,4–0,6%, особенно дома старше 30 лет.
Страхование титула обходится в 0,2–0,5% от стоимости квартиры единоразово или ежегодно на три–пять лет. При покупке жилья за 4 млн ₽ заплатите от 8 000 до 20 000 ₽.
На цену влияют несколько факторов. Возраст заемщика — чем старше, тем дороже полис жизни. Состояние здоровья — хронические заболевания увеличивают стоимость на 20–50%. Срок кредита — длинные ипотеки страхуются дороже. Тип недвижимости — дома требуют более дорогих полисов, чем квартиры. Набор рисков — расширенное покрытие повышает цену на 10–30%.
Все банки обязательно требуют застраховать недвижимость — это условие закона об ипотеке. А вот по остальным видам страхования условия различаются.
Сбер настаивает на оформлении страхования жизни. Если вы откажетесь, ставка вырастет на 1% годовых. Страхование титула банк рекомендует при покупке вторички, но не делает обязательным. Вы можете выбрать любую аккредитованную страховую компанию из списка на сайте банка.
ВТБ также повышает ставку на 1% без страхования жизни. Титул требуется только при покупке жилья с долгой историей перепродаж или если в сделке участвовали несовершеннолетние. Банк принимает полисы от страховых компаний из своего перечня партнеров.
Альфа-Банк увеличивает процент на 0,5–1% при отказе от страхования жизни. Страхование титула обязательно, если квартира продается по доверенности или в ней были прописаны дети. Вы можете застраховаться в любой компании с лицензией Банка России.
По закону вы имеете право выбрать страховую компанию самостоятельно. Банк не может навязывать конкретного страховщика — это нарушает статью 16 Закона о защите прав потребителей. Главное, чтобы у компании была действующая лицензия и она входила в список аккредитованных банком организаций.
Вы можете застраховать ипотеку через интернет без посещения офисов. На маркетплейсе Финуслуги процесс занимает около 10 минут.
Сначала выберите, что страхуете — квартиру, дом или гараж. Затем укажите тип страхования: только имущество, только жизнь, титул или все риски вместе. Это влияет на стоимость итогового полиса.
Введите остаток по кредиту и название банка,выдавшего ипотеку. Система учтет требования вашего банка при подборе предложений. Укажите дату рождения и пол — от этого зависит цена страхования жизни.
После этого увидите предложения от страховых компаний, работающих в Казани. Сравните варианты по цене и условиям покрытия. Обратите внимание на список рисков — у разных страховщиков он может отличаться.
Выберите подходящий полис и заполните форму. Вам понадобятся данные из паспорта, информация о жилье и контакты. Сами документы загружать не нужно — только данные из них.
Оплатите полис. Страховка начнет действовать на следующий день после оплаты. Готовый полис придет на электронную почту и появится в личном кабинете. Его можно сразу передать в банк.
Для страхования жизни и здоровья подготовьте паспортные данные, дату рождения и контактный телефон. Укажите сумму кредита и срок ипотечного кредитования. Заполните короткую анкету о здоровье — там вопросы о хронических заболеваниях, операциях за последние годы и текущем самочувствии.
Для страхования квартиры или дома нужен точный адрес объекта с указанием номера квартиры. Сообщите площадь жилья, количество комнат и год постройки здания. Понадобится оценочная стоимость недвижимости из отчета для банка и кадастровый номер из выписки ЕГРН.
Для страхования титула предоставьте данные из выписки ЕГРН о правах собственности. Укажите информацию о предыдущих владельцах квартиры, если она была в собственности менее трех лет. Нужны данные из договора купли-продажи — дата сделки, стоимость и условия покупки.
Все эти данные вы вводите в электронной форме. Отправлять сканы или фотографии документов не требуется — достаточно переписать информацию из них.
Если произошло событие, покрываемое страховкой, действуйте быстро. От скорости ваших действий зависит размер выплаты.
При повреждении квартиры сразу вызовите нужные службы. Пожар — звоните в МЧС и полицию, затопление — в управляющую компанию и полицию, взлом — только в полицию. Зафиксируйте ущерб на фото и видео до начала ремонта. Уведомьте страховую компанию в течение одного-трех дней — точный срок указан в вашем полисе. Дождитесь оценщика, он определит размер ущерба.
При болезни или травме обратитесь к врачу и получите все медицинские документы — справки, выписки, больничные листы. Подайте заявление в страховую в течение 30 дней с момента события. Приложите копии документов, подтверждающих диагноз и лечение. Если потеряли трудоспособность, предоставьте справку об инвалидности.
При проблемах с правом собственности немедленно сообщите страховщику о появлении претензий третьих лиц. Передайте все судебные документы — иски, определения суда, повестки. Не предпринимайте действий по урегулированию спора без согласования со страховой компанией.
Страховая компания рассмотрит ваше обращение за 10–30 рабочих дней после получения всех документов. Деньги перечислят на банковский счет или направят напрямую в банк для погашения кредита — зависит от условий договора и вида страхования.
Отказаться от всех видов страхования нельзя. Страхование имущества обязательно по статье 31 Федерального закона № 102-ФЗ — без него банк не выдаст ипотеку. Вы должны страховать квартиру или дом каждый год до полного погашения кредита.
От страхования жизни можете отказаться — это ваше право. Но банк повысит процентную ставку на 0,5–1% годовых. При ипотеке на 3 млн ₽ на 20 лет переплата составит 300–600 тысяч ₽. Страхование жизни за тот же срок обойдется в 200–400 тысяч ₽. Получается, что отказ экономически невыгоден.
Страхование титула тоже добровольное. Банки требуют его при покупке вторичного жилья с рисками оспаривания сделки, но могут одобрить ипотеку и без этого полиса. Процентная ставка обычно не меняется.
Если досрочно погасите кредит, можете вернуть часть страховой премии за неиспользованный период. Обратитесь в страховую компанию с заявлением о расторжении договора и справкой из банка о закрытии ипотеки. Вам вернут деньги пропорционально оставшемуся сроку действия полиса за вычетом расходов страховщика — обычно это 40–60% от уплаченной суммы.
Квартиры на вторичном рынке страхуются дороже и со своими нюансами. Страховые компании тщательнее проверяют состояние такого жилья.
Многие страховщики отказываются работать с домами старше 50 лет. Если здание построено в 1960–1970 годах, найти полис будет сложно, а стоимость вырастет на 30–50%. Некоторые компании вообще не страхуют дома из деревянных перекрытий.
Перед оформлением полиса страховая может потребовать оценку состояния коммуникаций. Эксперт проверит водопровод, канализацию, электропроводку и отопление. Если найдут изношенные трубы или старую проводку, придется сделать ремонт или согласиться на повышенный тариф.
Тарифы для вторичного жилья составляют 0,4–0,6% от стоимости квартиры в год. Это в два раза выше, чем для новостроек. При цене жилья 4 млн ₽ страховка обойдется в 16–24 тысячи ₽ ежегодно.
Страхование титула почти обязательно при покупке вторички у нескольких собственников или если в квартире были прописаны несовершеннолетние. Банки требуют этот полис на три года — именно столько можно оспорить сделку через суд по большинству оснований.
При покупке квартиры в строящемся доме действуют особые правила страхования. Многое зависит от стадии строительства.
Пока дом не сдан, вы страхуете не саму квартиру, а финансовые риски по договору долевого участия. Такой полис стоит 0,2–0,4% от цены жилья в год. Он защищает от банкротства застройщика или остановки стройки. Ряд банков не требуют страхование ДДУ, если деньги лежат на эскроу-счете.
После сдачи дома в эксплуатацию переходите на обычное ипотечное страхование имущества. Новая квартира страхуется дешевле — 0,2–0,3% от стоимости в год. При цене 5 млн ₽ полис обойдется в 10–15 тысяч ₽. Низкая цена объясняется тем, что в новостройках свежий ремонт и новые коммуникации, поэтому риск аварий минимален.
При покупке по эскроу деньги заморожены на специальном счете до передачи ключей. Это снижает риски для банка, поэтому отдельные кредиторы смягчают требования к страхованию. Например, могут не требовать полис титула или разрешить не страховать жизнь в первый год.
Страхование титула для новостроек почти не нужно. У квартиры только один собственник — вы, история сделок короткая, риск оспаривания минимальный. Банки редко настаивают на этом виде страхования для первичного жилья.
Вы можете вернуть 13% от расходов на определенные виды ипотечного страхования через налоговый вычет. Это работает не со всеми полисами.
Вычет положен только по страхованию жизни. Вы вернете 13% от суммы, заплаченной за полис в течение года. При стоимости страховки 30 000 ₽ получите обратно 3 900 ₽. Вычет оформляется вместе с основным вычетом на покупку жилья или отдельно.
По страхованию имущества и титула вычет не предоставляется. Налоговая служба не относит эти расходы к социальным вычетам, подлежащим возврату.
Максимальная сумма вычета по страхованию жизни ограничена общим лимитом социальных вычетов — 150 000 ₽ в год. Вернуть можно до 19 500 ₽ ежегодно. Если тратите на страховку больше, остаток на следующий год не переносится.
Для получения вычета подайте декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию до 30 апреля года, следующего за годом оплаты. Приложите копию договора страхования, платежные документы и справку о доходах. Деньги вернут на банковский счет в течение трех-четырех месяцев после проверки.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT