Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотека помогает волгоградцам приобрести собственное жилье без необходимости накапливать всю сумму сразу. При оформлении ипотечного кредита банк требует застраховать недвижимость, а также может предложить дополнительные виды защиты. В этой статье расскажем о видах страхования ипотеки в Волгограде, стоимости полисов, способах экономии и порядке оформления через маркетплейс Финуслуги.
При оформлении ипотеки заемщику предлагают несколько видов страхования. Одни обязательны по закону, другие носят добровольный характер, но влияют на условия кредита.
Обязательное страхование недвижимости требует закон. Федеральный закон № 102 «Об ипотеке» в статье 31 прямо указывает: залоговое имущество нужно страховать на весь срок кредита. Без этого полиса банк просто не выдаст деньги.
Полис защищает квартиру или дом от рисков утраты и повреждения. Если с недвижимостью что-то случится, страховая компания компенсирует ущерб банку. Это гарантия, что кредит будет погашен даже при форс-мажоре.
Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика закон не требует. Это ваше личное решение. Однако банки активно предлагают такой полис и дают за него существенные преимущества.
Главная выгода добровольного страхования — снижение процентной ставки. Банки могут уменьшить ставку на 0,3–1% годовых при оформлении страхования жизни. Для кредита на 3 млн ₽ на 20 лет экономия составит около 300 000 ₽.
Титульное страхование защищает право собственности на недвижимость. Этот вид полиса актуален при покупке вторичного жилья, когда есть риск оспаривания сделки третьими лицами.
С 2025 года титульное страхование стало необязательным для новых клиентов многих банков. Кредитные организации постепенно отказываются от этого требования, упрощая условия для заемщиков.
Комплексное страхование объединяет все три вида защиты в одном полисе. Вы получаете комплексную защиту: и для недвижимости, и для себя, и для права собственности. Часто такой пакет обходится дешевле, чем покупка отдельных полисов.
Важно понимать разницу между обязательными и добровольными видами страхования:
Влияние страхования на процентную ставку существенное. Разница между кредитом со страхованием жизни и без него может достигать одного процента. Это напрямую влияет на ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту.
Стоимость страхования ипотеки зависит от множества факторов. Цена рассчитывается индивидуально для каждого заемщика и каждого объекта недвижимости.
Остаток кредита — главный фактор ценообразования. Страховая премия привязана к сумме долга перед банком. Чем больше остаток, тем дороже полис. Каждый год долг уменьшается, а вместе с ним снижается и стоимость страховки.
Возраст заемщика влияет на цену страхования жизни. Молодым людям полис обходится дешевле. После 40 лет стоимость постепенно растет, потому что увеличиваются риски для страховой компании.
Тип недвижимости тоже учитывается при расчете. Квартира в многоэтажном доме обойдется дешевле, чем частный дом. Причина простая: у домов выше риски пожара и других повреждений.
Год постройки здания играет роль в ценообразовании. Новостройки страхуются дешевле, чем старый жилой фонд. Дома советской постройки с изношенными коммуникациями требуют повышенной премии.
Материал конструкций влияет на стоимость полиса. Кирпичные и монолитные дома считаются более надежными. Деревянные постройки или дома с деревянными перекрытиями обходятся дороже из-за риска возгорания.
Стоимость страхования имущества в среднем составляет 0,1 процента от суммы кредита. Для ипотеки на 3 млн ₽ это около 3000 рублей в год. Конкретная цифра зависит от факторов, описанных выше.
Примерная стоимость страхования жизни обычно выше, чем имущественного полиса. Она может составлять 0,3–0,5% от остатка кредита. Для тех же 3 млн рублей получится 9000–15 000 ₽ в год.
Стоимость комплексного полиса складывается из всех выбранных видов защиты. Обычно при покупке пакета страховые компании дают скидку 10–15% по сравнению с раздельным оформлением.
Как рассчитывается цена каждый год:
Стоимость полиса ежегодно снижается по мере уменьшения остатка долга. Это важное преимущество: с каждым годом страховка обходится все дешевле, а доход обычно растет.
Страхование недвижимости защищает от конкретных рисков, четко прописанных в договоре. Важно понимать, что именно входит в покрытие, а что остается за его пределами.
Полис защищает от утраты и повреждения в результате следующих событий:
Что не входит в базовый полис имущественного страхования:
Какие элементы защищены стандартным полисом:
Страхуются конструктивные элементы, не включается отделка и мебель. Если вы хотите защитить ремонт и имущество, нужно оформлять расширенное покрытие за дополнительную плату.
Возможность расширения покрытия есть у большинства страховых компаний. Вы можете добавить в полис защиту отделки, встроенной техники, сантехники. Это увеличит стоимость, но даст более полную защиту вложений в недвижимость.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке покрывает риски, которые могут помешать вам выплачивать кредит. Полис защищает вашу семью от потери жилья в случае форс-мажора.
Покрываемые риски стандартного полиса:
Как работает выплата при наступлении страхового случая:
При наступлении страхового случая выплата идет банку для погашения остатка долга. Это важный момент: деньги не выдаются на руки заемщику, а направляются на закрытие кредита.
Особенности для созаемщиков:
Ограничения и исключения из покрытия:
Титульное страхование защищает ваши деньги, вложенные в недвижимость, если право собственности будет оспорено. Этот вид полиса особенно актуален при покупке вторичного жилья.
Что такое титульное страхование простыми словами: это защита от ситуации, когда суд признает сделку купли-продажи недействительной, и вы теряете квартиру. Страховая компания в этом случае компенсирует финансовые потери.
Когда титульное страхование актуально:
Какие риски покрывает титульное страхование:
Титульное страхование защищает от утраты права собственности по решению суда. Если квартиру отсудят, вы не останетесь ни с чем — страховая компенсирует стоимость.
Срок действия титульного полиса обычно составляет три–десять лет. Это важное отличие от других видов страхования: титульный полис не требует ежегодного продления. Вы платите один раз, и защита действует весь указанный период.
Изменения с 2025 года существенно упростили жизнь заемщикам. Титульное страхование стало необязательным для новых клиентов многих банков. Кредитные организации пересмотрели требования и перестали настаивать на этом виде защиты.
Стоит ли оформлять титульное страхование добровольно:
Оформить страхование ипотеки в Волгограде можно быстро и удобно через интернет. Маркетплейс Финуслуги позволяет сравнить предложения разных страховых компаний и выбрать оптимальный вариант.
Пошаговая инструкция оформления:
Какие данные понадобятся для оформления:
Сроки получения полиса минимальны. Оформление онлайн занимает несколько минут, а полис приходит на email через 10–20 минут после оплаты. Вы можете сразу отправить его в банк или распечатать для своего архива.
Преимущества оформления через маркетплейс Финуслуги:
Отказаться можно только от добровольных видов страхования. Обязательное страхование недвижимости нужно оформлять каждый год до полного погашения кредита.
От какого вида страхования можно отказаться:
Последствия отказа от страхования недвижимости серьезные. Отказ от обязательного страхования недвижимости может привести к штрафам и расторжению договора. Банк имеет право:
Последствия отказа от страхования жизни менее критичные, но финансово ощутимые. При отказе от добровольного страхования жизни банк может повысить ставку в среднем на один процент. Для ипотеки на 3 млн ₽ на 20 лет это около 300 000 ₽ переплаты.
Законодательные ограничения на повышение ставки защищают заемщиков от произвола банков. С 2024 года действует закон, запрещающий повышать ставку выше средней рыночной на момент оформления. Банк не может установить какой угодно процент — есть четкий потолок.
Расчет выгоды: что дешевле — платить страховку или повышенную ставку:
Дополнительный фактор: при страховании жизни вы действительно защищены от рисков. Если что-то случится, семья не потеряет квартиру. При отказе от полиса экономия призрачная, а риски реальные.
Четкий алгоритм действий при страховом случае поможет получить выплату быстро и без проблем. Порядок зависит от типа страхования.
Алгоритм действий по страхованию недвижимости:
Алгоритм действий по страхованию жизни:
Сроки обращения в страховую компанию критичны. Нужно сообщить о страховом случае в течение одного–тридцати дней, в зависимости от условий полиса. Точный срок указан в вашем договоре — проверьте его заранее.
Необходимые документы для страхования недвижимости:
Необходимые документы для страхования жизни:
Сроки рассмотрения и выплаты составляют десять–тридцать рабочих дней с момента получения всех документов. Страховая компания проверяет обстоятельства случая и принимает решение о выплате.
Кто получает выплату при страховом случае:
Налоговый вычет за страхование жизни существует, но получить его по обычному ипотечному полису практически невозможно. Разберемся в деталях.
Условия для получения вычета по страхованию жизни четко прописаны в статье 219 Налогового кодекса РФ. Налоговый вычет по добровольному страхованию жизни предоставляется за договоры на срок не менее пяти лет.
Требования к договору страхования для вычета:
Второе важное требование касается выгодоприобретателя. Выгодоприобретатель должен быть сам заемщик или близкие родственники — супруг, родители, дети. Банк не может быть выгодоприобретателем по договору, дающему право на вычет.
Максимальная сумма налогового вычета с 2024 года составляет 150 тысяч рублей. Максимальная сумма социального вычета — 150 000 ₽, то есть вернуть можно до 19 500 ₽ налога (13 процентов от суммы).
Почему по ипотечному страхованию жизни обычно нельзя получить вычет:
По ипотечной страховке обычно нельзя получить вычет: банк — выгодоприобретатель, срок один год. Это типовая ситуация для 99 процентов ипотечных полисов.
Возможность изменить условия договора существует теоретически:
Практическое решение: если хотите получать вычет, оформите отдельный долгосрочный договор страхования жизни помимо ипотечного. Это будет дополнительный расход, но вы получите и защиту, и налоговую льготу.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT