Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
 АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
 Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
 ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
 Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
 Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
 ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
 МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотечное страхование защищает и заёмщика, и банк от непредвиденных ситуаций при долгосрочном кредитовании. Росгосстрах предлагает комплексные программы защиты для всех участников ипотечной сделки. Оформление полиса онлайн позволяет существенно сэкономить время и выбрать оптимальные условия из множества вариантов.
Росгосстрах разработал несколько вариантов страховой защиты для заёмщиков ипотечных кредитов. В базовый пакет входит страхование недвижимости от повреждений и полного уничтожения. Расширенный вариант включает защиту жизни и здоровья заёмщика. Максимальный пакет дополнительно защищает от потери права собственности на объект недвижимости.
Стоимость полиса зависит от выбранного пакета услуг, стоимости недвижимости и срока кредитования. Тарифы начинаются от 0,2% для страхования только имущества и могут достигать 1,5% при комплексной защите. Росгосстрах предоставляет скидку до 10% при оформлении полиса онлайн через маркетплейс Финуслуги.
Полис действует один год с возможностью автоматического продления на весь срок ипотеки. Выплаты производятся в течение 20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов. Максимальная сумма страхового покрытия может составлять до 300 миллионов рублей.
Стоимость страховки формируется на основе нескольких ключевых параметров. Основной фактор — стоимость недвижимости и размер кредита. Чем дороже объект, тем выше будет страховая премия. Также важную роль играют возраст и состояние здоровья заёмщика при страховании жизни.
Расчёт для типичной двухкомнатной квартиры стоимостью 5 миллионов рублей при минимальном пакете составит около 10 тысяч рублей в год. Полная защита с покрытием жизни, здоровья и титула обойдётся примерно в 30 тысяч рублей ежегодно. При этом тариф для новостроек обычно ниже, чем для вторичного жилья.
Для самостоятельного расчёта доступны онлайн-калькуляторы, где нужно указать:
Для оформления полиса потребуется минимальный пакет документов. Вам понадобится паспорт, кредитный договор и документы на недвижимость. При страховании жизни и здоровья заёмщику старше 50 лет дополнительно может потребоваться медицинское обследование.
Процедура оформления на маркетплейсе Финуслуги состоит из следующих этапов:
Стандартный срок оформления составляет один рабочий день. При необходимости осмотра недвижимости процесс может занять до трёх дней. Оплата возможна как единовременно за весь год, так и в рассрочку по согласованию со страховой компанией.
Современные технологии позволяют оформить страховку без посещения офиса страховой компании. Заявку можно подать в любое удобное время суток, не привязываясь к графику работы отделений. Это особенно актуально для жителей небольших населённых пунктов, где нет офисов Росгосстрах.
Онлайн-сервис даёт возможность сравнить предложения от разных страховых компаний по одинаковым параметрам. Вы видите полную стоимость полиса без скрытых комиссий и дополнительных платежей. Это помогает выбрать действительно выгодный вариант страхования именно для вашей ситуации.
Техническая поддержка доступна на всех этапах оформления и использования страховки. Специалисты помогут разобраться с нюансами договора и ответят на все возникающие вопросы. В случае наступления страхового случая вы получите пошаговые инструкции по действиям для максимально быстрого получения выплаты.
Договор страхования ипотеки необходимо продлевать ежегодно. Уведомление о необходимости продления приходит за 30 дней до окончания действия текущего полиса. Игнорирование этого срока может привести к штрафным санкциям со стороны банка в размере от 0,5% до 5% от остатка задолженности.
Процедура продления значительно проще первичного оформления. Достаточно подтвердить актуальность ранее предоставленных данных и оплатить страховую премию за следующий период. При необходимости можно скорректировать условия договора с учётом изменившихся обстоятельств.
Многие банки требуют предоставления нового полиса не позднее чем за 10 дней до окончания действующего. При нарушении этого срока кредитор имеет право повысить процентную ставку по ипотеке на 1-4 процентных пункта до момента предоставления действующего страхового полиса.
Росгосстрах предлагает услугу автоматического продления, которая избавляет от необходимости ежегодно заниматься переоформлением документов. Достаточно подключить автоплатёж, и система сама продлит договор на следующий период без вашего участия.
Нет, это принципиально разные страховые продукты. ОСАГО защищает от убытков, причинённых другим участникам дорожного движения, и является формой обязательного страхования ответственности автовладельцев. каско обеспечивает защиту самого транспортного средства. При ипотечном кредитовании требуется специализированное страхование залогового имущества, которое может дополняться титульным страхованием и защитой жизни заёмщика. Смешивать эти виды страховой защиты недопустимо с юридической точки зрения.
Интерактивные калькуляторы дают приближённую оценку с погрешностью 10-15%. Для получения точных расчётов необходимо указывать актуальную оценку недвижимости и все факторы рисков, влияющие на стоимость полиса. Крупнейшие страховщики вроде СОГАЗа постоянно совершенствуют свои онлайн-инструменты, но окончательная сумма определяется только после детального анализа документов андеррайтерами ПАО СК. Полученная через калькулятор цифра служит ориентиром, а не гарантированным предложением.
Да, это абсолютно законная практика. Федеральное законодательство запрещает банкам обязывать заёмщиков приобретать добровольное страхование жизни, но не ограничивает право финансовых организаций устанавливать дифференцированные ставки. Сбербанк, ВТБ и другие кредиторы рассматривают отсутствие такой защиты как дополнительный риск и компенсируют его повышением ставки на 0,5-2%. При этом клиенты сохраняют право выбора между экономией на страховке и снижением процентной нагрузки по кредиту.
Экстремальные увлечения существенно меняют оценку рисков страхователя. Дайвинг, альпинизм, парашютный спорт и подобные активности увеличивают тариф в 1,5-5 раз в зависимости от интенсивности занятий и уровня опасности. Некоторые страховщики предлагают особые условия для профессиональных спортсменов. Важно помнить: утаивание информации о подобных хобби может привести к полному отказу в выплате при несчастном случае, даже если он произошёл не во время занятий спортом.
Требование застраховать залог исключительно у партнёра банка нарушает принципы финансовой свободы потребителя. При столкновении с таким давлением следует запросить официальный перечень требований к страховщикам и письменный отказ, если выбранная вами компания им соответствует. С этими документами можно обратиться в службу защиты прав потребителей Банка России. РЕСО-Гарантия, Росгосстрах и другие крупные страховщики обычно имеют аккредитацию у большинства ипотечных кредиторов.
Многие путают "зелёную карту" для автомобилистов с защитой недвижимости во время отсутствия хозяев. Стандартный ипотечный полис покрывает базовые риски независимо от присутствия владельцев, но при регулярных длительных поездках рекомендуется расширить страховое покрытие. Специализированные программы для путешественников предлагают усиленную защиту от протечек, взломов и других рисков, актуальных при отсутствии хозяев. Объединение страхования залога с полисом для выезжающих за рубеж иногда даёт дополнительную экономию.
Спросите у FinGPT