Расчет КАСКО
за минуту

Франшиза – это сумма, которую автовладелец недополучит при страховом случае. Франшиза устанавливается в денежном выражении (обычно 5 000, 10 000 или 20 000 рублей).

Включение франшизы в договор каско помогает сэкономить при покупке полиса и не потерять время на обращения в компанию при мелких происшествиях.

Пример:

Заключен договор каско с франшизой 10 000 рублей.

Это означает, что при страховом случае с ущербом 50 000 рублей, страховщик вычитает франшизу из возмещения и выплатит 40 000 рублей.

Если договором предусмотрен ремонт на СТО, страхователь должен будет доплатить за ремонт те же 10 000 рублей.

Средняя стоимость каско для физлица составляет порядка 55 000 рублей. Эта цифра учитывает, в том числе разнообразные урезанные программы. Например, 50 на 50, только от угона.

Если говорить про расчет полного каско на калькуляторе, то средняя стоимость полиса составляет 65 000 рублей. Разумеется, цена сильно варьируется в зависимости от модели страхуемого автомобиля и других параметров. Цены для кредитных авто могут быть выше на 5-20%.

Ключевое отличие двух видов страхования заключается в объекте защиты. Каско – страхование имущества (автомобиля) и собственных рисков на дороге. ОСАГО – страхование автогражданской ответственности водителя. Как помогут эти страховые продукты в различных ситуациях?

ОСАГО:

• Если водитель стал виновником ДТП, его страховая компания компенсирует ущерб другим участникам дорожного движения. При этом убытки виновника не возмещаются.
• Если водитель НЕ виновен в ДТП, он сможет получить возмещение ущерба по ОСАГО виновника.

Каско:

• Вне зависимости от степени виновности участников ДТП, будет компенсирован только ущерб обладателя полиса.
• Обеспечивает автовладельцу финансовую защиту, в том числе при угоне машины, стихийных бедствиях и других происшествиях.

Таким образом, только вместе каско и ОСАГО гарантируют полную защиту от возможных финансовых потерь на дороге.

Существует несколько способов экономии при подборе каско:

1. Выберите полис с франшизой. Это наиболее распространенный метод снижения стоимости полиса при онлайн расчёте. Франшиза 10 000 рублей поможет снизить цену полиса на 10 000 – 25 000 рублей (в зависимости от компании и программы страхования).
2. Исключите молодых водителей из списка лиц, допущенных к управлению авто. Порой тариф можно уменьшить в два раза.
3. Застрахуйтесь только от крупных рисков (тотала и угона). Многие страховщики готовы дать скидку до 50% по сравнению со стандартным полисом.
4. Если это актуально, купите каско на автомобиль вместе с другими страховыми продуктами в одной компании. Это может быть ОСАГО, ДСАГО, страхование квартиры и т.д. Такая стратегия поможет снизить стоимость полиса при расчете в калькуляторе на 5-15%.

Страховая компания проводит предстраховой осмотр, чтобы оценить техническое состояние автомобиля и пробег, выявить дефекты на кузове, проверить соответствие номера VIN данным в паспорте ТС.

Предстраховой осмотр не влияет на цену полиса при расчете каско онлайн или оффлайн. Но страховая компания может использовать его результаты при наступлении страхового события.

Чтобы подготовиться к предстраховому осмотру, помойте автомобиль и узнайте, на каких деталях машины указан VIN номер.

Право собственности на автомобиль возникает с момента, когда был подписан договор купли-продажи. Таким образом, отсутствие регистрации в ГИБДД не препятствует оформлению каско или получению страховой выплаты. Чтобы заключить договор страхования, необходимо предоставить документы, подтверждающие собственность. Процедура оформления полиса идентична как для зарегистрированных, так и для незарегистрированных автомобилей.

Да, влияет. Молодых водителей до 21 года и тех, чей стаж менее 3 лет, страховщики считают рискованными, поэтому тариф для них выше. Опытные водители с безаварийной историей могут рассчитывать на скидки. Страховые компании оценивают риски на основе статистики аварийности: молодые и неопытные водители чаще попадают в ДТП.

Оформить страховку на автомобиль с пробегом возможно, но имеет значение возраст машины. Большинство страховщиков принимают на страхование автомобили возрастом до 10–15 лет. Точные ограничения зависят от политики страховщика и марки автомобиля. Для старых автомобилей стоимость каско обходится дороже из-за повышенных рисков. С возрастом износ деталей увеличивает вероятность поломок и аварий, поэтому повышается вероятность обращения за выплатами.

Полное каско на автомобиль покрывает все основные риски:

• повреждения в ДТП;
• угон;
• действия третьих лиц;
• стихийные бедствия.

Частичное покрытие ограничивается определенными рисками, например, только угоном или ремонтом после ДТП. Полное каско дороже, но обеспечивает максимальную защиту. Частичное подходит для снижения расходов, если владелец готов брать на себя часть рисков. Выбор зависит от финансовых возможностей и приоритетов владельца.

Да, автомобиль можно застраховать, например, на месяц, три месяца или полгода. Это удобно для сезонного использования, временной эксплуатации или аренды автомобиля. Краткосрочные полисы обычно дороже в пересчете на годовую стоимость, так как страховщики закладывают повышенные риски. Условия и доступность зависят от политики страховой компании, поэтому необходимо сравнить несколько предложений.

При наступлении страхового случая сначала обеспечьте безопасность на месте происшествия и, если необходимо, вызовите экстренные службы. Зафиксируйте все повреждения на фото или видео, соберите контакты участников и свидетелей. Сообщите о происшествии в страховую компанию в указанный в полисе срок. Подготовьте документы: заявление, фотофиксацию, справки от ГИБДД (если требуется). Следуйте инструкциям страховщика для оценки ущерба и подачи заявления.

Для оформления ущерба по упрощенной процедуре используется европротокол. Это возможно при ДТП без пострадавших, с участием не более двух автомобилей, если их владельцы согласны с обстоятельствами. Сделайте фото повреждений, заполните протокол и подайте документы в страховую.

Если страховая задерживает выплату, направьте письменную претензию. Приложите копии полиса, заявления и других документов. Если ответа нет или претензия отклонена, обращайтесь в суд. По закону компания обязана выплатить не только положенную сумму, но и неустойку за каждый день просрочки. Также можно обратиться в Центробанк, чтобы инициировать проверку страховщика.

Чтобы оформить каско дешевле:

1. Выберите только основные риски, например, угон и крупные повреждения.
2. Используйте полис с франшизой – суммой ущерба, которую вы оплатите самостоятельно.
3. Исключите из списка водителей моложе 21 года или со стажем менее 3 лет.
4. Рассмотрите оплату помесячно, чтобы уменьшить единовременные расходы.
5. Сравните тарифы страховщиков с помощью калькулятора.

Максимальный возраст автомобиля для оформления каско зависит от политики страховой компании. Обычно для отечественных автомобилей этот предел составляет 7–8 лет, а для иномарок – 10 лет. Некоторые страховщики предлагают страхование автомобилей старше 10 лет, но с повышенными тарифами.

Чтобы добавить водителя в действующий полис, обратитесь в страховую компанию. Предоставьте данные нового водителя: копии паспорта, водительского удостоверения и других документов, указанных страховщиком. Компания пересчитает стоимость полиса с учетом возраста и стажа нового водителя. Самостоятельно изменять документ запрещено.

По каско ущерб возмещается по такому алгоритму:

1. Сообщите в страховую компанию о происшествии в установленные сроки.
2. Подготовьте документы: полис, паспорт, права, свидетельство о регистрации, фото повреждений.
3. Подайте заявление и передайте документы страховщику.
4. Дождитесь оценки ущерба, организованной страховой компанией.
5. Получите возмещение деньгами или направлением на ремонт в сервис.

Если изменились данные паспорта, водительского удостоверения и другие, необходимо уведомить страховую компанию:

• подготовьте документы, которые подтверждают изменения (новый паспорт, права, и т. д.);
• обратитесь в офис или через онлайн-кабинет страховщика;
• подайте заявление об изменении данных в полисе;
• получите обновленный документ.

Своевременное обновление гарантирует корректность договора и отсутствие проблем при возмещении ущерба.

При оформлении полиса водитель определяет день, когда он вступит в силу – не позднее, чем через 60 дней после оплаты. Оформление полиса «задним числом» невозможно. Документ начинает действовать только после полной оплаты.

Каско от бесполисных защищает владельца автомобиля в случае ДТП с виновником, не имеющим ОСАГО. Если в результате аварии ваш автомобиль был поврежден, страховая компания возместит ущерб по условиям полиса каско. После выплаты страховщик самостоятельно взыскивает компенсацию с виновника через суд. Это важно, так как отсутствие ОСАГО у другого водителя усложняет прямую выплату за повреждения.