Спросите у FinGPT
Если дом куплен в ипотеку, важно застраховать не только стены, но и своё спокойствие. Бывает, что ураган, протечка или короткое замыкание превращают мечту о доме в головную боль....
кредитной карты
займа
отзыв
отзыв
отзыв
и бонусы
в золото?
Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки на жилой дом страхование становится обязательным условием кредитования. Политика банков сейчас такова, что они требуют защитить залоговое имущество от различных рисков, чтобы обезопасить свои финансовые интересы.
Страхование при ипотеке делится на обязательное и добровольное. К обязательному относится имущественное страхование — защита самого дома как предмета залога. Добровольными считаются личное страхование здоровья заёмщика, страхование титула (защита от потери права собственности) и страхование гражданской ответственности перед соседями.
Страховка жилого дома при ипотеке обычно покрывает следующие риски:
Срок действия полиса всегда составляет 1 год, независимо от общего срока ипотеки. Каждый год клиентам нужно продлевать страховку и предоставлять новый полис в банк. При нарушении этого требования банк имеет право повысить процентную ставку по кредиту на 1-5% или самостоятельно застраховать недвижимость с последующим взысканием расходов с заёмщика.
Крупнейшие ипотечные банки предъявляют схожие требования к страхованию домов. Сбер требует, чтобы страховая сумма была не меньше остатка задолженности по кредиту. ВТБ настаивает на страховании полной рыночной стоимости дома.
В полис обязательно должны быть включены следующие риски:
Страховая сумма для жилого дома определяется на основании рыночной стоимости, подтверждённой отчётом об оценке. Важно учитывать, что страхуется только сам дом, а земельный участок в страховое покрытие не входит. Некоторые банки разрешают уменьшать страховую сумму пропорционально выплаченной части кредита, что позволяет снизить стоимость страховки в последующие годы.
Стоимость страхования жилого дома зависит от следующих факторов:
Средние тарифы на страхование ипотечного дома составляют от 0,3% до 1,5% от страховой суммы в год. Для кирпичного дома в хорошем состоянии страховка обойдётся примерно в 0,4-0,6% ежегодно. Для деревянного дома ставка может достигать 0,8-1,5%. При страховой сумме 5 млн рублей годовой платёж составит от 20 000 до 75 000 рублей в зависимости от характеристик дома и других данных.
Снизить стоимость страховки можно несколькими способами:
Для оформления страхового полиса потребуются следующие документы:
На маркетплейсе Финуслуги процесс оформления страхования ипотеки происходит так:
Весь процесс можно выполнить онлайн, без посещения офисов страховых компаний.
Одна из частых ошибок — неправильное определение объекта страхования. Некоторые заёмщики страхуют только конструктивные элементы, забывая про отделку и инженерные системы. Другие включают в страховку надворные постройки (бани, гаражи), которые не являются предметом залога. Важно чётко определить, что именно входит в ипотечный договор, и страховать только эти объекты.
Ещё одна распространённая проблема — выбор недостаточного страхового покрытия. Зачастую заёмщики стремятся сэкономить и исключают некоторые риски из полиса. Однако банки обычно проверяют полисы и могут отказать в приёме такой страховки. Лучше сразу включить весь необходимый перечень рисков, чтобы не пришлось переоформлять документы.
Просрочка продления страхового полиса — ошибка, которая может дорого обойтись. Если вовремя не продлить страховку, банк имеет право:
Чтобы избежать проблем, стоит настроить календарные уведомления о необходимости продления страховки за месяц до окончания действия полиса. Также рекомендуется внимательно изучать условия договора и консультироваться со специалистами при возникновении вопросов.
Полностью отказаться от имущественного страхования при ипотеке нельзя, поскольку это обязательное условие кредитного договора. Согласно федеральному закону «Об ипотеке», предмет залога должен быть застрахован от рисков утраты и повреждения. Однако у заёмщика есть право выбора страховой компании. Если предложенная банком страховка кажется слишком дорогой, можно самостоятельно подобрать другую страховую компанию, которая соответствует требованиям банка.
Проблема незарегистрированных домов (так называемых «самостроев») достаточно распространена. Большинство банков откажутся принимать такой дом в качестве залога, но некоторые кредитные организации могут пойти навстречу при условии, что вы начнёте процесс легализации. В этом случае страхование будет дороже — тарифы могут быть выше на 30–50%. Некоторые страховые компании вообще отказываются страховать незарегистрированные дома. Решение проблемы — оформить дом в собственность через дачную амнистию или через суд до подачи заявки на ипотеку.
Не всегда. Многие банки допускают страхование дома на сумму остатка задолженности по кредиту. Например, если рыночная стоимость дома составляет 10 млн рублей, а размер кредита — 7 млн рублей, то застраховать можно только на 7 млн рублей. Однако нужно учитывать, что при наступлении страхового случая выплата может не покрыть полное восстановление дома. Поэтому рекомендуется страховать недвижимость на сумму, которая позволит восстановить имущество в случае серьёзных повреждений, даже если эта сумма превышает остаток долга по кредиту.
Расходы на страхование жилого дома при ипотеке могут быть включены в налоговый вычет. Согласно Налоговому кодексу РФ, заёмщик имеет право включить затраты на страхование залогового имущества в имущественный налоговый вычет по ипотечным процентам. Максимальный размер вычета по процентам составляет 3 млн рублей, и страховые взносы учитываются в пределах этой суммы. Для получения вычета необходимо сохранять платёжные документы, подтверждающие оплату страховки, и включить эти расходы в налоговую декларацию 3-НДФЛ.
Да, многие банки предоставляют ипотеку на строящиеся частные дома, и страхование в этом случае обязательно. Страхование осуществляется поэтапно в соответствии с графиком строительства. Сначала страхуется земельный участок и имеющиеся конструкции (фундамент, стены). По мере завершения строительных работ страховая сумма увеличивается. Тарифы на страхование недостроенных объектов обычно выше на 20–40% по сравнению с готовыми домами из-за повышенных рисков. После получения акта ввода дома в эксплуатацию условия страхования пересматриваются, и оформляется стандартный полис.
Страхование домов, имеющих статус исторических памятников или расположенных в охранных зонах, имеет свои особенности. Банки неохотно выдают ипотеку на такие объекты из-за ограничений на перепланировку и ремонт. Страховые компании также с осторожностью относятся к таким домам, поскольку восстановление должно производиться с использованием исторических материалов и технологий, что существенно увеличивает стоимость ремонта. Страховой тариф может быть в 1,5-2 раза выше обычного. При страховании необходимо предоставить документы об охранном статусе дома и получить специальное заключение от оценщика, специализирующегося на исторической недвижимости.