Кредитная история

Кредитная история (КИ) — это информация о том, как человек в роли заемщика или поручителя исполняет обязательства перед банками и другими финансовыми организациями. Это сведения о заявках, задолженностях, платежах и других финансовых операциях по кредитам, займам и другим кредитным продуктам. Ее рекомендуется проверять, как минимум, ежегодно, но особенно полезно перед оформлением заявки на кредит или займ. Это позволит в динамике отслеживать качество КИ, а значит, вероятность и условия одобрения.

Узнать свою КИ можно в бюро кредитных историй (БКИ), а также на маркетплейсе Финуслуги, получив бесплатно расчет индивидуального кредитного рейтинга и информацию из кредитного отчета в сводном или развернутом виде в личном кабинете. Эти знания помогут более обстоятельно подойти к оценке своих возможностей при планировании заимствования средств

Регулярная проверка КИ помогает:

• Контролировать финансовую репутацию и избегать отказов кредиторов
• Находить ошибки в отчетах БКИ.
• Выявлять мошеннические кредиты
• Быстро оценивать, какие продукты доступны и на каких условиях.

Если причина негативной истории — просрочки или невыплаты, то нужно восстановить финансовую дисциплину: закрыть долги, пользоваться кредитками и вовремя по ним расплачиваться.

Если проблема в технической ошибке или мошенничестве, необходимо подать жалобу в то бюро, где хранится ошибочная запись.

Также негативно может влиять высокая кредитная нагрузка — сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от среднемесячного дохода. Если она выше, рекомендуем погасить хотя бы часть долгов или реструктурировать их.

Процесс небыстрый, требует финансовой дисциплины и правильных действий со стороны заемщика. Здесь мы собрали общепринятые советы для улучшения индивидуального рейтинга и КИ в целом:

• Регулярные и своевременные платежи. Самый эффективный способ улучшить КИ — вовремя или досрочно погашать действующие кредиты и займы. Даже если это небольшие суммы, регулярные платежи в срок формируют положительный профиль заемщика. Это касается не только банковских кредитов, займов, кредиток, но и покупок в рассрочку. Действующая просрочка резко снижает шансы на одобрение новой заявки на кредит.
• Оформление небольших займов. Для улучшения КИ можно взять небольшой потребкредит, микрозайм или оформить кредитку. Важно вносить платежи в срок и избегать просроченной задолженности, а также стараться не использовать для расчетов более 30% от одобренного лимита карты.
• Отказ от частых заявок на кредит. Слишком частые обращения банки могут воспринимать как признак финансовых трудностей. Лучше не подавать заявки в несколько финансовых организаций одновременно — это снижает рейтинг. Также не стоит подавать заявки со слабой уверенностью в одобрении или из-за любопытства.
• Проверка и исправление ошибок. Эта процедура лежит на плечах заемщика. Если вы обнаружите несоответствия в КИ, а также признаки мошенничества, подайте запрос в БКИ. У некоторых из них на сайте для этого есть специальная форма. После проверки бюро скорректирует сведения или откажет в их исправлении
• Неиспользуемые лимиты кредита или карты увеличивают показатель вашей долговой нагрузки, что может негативно повлиять на качество КИ и рейтинга. Поэтому перед подачей новой заявки мы рекомендуем закрыть лимит по карте, если вы не пользуетесь ею или делаете это крайне редко.