Кредитная история
Узнайте больше о своих кредитах, платежах и о том, как улучшить свой кредитный рейтинг
Как вас оценивают банки и МФО
Кредитный рейтинг — показатель качества кредитной истории и финансовой репутации. Выше рейтинг — выгоднее условия от банков или МФО
Узнайте свою кредитную историю
О кредитной истории лучше всего расскажет кредитный отчет, но в нем сложно разобраться. Поэтому мы собрали самое важное в удобной кредитной сводке
Вам отказали в кредите?
Новый сервис «Кредитный советник» даст персональные рекомендации, как улучшить качество кредитной истории
скоро
На какую сумму вам могут одобрить кредит?
Новый калькулятор «Кредитный потенциал» рассчитает, сколько денег вы вероятнее всего получите
скоро
Обновляем данные через партнера (БКИ). Не влияет на количество бесплатных запросов при вашем обращении в Бюро кредитных историй.
Частые вопросы
Зачем и где проверять свою кредитную историю?
Кредитная история (КИ) — это информация о том, как человек в роли заемщика или поручителя исполняет обязательства перед банками и другими финансовыми организациями. Это сведения о заявках, задолженностях, платежах и других финансовых операциях по кредитам, займам и другим кредитным продуктам. Ее рекомендуется проверять, как минимум, ежегодно, но особенно полезно перед оформлением заявки на кредит или займ. Это позволит в динамике отслеживать качество КИ, а значит, вероятность и условия одобрения.
Узнать свою КИ можно в бюро кредитных историй (БКИ), а также на маркетплейсе Финуслуги, получив бесплатно расчет индивидуального кредитного рейтинга и информацию из кредитного отчета в сводном или развернутом виде в личном кабинете. Эти знания помогут более обстоятельно подойти к оценке своих возможностей при планировании заимствования средств
Для чего нужно проверять кредитную историю?
Регулярная проверка КИ помогает:
- Контролировать финансовую репутацию и избегать отказов кредиторов
- Находить ошибки в отчетах БКИ.
- Выявлять мошеннические кредиты
- Быстро оценивать, какие продукты доступны и на каких условиях.
Желательно проверять историю, как минимум, один раз в год и перед оформлением кредита, чтобы при обнаружении проблем можно было успеть их решить.
Может ли кредитная история различаться в разных БКИ?
Что влияет на оценку качества кредитной истории?
- Платежная дисциплина. Показывает, вовремя ли человек погашал займы, допускал ли просрочки и на сколько дней.
- Кредитная нагрузка. Слишком высокая нагрузка говорит о повышенном финансовом риске и минимизирует возможность получить одобрение по новой заявке.
- Кредитная активность Частые заявки на кредиты за короткий период воспринимаются банками как сигнал финансовых трудностей.
- Возраст и занятость Эти сведения учитываются в расширенных скоринговых моделях оценки, особенно если финансовая организация использует дополнительную аналитику.
- Закрытые кредиты. На оценку положительно влияют вовремя погашенные займы, особенно если это были разные типы кредита на разные суммы
Как можно управлять качеством кредитной истории?
Если причина негативной истории — просрочки или невыплаты, то нужно восстановить финансовую дисциплину: закрыть долги, пользоваться кредитками и вовремя по ним расплачиваться.
Если проблема в технической ошибке или мошенничестве, необходимо подать жалобу в то бюро, где хранится ошибочная запись.
Также негативно может влиять высокая кредитная нагрузка — сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от среднемесячного дохода. Если она выше, рекомендуем погасить хотя бы часть долгов или реструктурировать их.
Как улучшить кредитную историю?
Процесс небыстрый, требует финансовой дисциплины и правильных действий со стороны заемщика. Здесь мы собрали общепринятые советы для улучшения индивидуального рейтинга и КИ в целом:
- Регулярные и своевременные платежи. Самый эффективный способ улучшить КИ — вовремя или досрочно погашать действующие кредиты и займы. Даже если это небольшие суммы, регулярные платежи в срок формируют положительный профиль заемщика. Это касается не только банковских кредитов, займов, кредиток, но и покупок в рассрочку. Действующая просрочка резко снижает шансы на одобрение новой заявки на кредит.
- Оформление небольших займов. Для улучшения КИ можно взять небольшой потребкредит, микрозайм или оформить кредитку. Важно вносить платежи в срок и избегать просроченной задолженности, а также стараться не использовать для расчетов более 30% от одобренного лимита карты.
- Отказ от частых заявок на кредит. Слишком частые обращения банки могут воспринимать как признак финансовых трудностей. Лучше не подавать заявки в несколько финансовых организаций одновременно — это снижает рейтинг. Также не стоит подавать заявки со слабой уверенностью в одобрении или из-за любопытства.
- Проверка и исправление ошибок. Эта процедура лежит на плечах заемщика. Если вы обнаружите несоответствия в КИ, а также признаки мошенничества, подайте запрос в БКИ. У некоторых из них на сайте для этого есть специальная форма. После проверки бюро скорректирует сведения или откажет в их исправлении
- Неиспользуемые лимиты кредита или карты увеличивают показатель вашей долговой нагрузки, что может негативно повлиять на качество КИ и рейтинга. Поэтому перед подачей новой заявки мы рекомендуем закрыть лимит по карте, если вы не пользуетесь ею или делаете это крайне редко.
Можно ли получить доступ к чужой кредитной истории по фамилии?
Может ли посторонний человек получить мою кредитную историю?
Возможно ли удалить данные из кредитной истории?
Как долго сохраняется кредитная история?
Что делать в случае обнаружения ошибок в кредитном отчете?
Зачем в кредитном отчете титульная часть?
На что смотрят банки, когда принимают решение по заявке?
Поддержка
Виртуальный ассистент доступен 24/7, операторы — с 6:00 до 23:59 мск
