Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки банк требует застраховать квартиру или дом, который становится залогом по кредиту. Это обязательное условие по закону. Дополнительно можно застраховать свою жизнь и право собственности на недвижимость. Страховка защищает и банк, и заемщика от финансовых потерь.
По закону при ипотеке обязательно страхуется только предмет залога. Это квартира, дом или другая недвижимость, которую вы покупаете в кредит. Полис защищает имущество от пожара, затопления, взрыва газа и других рисков.
Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольное. Банк не может заставить вас купить такой полис. Но если откажетесь, ставка по кредиту вырастет на 0,5–1% годовых. Это условие прописано в тарифах всех крупных банков.
Страхование титула защищает право собственности на недвижимость. Полис покрывает риск, что сделку признают недействительной через суд. Такое случается редко, но последствия серьезные — можете потерять и квартиру, и деньги. Титульное страхование тоже добровольное.
Комплексная программа включает все три вида страхования. Обычно она выгоднее, чем покупать полисы по отдельности. Часто действует скидка/акции при комплексном оформлении; размер зависит от СК. Экономия может достигать 10–15% от общей стоимости. При этом вы получаете полную защиту и минимальную ставку по кредиту.
Если откажетесь от добровольного страхования жизни, переплата по ипотеке может достигать значительных сумм. Например, при кредите 3 млн ₽ на 20 лет; разница ставки всего 1 п. п. увеличивает общий переплаченный процент на ~0,5 млн ₽ (по расчету аннуитетных платежей).
Тип недвижимости напрямую влияет на цену. Квартира в многоквартирном доме стоит дешевле в страховании, чем частный дом. Для дома больше рисков — нужно защищать не только внутреннее пространство, но и конструкции, коммуникации.
Основной фактор расчета — остаток задолженности по кредиту. Страховая сумма равна сумме долга банку на момент оформления полиса. Каждый год долг уменьшается, значит, и стоимость страховки снижается.
Для страхования жизни важны ваш возраст и состояние здоровья. Если вам меньше 35 лет и нет хронических заболеваний, полис будет дешевле. После 45 лет и при наличии проблем со здоровьем цена вырастает в 1,5–2 раза.
Год постройки и состояние дома тоже учитываются. Новостройка страхуется дешевле, чем вторичное жилье старше 30 лет. Ветхие конструкции увеличивают риски для страховой компании.
В Кемерово стоимость страхования имущества составляет 0,3–0,6% от суммы кредита в год. Для квартиры стоимостью 3 млн рублей это 9–18 тысяч рублей ежегодно. Страхование жизни обойдется в 0,5–1% от остатка долга. При кредите в 3 млн рублей — это 15–30 тысяч рублей в первый год.
Разные страховые компании предлагают разные тарифы на одинаковые условия. Разница может достигать 20–30%. Выгоднее сравнить несколько предложений перед покупкой.
На маркетплейсе Финуслуги вы получаете полис примерно за 10 минут без визита в офис. Сначала выберите, что страхуете — квартиру, дом или гараж. Затем укажите тип страхования: только имущество, жизнь, титул или все вместе.
Введите остаток по кредиту — ту сумму, которую еще должны банку. Укажите название банка, где оформлена ипотека. Это нужно для корректного расчета. Добавьте дату рождения и пол — эти данные влияют на стоимость полиса жизни.
После заполнения формы вы увидите предложения от страховых компаний, работающих в Кемеровской области. Сравните цены и условия покрытия. Выберите подходящий вариант.
Укажите свои контактные данные и адрес недвижимости. Вам понадобятся данные из паспорта, кредитного договора и документов на квартиру. Сами документы отправлять не нужно — только переписываете информацию в форму.
Оплатите полис. Готовый документ придет на электронную почту в течение нескольких минут. Также полис сохранится в личном кабинете — сможете скачать его в любой момент.
Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный. Банк примет его при оформлении ипотеки. Распечатывать необязательно — достаточно переслать PDF-файл кредитному менеджеру.
В Кемеровской области работают все крупные федеральные страховщики. Среди них — Сбер Страхование, Ингосстрах, АльфаСтрахование, ВСК, Ренессанс Страхование, Согласие. Эти компании аккредитованы во всех банках и имеют развитую сеть урегулирования.
При выборе страховой смотрите на рейтинг надежности. Банк России публикует данные о финансовой устойчивости компаний. Надежные страховщики имеют рейтинг не ниже А по шкале национальных агентств. Это гарантирует, что компания выплатит возмещение при наступлении страхового случая.
Проверьте лицензию на сайте Центрального банка. У страховой должна быть действующая лицензия на страхование имущества и жизни. Без лицензии компания работает незаконно, и полис будет недействительным.
Обратите внимание на список исключений в договоре. Отдельные компании не покрывают ущерб от протечек старых труб или не выплачивают компенсацию, если квартира пустовала больше 60 дней. Эти условия должны быть прописаны четко.
Узнайте, как компания урегулирует убытки в вашем регионе. Хорошо, если в Кемерово есть офис или партнеры, куда можно обратиться лично. Это ускорит получение выплаты при наступлении страхового случая.
Маркетплейс Финуслуги показывает только лицензированные компании с проверенной репутацией. Вы можете сравнить условия и выбрать оптимальный вариант по цене и покрытию.
Ипотечная страховка оформляется на один год. За месяц до окончания действия полиса нужно купить новый. Банк отслеживает наличие действующей страховки в течение всего срока кредита.
Если не продлите полис вовремя, банк вправе повысить процентную ставку. Увеличение составит те же 0,5–1%, сэкономленных на страховании жизни. Кроме того, банк может потребовать досрочно погасить весь кредит — такое условие прописано в большинстве договоров.
Менять страховую компанию можно ежегодно. Банк не имеет права требовать страховаться только в определенной компании. Это нарушение антимонопольного законодательства. Выбирайте любого лицензированного страховщика из списка аккредитованных банком.
При досрочном погашении части кредита страховая сумма остается прежней до конца действия полиса. Перерасчет делают только при продлении на следующий год. Новая стоимость будет ниже, так как остаток долга уменьшился.
Если полностью закрыли ипотеку досрочно, можете вернуть часть страховой премии. Страховая компания пересчитает стоимость пропорционально неиспользованному периоду и вернет деньги. Обычно это занимает 10–14 дней после подачи заявления.
Страховой случай по имуществу — это пожар, залив, взрыв бытового газа, стихийное бедствие, противоправные действия третьих лиц. Если квартира пострадала, сразу вызовите аварийную службу и получите документы о происшествии.
По страхованию жизни выплата положена при смерти, инвалидности, серьезном заболевании или потере работы заемщика. Конкретный список рисков указан в вашем полисе. Внимательно изучите условия — не все программы покрывают увольнение.
Сообщите о случившемся в страховую компанию в течение трех дней. Позвоните на горячую линию или напишите через личный кабинет. Опишите ситуацию и получите список необходимых документов.
Для выплаты по имуществу понадобятся справка из МЧС или управляющей компании, акт о заливе, протокол полиции. При пожаре — постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела. Также подготовьте документы на квартиру и кредитный договор.
Сроки уведомления и выплаты указаны в правилах СК; на рынке часто 15–30 дней на выплату после предоставления полного комплекта, у некоторых СК — до 25 рабочих дней. Например: Согаз — до 25 раб. дней. У банков в требованиях к СК часто стоит 30 календарных дней как максимум. Страховая компания рассмотрит заявление и может назначить осмотр поврежденного имущества и экспертизу. После принятия решения выплата поступит в течение оговоренного периода времени.
При отказе компания обязана направить письменное обоснование со ссылками на пункты договора. Если считаете отказ необоснованным, можете обжаловать решение. Сначала подайте претензию в саму компанию. Если не поможет — обращайтесь к финансовому уполномоченному или в суд.
Выплата по ипотечному страхованию чаще всего идет напрямую банку в счет погашения кредита. Так прописано в договоре залога. Если ущерб частичный, страховая может перечислить деньги вам на ремонт — зависит от условий конкретной программы.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT