Микрозаймы

Микрофинансирование – сравнительно молодой вид деятельности, однако он прочно занял свою рыночную нишу и интенсивно развивается. Число заёмщиков и микрофинансовых компаний, объёмы выданных денежных средств демонстрируют стабильный рост; на рынке появляются новые продукты, условия микрокредитования постоянно совершенствуются и – на фоне ожесточённой конкуренции, борьбы за клиентов – становятся всё более привлекательными.

Микрозайм (он же микрокредит) – альтернатива иным способам получения денег в долг (банковским кредитам, одалживанию денег у родственников и знакомых и др.). Такой заём денег имеет свои плюсы и минусы. 

К основным достоинствам микрофинансирования относятся простота оформления и скорость получения денежных средств. По сравнению с банковским кредитованием микрофинансирование предполагает минимум документов, необходимых для оформления. Как правило, требуется только паспорт РФ. Скорость принятия решения по заявке составляет обычно от нескольких минут до суток. Новые возможности клиентам предоставляют интернет-сервисы, которые предлагают взять заём онлайн за 15-30 минут не выходя из дома. Ведь в ряде ситуаций именно скорость получения денег является критической для разрешения возникшей финансовой проблемы.

Платой за простоту и оперативность является высокая процентная ставка, которая может превышать 300% годовых, и довольно низкая сумма выдаваемых денег. Однако, с учётом того, что микрофинансирование осуществляется на короткий временной период (в большинстве случаев до 30 дней), переплата в абсолютных цифрах является достаточно умеренной. Полученные средства помогают решить текущие задачи до поступления дохода из постоянного источника – не зря микрокредит часто называют займом до зарплаты.

Условия, на которых МФК и МКК предлагают взять микрозаймы, весьма разнообразны; отчасти по аналогии со «средней температурой в больнице» можно считать типовыми параметрами следующие: 

• сумма – от 2-3 тыс. до 15-30 тыс. рублей; 
• срок – от 1 до 20-30 дней; 
• процентная ставка – до 1,0% в сутки.

Разумеется, имеются многочисленные отклонения в ту или иную сторону. Так, минимальная сумма может составлять 100 руб., а максимальная – достигать 100 тыс. Некоторые компании предлагают клиентам займы с нулевой процентной ставкой – в качестве особых условий (только для новых клиентов, на короткий срок и т.д.). 

Типовые требования, предъявляемые к заёмщикам: 

• российское гражданство; 
• возраст от 18 лет; 
• регистрация и проживание на территории РФ; 
• платёжеспособность.

Оформление займов при первом обращении в МФК или МКК часто происходит следующим образом: 

• вы указываете желаемую сумму и срок возврата денег с процентами на сайте компании посредством онлайн-калькулятора; 
• затем заполняете заявку-анкету; 
• если вы оформляете микрозайм онлайн, то создаёте личный кабинет в сервисе, внося необходимую информацию; в остальных случаях после звонка менеджера берете паспорт и идете в офис, где происходит вся процедура оформления и выдачи денег; 
• онлайн-сервис производит проверку внесённых данных; 
• при одобрении заявки на указанный вами телефон отправляется СМС с кодом, в личном кабинете размещается договор займа с индивидуальными условиями; 
• вы указываете код подтверждения в личном кабинете (вариант – отсылаете смс в установленном формате на определенный номер телефона), что означает ваше согласие с предложенными условиями; 
• сервис переводит деньги по указанным вами реквизитам.

Средства микрозайма могут быть переведены клиенту различными способами: 

• на банковскую карту; 
• на электронный кошелёк; 
• на банковский счёт; 
• через системы денежных переводов.

Погашение долга может осуществляться также различными способами. Причём их состав, как правило, шире, чем при получении средств. Главное – выдержать установленный срок; в противном случае на остаток долга будут начисляться не только основные проценты, но и штрафы. 

Большинство компаний предоставляет возможность погасить долг досрочно (полностью или частично), при этом проценты будут взиматься только за фактический срок пользования деньгами. 

Кроме того, нередко в случае возникновения финансовых затруднений клиент может перенести срок погашения долга (в основном на 5-30 дней), уплатив набежавшие проценты и/или комиссию.