Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При получении ипотечного кредита банки обязательно требуют оформить страховку недвижимости, а часто и жизни заёмщика. Правильный выбор страховой программы поможет сэкономить десятки тысяч рублей за весь период кредитования. В Екатеринбурге работают более двадцати крупных страховых компаний с разными тарифами и условиями. Сравнение предложений позволяет найти оптимальный вариант под конкретную ситуацию.
Российское законодательство разделяет ипотечное страхование на несколько обязательных и добровольных видов. Каждый тип защищает от определённых рисков и имеет свои особенности расчёта стоимости.
Страхование недвижимости — единственный обязательный вид страхования при ипотеке. Защищает банк от потери залогового имущества из-за пожара, затопления, взрыва газа, стихийных бедствий. Стоимость полиса составляет 0,2—0,5% от страховой суммы в год.
Страхование жизни и здоровья заёмщика формально считается добровольным, но большинство банков значительно повышают процентную ставку при отказе от него. Покрывает риски смерти, инвалидности, временной нетрудоспособности. Тариф варьируется от 0,3% до 1,2% от суммы кредита ежегодно.
Страхование титула защищает от потери права собственности на недвижимость из-за судебных споров с третьими лицами. Особенно актуально при покупке квартир на вторичном рынке. Стоимость — 0,1—0,3% от цены жилья.
Комплексные программы страхования объединяют несколько видов защиты в один полис со скидкой до 15%. Удобны для заёмщиков, которые хотят получить полную защиту и не разбираться в нюансах отдельных продуктов.
Цена страховки зависит от множества факторов, которые страховые компании оценивают индивидуально для каждого клиента. Понимание этих критериев поможет заранее рассчитать примерные расходы.
На стоимость полиса влияют:
Средние тарифы в Екатеринбурге в 2025 году составляют:
Для экономии на страховых взносах эксперты рекомендуют ежегодно пересматривать условия договора. По мере погашения кредита страховая сумма уменьшается, что позволяет снизить размер взноса. Также выгодно менять страховщика после окончания льготного периода по кредиту.
В Екатеринбурге представлены все крупнейшие российские страховщики, которые предлагают продукты для ипотечного кредитования. Выбор компании влияет не только на стоимость, но и на качество обслуживания при наступлении страхового случая.
Сбер Страхование занимает лидирующие позиции по объёму премий в сфере ипотечного страхования. Предлагает льготные тарифы клиентам Сбера, быстрое урегулирование убытков через развитую сеть офисов. Средний тариф по страхованию недвижимости — 0,3% годовых.
АльфаСтрахование выделяется гибкими программами и возможностью онлайн-оформления полисов. Компания предоставляет скидки до 20% при комплексном страховании и отсутствии страховых случаев в прошлом.
Ингосстрах предлагает одни из самых низких тарифов в городе — от 0,2% по страхованию имущества. Компания имеет высокий рейтинг надёжности «А++» от агентства «Эксперт РА».
ВСК специализируется на страховании жизни заёмщиков и предлагает расширенные программы покрытия, включая страхование от потери работы. Тарифы начинаются от 0,35% от суммы кредита.
При выборе страховщика важно учитывать не только цену, но и скорость выплат, количество офисов в городе, отзывы клиентов. Маркетплейс Финуслуги позволяет сравнить предложения всех ведущих компаний и выбрать оптимальный вариант за несколько минут.
Современные страховые компании максимально упростили процесс получения полиса. Большинство документов можно подать в электронном виде, а договор оформить дистанционно.
Для страхования недвижимости потребуются:
Для страхования жизни дополнительно нужны:
Процесс оформления включает четыре этапа:
Договор страхования заключается на один год с возможностью автоматического продления. Страхователь имеет право расторгнуть договор досрочно, но банк может потребовать немедленного оформления нового полиса в другой компании.
Страховой договор чётко регламентирует, какие события считаются страховыми случаями, а за что компания не несёт ответственности. Знание этих нюансов поможет избежать проблем при получении выплат.
Страхование недвижимости покрывает ущерб от:При наступлении страхового случая необходимо в течение трёх дней уведомить страховую компанию. Для получения выплаты потребуется подать заявление с приложением документов, подтверждающих факт и размер ущерба.
Страховщик может отказать в выплате, если ущерб причинён умышленно, произошёл в состоянии алкогольного опьянения, стал результатом военных действий или ядерного взрыва. Полный список исключений указывается в договоре страхования.
Тип приобретаемого жилья существенно влияет на условия и стоимость страхования. Страховые компании по-разному оценивают риски для новостроек, вторичного жилья и частных домов.
Квартиры в новостройках считаются наименее рискованными объектами. Современные инженерные системы, качественные строительные материалы, управляющие компании снижают вероятность ущерба. Тарифы для новостроек в Екатеринбурге начинаются от 0,2% годовых.
Вторичное жилье требует более детальной оценки состояния. Страховщики учитывают год постройки дома, материал стен, состояние инженерных коммуникаций. Для домов старше тридцати лет тарифы могут увеличиваться в полтора—два раза.
Частные дома и таунхаусы имеют специфические риски — возможность подтопления грунтовыми водами, удалённость от служб экстренного реагирования, большая площадь остекления. Тарифы по загородной недвижимости составляют 0,4—0,8% от страховой суммы.
Независимо от типа недвижимости рекомендуется выбирать страховую сумму, равную полной восстановительной стоимости объекта. Занижение страховой суммы приведёт к пропорциональному уменьшению выплаты при частичном ущербе.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT