Калькулятор вкладов

Рассчитать проценты по вкладу можно двумя способами – по формуле простого или сложного процента. Депозитный калькулятор автоматически применяет нужную формулу в зависимости от параметров выбранного вклада.

Простой процент (вклад без капитализации)

Формула:Доход = Сумма × Ставка (%) × Дней / 365 / 100

Пример: вклад 1 000 000 ₽ под 17% годовых на 91 день.

Доход = 1 000 000 × 17 × 91 / 365 / 100 = 42 384 ₽

Сложный процент (вклад с капитализацией)

Формула: Итог = Сумма × (1 + Ставка/Периодов/100)^(Периодов × Лет)

Пример: тот же вклад 1 000 000 ₽ под 17% с ежемесячной капитализацией на 91 день.

Доход с капитализацией = 42 984 ₽ (+600 ₽ к простому проценту).

За 3 года разница становится существенной: без капитализации – 510 000 ₽, с капитализацией – 660 109 ₽.

Капитализация – это начисление процентов не только на первоначальную сумму, но и на уже накопленные проценты (сложный процент). Калькулятор вкладов с капитализацией показывает эффективную ставку – реальную доходность с учётом реинвестирования.

Когда капитализация выгоднее:чем длиннее срок вклада, тем сильнее эффект сложного процента. На 3 месяца разница незначительна (0,3–0,5%), но на срок от года – существенна (до 8–10% дополнительного дохода).

Периодичность капитализации:ежедневная > ежемесячная > ежеквартальная > ежегодная. Большинство российских банков предлагают ежемесячную капитализацию. Ежедневная встречается редко, но даёт максимальный эффект.

Формула эффективной ставки: E = ((1 + P/(C×100))^(C×t) − 1) × (100/t), где P – ставка, C – число капитализаций в год, t – срок в годах.

Калькулятор вкладов с пополнением учитывает регулярные довложения и показывает, как они влияют на итоговую сумму. Вклад с пополнением подходит тем, кто хочет постепенно наращивать сбережения.

Важно: ставка по вкладам с пополнением, как правило, на 1–2% ниже, чем по вкладам без пополнения. При небольших суммах пополнений вклад без пополнения под более высокую ставку может быть выгоднее – калькулятор покажет точный результат.

На Финуслугах представлены предложения банков с лицензией ЦБ РФ. Все вклады участвуют в системе страхования АСВ (ФЗ №177-ФЗ).

С 2025 года действует новый порядок налогообложения доходов по вкладам:

•        Необлагаемый лимит: доход до суммы 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка ЦБ за год. В 2025 году ключевая ставка достигала 21% → необлагаемый лимит = 210 000 ₽.

•        Ставка 13% – с дохода до 2,4 млн ₽ в год (по всем вкладам во всех банках).

•        Ставка 15% – с суммы превышения 2,4 млн ₽.

•        От налога освобождены: вклады со ставкой до 1% годовых и счета эскроу.

•        Налог рассчитывает и уведомляет ФНС автоматически – вкладчику ничего не нужно делать.

Пример:вы получили 300 000 ₽ процентов за 2025 год. Необлагаемый лимит – 210 000 ₽. Налог: (300 000 − 210 000) × 13% = 11 700 ₽.

Какую сумму держать на вкладе, чтобы не платить налог: при ставке 17% годовых необлагаемый порог (210 000 ₽ дохода) достигается при размещении ~1 235 000 ₽. Если разделить сбережения между несколькими вкладами – общий доход учитывается суммарно по всем банкам.

Выбор срока зависит от ожиданий по ставке ЦБ и ваших финансовых целей.

•        3 месяца: максимальная гибкость, высокие ставки при текущем цикле. Подходит, если ожидаете снижения ставки – успеете переложить деньги. Минус: нужно регулярно пролонгировать.

•        6 месяцев: баланс между доходностью и гибкостью. Часто банки предлагают ставку выше, чем на 3 месяца.

•        1 год: хорошая ставка, не нужно часто переоформлять. Риск – если ЦБ поднимет ставку, вы упустите рост.

•        3 года и более: как правило, ставки ниже краткосрочных. Оправданы при условии капитализации и отсутствия нужды в деньгах.

Почему вклад на 3 месяца сейчас часто выгоднее, чем на год: при инвертированной кривой доходности (короткие ставки выше длинных) банки предлагают на 3-месячные вклады ставки на 2–4% годовых выше, чем на годовые. Трёхкратное переоткрытие за год может дать бо́льший суммарный доход.

Введите в калькулятор вкладов сумму, срок и ставку. Если вклад с капитализацией – включите этот параметр. Калькулятор покажет: итоговую сумму, начисленные проценты, ориентировочный налог и дату окончания. Формула простого процента: Сумма × Ставка% × Дни / 365 / 100.

При ключевой ставке ЦБ РФ на высоком уровне вклады остаются одним из наиболее доходных и защищённых инструментов сбережения для физических лиц. Реальная доходность (сверх инфляции) положительная. Главный риск – досрочное снятие, при котором большинство банков пересчитывают проценты по ставке «до востребования» (0,01%).

​

Вклады в банках с лицензией ЦБ РФ застрахованы АСВ (ФЗ №177-ФЗ) на сумму до 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке. Если банк лишится лицензии, АСВ выплатит возмещение в течение 3 рабочих дней после наступления страхового случая. Сумма сверх 1,4 млн ₽ возвращается в порядке очерёдности при ликвидации банка – с риском частичных потерь.