Оформить ОСАГО на Subaru

Особенности страхования разных моделей Subaru

Городские кроссоверы XV и Crosstrek комплектуются бензиновыми двигателями объемом 1,6 и 2,0 литра. Мощность составляет от 114 до 156 л. с. Коэффициент мощности для таких авто варьируется от 1,2 до 1,6 в зависимости от конкретной версии.

Среднеразмерные SUV Forester и Outback оснащаются моторами 2,0 и 2,5 литра мощностью 150–185 л. с. Большинство модификаций попадают в категорию «свыше 150» с коэффициентом 1,6. Версии с меньшей мощностью получают КМ 1,4.

Спортивные модели WRX и BRZ имеют турбированные двигатели высокой мощности. WRX выдает 268 л. с., BRZ — 200 л. с. Обе модели страхуются с максимальным коэффициентом мощности 1,6.

Универсал Levorg с турбомотором 1,6 литра развивает 170 л. с. Коэффициент мощности — 1,6. Полный привод на всех моделях Subaru не влияет на стоимость ОСАГО отдельно, но учитывается в общей категории транспортного средства.

Коэффициенты и формула расчета стоимости полиса

Стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: ТБ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС. Каждый коэффициент отражает конкретный параметр страхования.

ТБ — базовый тариф. Для физических лиц с легковыми авто категории В он находится в диапазоне 1646–7535 ₽. Страховщик выбирает значение внутри этого коридора самостоятельно.

КТ — территориальный коэффициент. Зависит от места регистрации собственника. Для Казани составляет 1,7, для Екатеринбурга — 1,64, для Воронежа — 1,35. В прочих населенных пунктах Воронежской области КТ снижается до 0,84.

КБМ — коэффициент бонус-малус. Начинается с класса 3 и значения 1 для новых водителей. При безаварийной езде класс растет, коэффициент снижается. Класс 13 дает КБМ 0,46. При страховой выплате класс падает, коэффициент увеличивается.

КВС учитывает возраст и стаж. Водитель 30–34 лет со стажем 10–14 лет получает коэффициент 0,97. Молодой водитель 18–21 года без стажа — 2,27. Для юридических лиц КВС умножается на 1,8.

КО зависит от количества допущенных водителей. Ограниченная страховка с конкретными лицами дает КО = 1. Неограниченная для физлиц — 3,16, для юрлиц — 1,97.

КМ определяется мощностью двигателя. До 50 л. с. — 0,6, от 50 до 70 л. с. — 1, от 70 до 100 л. с. — 1,1, от 100 до 120 л. с. — 1,2, от 120 до 150 л. с. — 1,4, свыше 150 л. с. — 1,6.

КС применяется при сезонном использовании. Три месяца — 0,5, полгода — 0,7, девять месяцев — 0,95, год — 1.

Пример расчета для Subaru Forester 2021 года, 150 л. с., Москва, водитель 35 лет, стаж 10 лет, класс КБМ 5. Базовая ставка 4500 ₽, КТ 1,8, КБМ 0,91, КВС 0,9, КО 1, КМ 1,4, КС 1. Итого: 4500 × 1,8 × 0,91 × 0,9 × 1 × 1,4 × 1 = 9234 ₽.

Как оформить ОСАГО на Subaru онлайн

Оформление полиса на маркетплейсе Финуслуги занимает несколько минут. Процесс максимально упрощен и автоматизирован.

Введите государственный номер автомобиля в специальное поле. Система автоматически подтянет данные о марке, модели, годе выпуска и мощности двигателя из базы ГИБДД. Проверять информацию вручную не нужно.

Заполните сведения о собственнике транспортного средства, водителях и страхователе. Если вы войдете через Госуслуги, большинство полей заполнится автоматически, включая паспортные данные, водительское удостоверение и информацию по действующему ОСАГО.

Проконтролируйте правильность всех введенных данных. Ошибка в паспорте или правах может привести к отказу в выплате при ДТП. Особое внимание уделите VIN-номеру и серии водительского удостоверения.

Сравните предложения от разных страховых компаний. Маркетплейс Финуслуги показывает тарифы сразу от нескольких страховщиков. Выберите оптимальный вариант по цене и условиям.

Оплатите полис банковской картой онлайн. После успешной оплаты на телефон придет SMS с подтверждением. Электронный полис поступит на указанный email в течение нескольких минут. Распечатывать его не обязательно — инспектор ГИБДД проверит наличие страховки по базе.

Какие данные нужны для оформления

Для оформления ОСАГО потребуются данные из нескольких документов. Физические копии предоставлять не нужно — достаточно переписать информацию.

Данные транспортного средства берутся из свидетельства о регистрации или паспорта транспортного средства. Нужны VIN-номер, государственный регистрационный знак, марка и модель, год выпуска, мощность двигателя, серия и номер СТС или ПТС.

Паспортные данные собственника включают серию, номер, дату выдачи, код подразделения, место регистрации. Если собственник — юридическое лицо, понадобятся ИНН, ОГРН, юридический адрес.

Водительское удостоверение каждого допущенного лица содержит серию, номер, дату выдачи, категории. Система автоматически определит стаж вождения по дате первого получения прав.

Сведения о предыдущем полисе ОСАГО помогут определить класс КБМ. Если полис оформлялся ранее, информация уже есть в Автоматизированной информационной системе. Для новых водителей класс присваивается автоматически.

Диагностическая карта требуется только для автомобилей юридических лиц старше четырех лет. Физическим лицам техосмотр для оформления ОСАГО не нужен. Данные диагностической карты — это номер и дата выдачи.

Сроки действия и продление полиса

Стандартный срок действия ОСАГО — один год с момента начала страхования. Дата начала указывается в полисе и может не совпадать с датой оформления.

Полис можно оформить на период от трех месяцев. Это актуально для сезонного использования автомобиля. Стоимость рассчитывается пропорционально с применением коэффициента КС. Например, полгода обойдутся в 70% от годовой стоимости.

Продление полиса лучше начинать за две–три недели до окончания предыдущего. Это гарантирует сохранение класса КБМ и накопленной скидки. Страховые компании фиксируют информацию в АИС в течение нескольких дней.

Если оформить новый полис позже даты окончания старого, класс КБМ может не примениться сразу. Потребуется время на актуализацию данных в базе. В худшем случае придется доплачивать разницу после корректировки.

Езда без действующего ОСАГО наказывается штрафом 800 ₽ при первой остановке инспектором. Повторное нарушение в течение года может привести к лишению прав на три месяца или штрафу 5000 ₽.

Выплаты по ОСАГО при ДТП с участием Subaru

Максимальный лимит выплаты по ОСАГО составляет 500 000 ₽ на возмещение ущерба имуществу и 500 000 ₽ на возмещение вреда жизни и здоровью каждого пострадавшего. Эти суммы установлены законом и не зависят от стоимости полиса.

При наступлении страхового случая водитель обязан остановиться, включить аварийную сигнализацию, выставить знак аварийной остановки. Если есть пострадавшие, вызвать скорую помощь и полицию.

Оформить ДТП можно по европротоколу без вызова сотрудников ГИБДД. Условия: два участника, нет пострадавших, ущерб только автомобилям, сумма ущерба не превышает 400 000 ₽, есть фото- или видеофиксация повреждений.

Заявление о страховом случае подается в течение пяти рабочих дней. К заявлению прилагаются документы: извещение о ДТП, копия протокола или постановления, реквизиты для выплаты.

Прямое возмещение убытков работает при соблюдении условий: два участника ДТП, у обоих есть ОСАГО, вред причинен только транспортным средствам. Пострадавший обращается в свою страховую компанию, она выплачивает компенсацию и предъявляет регресс страховщику виновника.

Если виновник один, пострадавший обращается к его страховщику. Если виновников несколько, ущерб возмещается пропорционально степени вины каждого.

Отличия ОСАГО от каско для Subaru

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности. Полис покрывает ущерб, причиненный водителем другим участникам дорожного движения. Собственный автомобиль виновника аварии ОСАГО не ремонтирует.

Каско — добровольное страхование самого автомобиля. Полис компенсирует ущерб вашей машине независимо от того, кто виноват в ДТП. Также каско покрывает угон, пожар, стихийные бедствия, падение деревьев и другие риски.

Стоимость ОСАГО регулируется государством и зависит от установленных коэффициентов. Цена каско определяется страховой компанией и зависит от стоимости автомобиля, возраста, статистики угонов конкретной модели, набора рисков.

Для Subaru Forester 2023 года стоимостью 3 000 000 ₽ каско может обойтись в 80 000–120 000 ₽ в год. ОСАГО для того же автомобиля будет стоить 8000–15 000 ₽ в зависимости от региона и водителя.

Каско имеет смысл оформлять на новые автомобили стоимостью выше 1 500 000 ₽ или при покупке в кредит, когда банк требует страхование залога. Для автомобилей старше семи лет каско обычно экономически нецелесообразно.

Оба полиса можно оформить на маркетплейсе Финуслуги одновременно. Это позволяет получить комплексную защиту и сравнить предложения разных компаний в одном месте.

Как сэкономить на страховке

Безаварийная езда — главный способ снижения стоимости ОСАГО. Каждый год без страховых выплат увеличивает класс КБМ и дает скидку 5%. За 10 лет безаварийной езды можно достичь максимальной скидки 54%.

Ограниченное количество водителей снижает стоимость полиса. Если в полис вписан только один опытный водитель, коэффициент КО равен 1. Неограниченная страховка увеличивает стоимость в 3,16 раза для физических лиц.

Сезонное использование помогает экономить владельцам, которые не ездят зимой. Полис на шесть месяцев обойдется в 70% от годовой стоимости. На три месяца — всего 50%. Экономия составит от 30 до 50%.

Сравнение предложений от разных компаний позволяет выбрать минимальную ставку в тарифном коридоре. Разница между максимальным и минимальным тарифом достигает 357%. Для базового тарифа 7535 ₽ против 1646 ₽ экономия составит несколько тысяч рублей.

Отказ от дополнительных услуг снижает итоговую стоимость. Страховщики часто предлагают эвакуатор, аварийного комиссара, юридическое сопровождение. Эти опции увеличивают цену на 10–20%. Если услуги не нужны, от них можно отказаться.

Для водителя 40 лет со стажем 15 лет, классом КБМ 10 и автомобилем Subaru XV мощностью 114 л. с. В Воронеже экономия может составить 4000–6000 ₽ при выборе минимального тарифа и ограниченной страховки вместо неограниченной.