ОСАГО для новичка

Для точного расчета цены ОСАГО для конкретного водителя и его авто применяют такую формулу:

Цена ОСАГО = БТ * КТ * КБМ * КМ * КО * КВС * КС

Стоимость полиса складывается из БТ (базового тарифа) и различных коэффициентов, которые применяются к основному тарифу путем умножения.

БТ — базовый тариф

БТ — отправная сумма, с которой начинается расчет ОСАГО. Базовые ставки в виде диапазона цен определяет Центробанк, а уже точное значение устанавливает конкретная страховая компания для своих клиентов. Например, в 2026 году для легкового авто, которым владеет частное лицо, БТ составит от 1646 до 7535 ₽.

КТ — коэффициент территории

Величина показателя определяется регионом, который указан в паспорте владельца авто, свидетельстве о регистрации транспортного средства (ТС) или паспорте транспортного средства (ПТС). Тарифы также устанавливает Центробанк.

Размер коэффициента определяется статистикой страховых выплат в регионе и загруженности дорог, поэтому в мегаполисах он обычно выше, чем в небольших населенных пунктах.

КБМ — коэффициент бонус-малус

Это коэффициент безаварийного вождения, который зависит от вашей страховой истории. Показатель обновляется ежегодно 1 апреля. Если в течение года вы не были виновником ДТП, в следующем году КБМ будет ниже, а значит, ОСАГО обойдется дешевле.

В этом суть КБМ — он присваивается не автомобилю, а водителю, и показывает, насколько он аккуратен за рулем. Даже если вы купите новую машину, величина коэффициента останется прежней. Минимально возможное значение — 0,46, а максимум — 3,92. 

У водителей-новичков нет ни истории ДТП, ни ранее рассчитанных КБМ. Если вы впервые покупаете полис, вам присвоят коэффициент 1,17. Далее его размер будет зависеть от вашей страховой истории. Например, если в первый год вождения аварий не будет, КБМ опустится до 1. Но если вы станете виновником двух ДТП, то 1 апреля получите максимум — 3,92, что увеличит общую цену ОСАГО.

КМ — коэффициент мощности автомобиля

Показатель применим только для легковых авто и определяется количеством лошадиных сил двигателя, которые указаны в паспорте ТС или свидетельстве о регистрации ТС. Например, для легкового автомобиля с мощностью двигателя 95 л. с. коэффициент будет 1,1, а для внедорожника с мощностью больше 150 л. с. — уже 1,6.

КВС — коэффициент возраста и стажа

Для молодых и неопытных водителей страховка будет дороже — все из-за КВС. Чем больше стаж и возраст автовладельца, тем ниже коэффициент. Больше всего придется заплатить молодым водителям младше 21 года: коэффициент для них равен 2,27, зато после 25 лет он снизится до 1,72.

КО — коэффициент ограничения

У КО может быть два значения:

• 1 — если полис оформляют на определенных водителей.
• 3,16 — если ОСАГО подразумевает неограниченное количество водителей. В этом случае значение КБМ устанавливают как для новичков — 1,17, а КВС не учитывают.

КС — коэффициент сезонности

Если вы не собираетесь весь год ездить на машине, КС поможет вам сэкономить на ОСАГО. Например, авто вам нужна только в дачный сезон. Тогда вы можете оформить ОСАГО на год, а прописать в нем период фактического использования машины.

Чем короче период, тем ниже коэффициент. Например, для трех месяцев он составит 0,5, для шести — 0,7, для восьми — 0,9. А если используете авто более девяти месяцев, будет выгоднее оформлять полис стандартно на год, так как скидки уже не будет, и КС составит 1.

Цена добавления водителя-новичка в страховку

На новичка можно оформить отдельный полис или вписать его в действующий вместе с другими водителями. Кроме того, возможен вариант, когда ОСАГО действует без ограничений — на авто могут ездить разные люди.

В полисе указаны определенные водители

Тогда страховка будет рассчитана с применением наибольших коэффициентов КБМ и КВС среди всех водителей. Если в полис добавляется новичок, то его КБМ и КВС, скорее всего, как раз и будут самыми большими. КО с ограниченным числом водителей равен 1.

Полис не имеет ограничений по количеству водителей

При расчете цены такого полиса КБМ устанавливают в размере 1,17, КО — 3,16, а КВС не используют.

Какие документы нужны для ОСАГО

Для оформления ОСАГО вам понадобятся:

• заявление по утвержденной форме ЦБ РФ;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации или паспорт автомобиля, если оформляете ОСАГО до регистрации машины;
• водительские права;
• документ о праве собственности на машину (в общем случае это ПТС).

Инструкция по оформлению ОСАГО для водителя-новичка

Чтобы оформить ОСАГО, можно обратиться в конкретную страховую компанию, но удобнее это делать через Финуслуги. На маркетплейсе стоимость полиса рассчитывается сразу в 18 страховых компаниях, чтобы вы могли выбрать более выгодный вариант с экономией до 78%.

Чтобы оформить страховку онлайн:

1. Укажите сведения об автомобиле.
2. Введите данные о владельце ТС.
3. Укажите срок начала и окончания действия полиса.
4. Выберите из подборки выгодное для вас предложение от страховой компании.

После оплаты полис придет вам на электронную почту. Вы можете его распечатать или сохранить в цифровом виде.

Типичные ошибки при оформлении страховки онлайн

При получении полиса новички из-за отсутствия опыта могут допускать ошибки. Прежде чем застраховать автомобиль, советуем заранее узнать о самых распространенных.

Ввод неверных данных в форму

Это может помешать получить выплату при наступлении страхового случая. Страховая компания вправе расторгнуть договор ОСАГО из-за ложных сведений, при этом страховая премия не возвращается. 

При заполнении онлайн-форм на Финуслугах риск сделать ошибку меньше, поскольку многие данные подтягиваются автоматически (через Госуслуги).

Обращение к сомнительным страховщикам

На рынке страховых услуг высокий риск нарваться на мошенников, купить недействительный полис или переплатить крупную сумму, поэтому важно выбирать надежные компании.

Финуслуги созданы Московской биржей по инициативе ЦБ РФ — мы гарантируем подлинность ОСАГО. После оформления полис сразу регистрируется в базах данных страховщика, ГИБДД и НСИС (Национальной страховой информационной системы).