Расширенное ОСАГО

Оформлять страховку ДСАГО необязательно. Она приобретается отдельно по желанию автовладельца, однако действует только при наличии основного полиса ОСАГО.

Чем отличается обычное ОСАГО от расширенного

Принципы действия ОСАГО и ДСАГО похожи, различия заключаются в следующих моментах:

• Лимит выплат. По закону страховая выплата за ущерб имуществу при обычном ОСАГО составляет до 400 000 ₽ за транспортное средство и пострадавшие в аварии объекты или 500 000 ₽ в случае вреда жизни или здоровью участников ДТП. Урон сверх лимита должен покрывать виновник ДТП. При покупке полиса ДСАГО владелец авто сам решает, каким будет максимальный размер компенсации по страховке. Чаще всего предельный лимит составляет 2–3 млн ₽, но бывает и выше ― зависит от политики страховщика и предложенных им тарифов.
• Порядок оформления. Обычное ОСАГО обязан оформить каждый владелец автомобиля в России. Игнорирование этого требования — административное правонарушение, за него положен штраф 800 ₽. ДСАГО — это дополнительная опция, которую оплачивают отдельно. Не все компании предлагают расширенную услугу страхования, условия и лимиты у страховщиков также различны.
• Стоимость полиса. Цены на обычное ОСАГО регулирует государство — учитываются характеристики автомобиля, стаж и возраст водителя, базовая ставка Банка России. Тарифы, условия договора и конкретную стоимость ДСАГО страховая компания определяет в индивидуальном порядке. Как правило, чем больше сумма компенсации, тем выше будет стоимость дополнительного полиса.

Кому нужно расширенное ОСАГО

Расширенный полис поможет покрыть стоимость дорогих запчастей и ремонта, поэтому пригодится владельцам премиальных автомобилей. Также ДСАГО убережет от крупных финансовых потерь:

• Таксистов и других коммерческих водителей, так как большое количество поездок увеличивает риск попадания в аварию.
• Автовладельцев, которые регулярно передвигаются по крупным городам и трассам с высоким потоком движения. В этом случае вероятность задеть на перекрестке чужой автомобиль повышается. Например, если в аварии пострадает Lexus LX 600, даже незначительное повреждение обойдется виновнику примерно в 800 000 ₽ — базового ОСАГО для компенсации не хватит.
• Владельцев крупногабаритных моделей — внедорожников или грузовиков. В плотном потоке такому автомобилю маневрировать сложнее, выше риск нанести ущерб другим машинам.
• Водителей-новичков. Чем меньше опыта за рулем, тем выше вероятность допустить ошибки на дороге. Небольшая авария может обернуться крупными расходами, если поврежденный автомобиль окажется дорогим.

От чего зависит цена расширенного ОСАГО

Цена полиса зависит от размера суммы, которую будет выплачивать компания, если подтвердится, что случай страховой. Размер максимальной компенсации водитель выбирает сам при оформлении.

На стоимость полиса влияет несколько факторов:

• Регион проживания. Если водитель живет в мегаполисе или в городе с большой интенсивностью движения, цена страховки будет выше. 
• Возраст и водительский стаж. Опытному водителю полис обойдется дешевле. Если в страховку вписано несколько человек, то оценивать будут по самому молодому с наименьшим количеством лет вождения в стаже. 
• История ДТП. Чем дольше безаварийный период, тем дешевле обойдется полис.
• Марка и модель автомобиля. Владельцы дорогих машин заплатят за полис больше, так как стоимость ремонта и запчастей выше.

Кроме базовых факторов учитываются дополнительные условия, включенные в тариф по договору. Сколько стоит расширенная страховка с опцией ДСАГО, вы сможете уточнить у страховщика при оформлении.

Пример работы расширенного ОСАГО

По вашей вине произошла авария, которая нанесла урон дорогому автомобилю, например Mercedes-Benz S-класса. Стоимость ремонта составила 1 млн ₽. Обычное ОСАГО покрывает только 400 000 ₽ из этой суммы, а оставшиеся 600 000 ₽ вам пришлось бы выплачивать из собственного кармана. Если у вас оформлено ДСАГО с лимитом выплат 1,5 млн ₽, страховая компания возместит второй стороне полную сумму ущерба. В таком случае вам не придется платить ни рубля из собственных денег.

Какие документы нужны для оформления ДСАГО

Чтобы купить расширенный полис, вам нужно предоставить:

• паспорт;

• водительские права;
• полис ОСАГО;
• паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).

Как купить расширенную страховку

Купить расширенный полис ОСАГО можно при оформлении обязательного автострахования ― для этого необходимо указать ДСАГО как дополнительную опцию. Если обязательный полис уже действует, страховщики предлагают приобрести расширенную страховку отдельно.

Оформить ДСАГО можно в офисах страховых компаний или онлайн. Второй вариант более упрощенный, особенно если выбрать страховщика через сервис Финуслуги. Достаточно ввести в онлайн-калькулятор госномер автомобиля — и вы получите подборку предложений от разных лицензированных компаний с предварительным расчетом стоимости услуги. 

Как получить выплату в случае страхового случая

Чтобы компания признала случай страховым, участникам ДТП необходимо предоставить установленные пакеты документов и выполнить все условия договора, включая осмотр поврежденного автомобиля (если это предусмотрено страховкой).

В список документов для виновника аварии входят:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• страховой полис ОСАГО,
• копия водительского удостоверения;
• справка о ДТП с указанием видимых повреждений.

Пострадавшая в аварии сторона должна предоставить:

• паспортные данные;
• заявление на возмещение ущерба;
• документы на авто;
• копии документов о ДТП, оформленных в ГИБДД.

Полный перечень нужных документов регламентирует страховая компания. Срок принятия решения о выплате страховки также прописан в договоре. Он начинает действовать с того момента, когда виновник и пострадавший предоставили все документы и выполнили заданные условия. Затем страховая компания заказывает экспертизу, которая должна определить стоимость ремонта или постановить, что ремонт невозможен. Если решение о страховом возмещении принято, средства перечислят на счет пострадавшей стороны.