Деньги и непогода: как возместить ущерб от стихии

По информации синоптиков, высота снежного покрова 27 апреля достигла 12 см, что стало рекордом за последние 55 лет. Циклон, принесший с Баренцева моря и Северной Атлантики ветер и снег, привел к падению деревьев на машины. Департамент городского хозяйства Москвы сообщил, что из-за стихии в столице упало более 110 деревьев, в Подмосковье, по данным областного МЧС, — 542 дерева.

По данным страховой компании РЕСО-Гарантия, только за сутки было принято 194 заявления, связанных с последствиями внезапного ненастья. В большинстве случаев пострадали крыши припаркованных автомобилей, а также другие элементы кузова. Чаще всего клиенты подают заявления о страховом случае дистанционно — через личный кабинет или в мобильном приложении «РЕСО Мобайл». Эти сервисы позволяют быстро оформить обращение, прикрепить фотографии повреждений и отслеживать статус рассмотрения, что значительно экономит время клиента и делает процесс урегулирования максимально удобным.

Аналогичный способ работает и в СберСтраховании. Если нет других участников ДТП и пострадавших, компания выдает направление на ремонт по каско на основе фотографий с места происшествия и повреждений автомобиля. Документы из полиции предоставлять не нужно. Все обращения клиентов, пострадавших от непогоды, обрабатываются в приоритетном порядке на основании минимального пакета документов. Подать заявление можно через мобильное приложение «СберСтрахование» и телефону 900 (звонки по России бесплатны).

В компании «АльфаСтрахование» за сутки, когда в Москве свирепствовал циклон, количество заявлений по полисам страхования от несчастных случаев выросло на 88% по сравнению со среднесуточным уровнем предыдущей недели. Компания получила 289 обращений, связанных со снегопадом. Значительная часть из них — 206 заявлений — пришлась на каско. Основная причина обращений: падение деревьев и крупных веток на автомобили.

Часть обращений связана с травмами при падениях на скользких тротуарах, а также ушибами и растяжениями, полученными при уборке снега. В такие периоды заметно меняется структура бытовых рисков: привычные повседневные действия:  передвижение по городу или физическая нагрузка становятся источником повышенной травмоопасности. Чаще всего инциденты происходят при сочетании скользкого покрытия и спешки, а также при попытке выполнить непривычную физическую работу без подготовки. Страхование в таких условиях становится элементом повседневной финансовой культуры — инструментом, который позволяет сохранить устойчивость бюджета даже при непредвиденных обстоятельствах», — сообщили Финуслугам в страховой компании.

Резкие погодные изменения всегда приводят к всплеску обращений в страховые компании. Поэтому важно заранее учитывать риски и адаптировать поведение к непогоде: снижать скорость, избегать лишней спешки и трезво оценивать физическую нагрузку.

Денис Титов, директор департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование», уточнил, что по полисам АльфаРЕМОНТ и АльфаКАНТРИ в базовом покрытии предусмотрено страхование от стихийных бедствий. Это защита от повреждений имущества из-за града, снега и ливня. Но страховое событие должны подтвердить, например, сотрудники МЧС или гражданской обороны.

 А также есть возможность защититься от воздействия дождя. В полисе покрываются случаи проникновения воды через незакрытые окна, двери, кровлю, межпанельные швы или иные отверстия в зданиях, индивидуальных жилых домах, строениях, помещениях, если эти отверстия не возникли вследствие стихийных бедствий. По данном риску подтверждающими документами являются акты (справки, заключения и т.п.), выданные аварийными службами или жилищно-эксплуатационными организациями.

Страховая компания «Согласие» напоминает, что предугадать природные катаклизмы сложно. Поэтому главное здесь — не превентивные меры, а правильный алгоритм действий при наступлении ущерба. «Постарайтесь оперативно зафиксировать повреждения на фото и видео, обеспечьте собственную безопасность и незамедлительно обращайтесь в страховую компанию. По каско: если повреждение получено в ДТП — вызывайте ГИБДД, если упало дерево или другой предмет — обращайтесь в ОВД для фиксации факта. По недвижимости алгоритм схожий: также требуется фото- и видеофиксация и обращение в ОВД или обслуживающую организацию. Во всех случаях важно уведомить страховую компанию в течение 24 часов. Наличие полиса в таких непрогнозируемых ситуациях становится единственной финансовой защитой — и для автомобиля, и для жилья» , — уточнили в компании.

На Финуслугах также можно сравнить предложения страховых компаний и выбрать тот полис, который подойдет именно вам. Сделать это просто:

• Выберите нужные риски и настройте размеры покрытия.
• Укажите свои данные и информацию об объекте, который хотите застраховать.
• Оплатите с помощью банковской карты, и мы вышлем полис на вашу электронную почту.

Страховая выплата — деньги, которые получает клиент, если наступает страховой случай. Чтобы получить компенсацию, надо предоставить страховой документы, подтверждающие, что страховое событие действительно наступило.

Размер страховой выплаты зависит от нескольких критериев, включая:

• Сумму покрытия, установленную в полисе.
• Размер убытков, которые понес клиент.
• Условия и исключения, указанные в договоре. Например, в большинстве компаний в риск «Стихийное бедствие» не входит гидроудар двигателя автомобиля. То есть, если вам пришлось ехать на машине через глубокие лужи и в двигатель попала вода, страховая может не выплатить деньги.

Если вы уже оформили страховку от дождя и имущество пострадало от осадков, можно получить выплату. Вот что нужно делать.

1. Свяжитесь со страховой компанией, в которой оформили полис, и сообщите о том, что произошло. Можно позвонить по телефону или оставить обращение через интернет — некоторые компании предлагают возможность подать заявку через личный кабинет или форму обратной связи на официальном сайте или в приложении.

2. Подготовьте документы. У разных страховщиков он может отличаться, но обычно в базовый пакет документов входят:

• Копия паспорта.
• Заявление о страховой выплате.
• Фотографии ущерба. Желательно с датой и описанием повреждений.
• Таблица, где перечислены повреждения застрахованного имущества.

Точный перечень документов можно посмотреть в договоре страхования, условиях полиса или на сайте страховой компании.

В некоторых случаях может потребоваться справка от ближайшего территориального подразделения Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (Росгидромет). Там укажут, сколько осадков выпало в день, когда пострадало имущество, и подтвердят стихийное бедствие, если оно было. Каждая страховая компания устанавливает свои требования к количеству осадков, которого будет достаточно, чтобы случай стал страховым.

3. Копии документов направьте в страховую организацию по электронной почте или заказным письмом.

4. Дождитесь специалиста из страховой. Он произведет оценку ущерба. Убедитесь, что доступ к объекту экспертизы не затруднен.

5. Страховая компания примет решение о выплате, когда оценит ущерб. Если вашу заявку одобрят, вы получите деньги в соответствии с условиями вашего полиса.

Если страховая отказалась выплачивать компенсацию, и вы не согласны с решением, можно его оспорить:

• Обратившись к финансовому уполномоченному, если страховая компания включена в реестр финансовых организаций по 123–ФЗ.
• Подав иск в суд.

Перед тем как подать жалобу, убедитесь, что вы сами выполнили все условия, чтобы получить выплату: вовремя уведомили страховую, предоставили нужные документы в полном объеме и проверили, что ваш случай точно не относится к исключениям.  

Финансовый уполномоченный рассматривает споры, которые соответствуют следующим критериям:

• Спор не связан с предпринимательской деятельностью.
• Убытки не превышают 500 000 ₽.
• С момента возникновения спора прошло менее трех лет.

Если в вашем случае требование к страховой на сумму выше 500 000 ₽, сразу подавайте иск в суд. Перед тем как это сделать, проконсультируйтесь с юристом, чтобы он оценил ваши шансы на успех.

Защитить себя и свое имущество от последствий непогоды можно с помощью страховки. Но, прежде чем оформить полис, внимательно ознакомьтесь со всеми условиями договора и изучите случаи, которые не относятся к страховым рискам, а также с требованиями к документам — это поможет убедиться, что ваш риск покрыт полностью.

Помните, что, если страховой случай наступил, важно своевременно уведомить о нем страховую и правильно оформить все необходимые документы — это увеличит ваши шансы получить выплату.