Рефинансирование ипотеки – это способ изменить условия ипотечного кредита путём закрытия договора в одном банке и оформления в другом. Применяется, в основном, для перехода на более выгодные условия погашения долга.Выгода рефинансирования ипотеки зависит от конкретной ситуации клиента и может проявляться в разных формах. Для одних заёмщиков это возможность уменьшить срок кредитования (если позволяет финансовое состояние), а, следовательно, и общую стоимость кредита за счёт снижения переплаты. Для других, напротив, важно снизить ежемесячные выплаты, даже при том, что при этом увеличатся сроки погашения долга, а переплата, соответственно, возрастёт.Для банка, из которого заёмщик собирается «перебежать» в другое финучреждение, ситуация является двойственной и аналогична варианту досрочного полного погашения кредита. С одной стороны, он получает единовременный возврат долга, с другой, лишается части процентов, поскольку время фактического пользования кредитными средствами оказывается меньше планового. Поэтому зачастую в кредитных договорах оговаривается пункт о необходимости согласования рефинансирования ипотеки. При наличии такого согласия новый кредитор оплачивает долг заёмщика прежнему и оформляет ипотеку на новых условиях.В случае отказа банка на переход своего клиента к другому кредитору иногда применяется «обходная» схема рефинансирования. Она заключается в том, что другой банк выдает заёмщику кредит под поручительство или залог другой имеющейся недвижимостью (некоторые банки идут на риск и вовсе не предъявляют таких требований), которым тот досрочно гасит долг перед первым банком. После снятия прежнего залога оформляется договор ипотечного кредитования с новым кредитором.Иногда банк, от которого клиент пожелал перейти к другому кредитору, предлагает реструктуризацию ипотеки на более выгодных условиях, соответствующих аналогичному предложению конкурента. В этом случае реструктуризация оказывается предпочтительнее рефинансирования, поскольку она требует решения гораздо меньшего количества процедурных и юридических вопросов, а клиент тем самым демонстрирует свою верность банку, что позволяет ему рассчитывать и на другие «поблажки» в будущем.