Дифференцированные платежи по кредиту – это форма расчётов заёмщиков с банками, предполагающая изменяющийся (уменьшающийся) во времени размер выплат в течение действия кредитного договора. Каждая выплата состоит из двух слагаемых – основного долга (тела кредита) и процентов. При дифференцированных платежах размер выплат по основному долгу одинаков, а по процентам – уменьшается пропорционально остатку неоплаченной части основного долга.
Если сравнивать дифференцированную схему платежей с аннуитетной, то можно отметить, что в начале выплат первый вариант для заёмщика окажется дороже, чем второй, а в конце выплат ситуация изменится на противоположную. Недостатком дифференцированной схемы считается необходимость уточнения суммы каждый раз перед осуществлением платежа, что ведёт к затруднениям при планировании личного бюджета.
Однако такое мнение нельзя считать бесспорным, поскольку график выплат содержит исчерпывающую информацию обо всех выплатах, которые должен произвести заёмщик. При длительных сроках кредитования снижение сумм выплат происходит очень плавно. Кроме того, при дифференцированных платежах итоговая сумма переплаты по кредиту окажется несколько ниже, чем при аннуитетных, при одинаковых параметрах кредита (размер процентной ставки, сумма и срок кредитования).
