Электронное ОСАГО

Цифровой полис наделен такой же юридической силой: 

• Страховка возмещает ущерб пострадавшим в аварии. Это отличает обязательное ОСАГО от добровольного каско, при котором выплаты могут получить обе стороны.
• ОСАГО страхует ответственность автовладельца перед разными участниками ДТП: водителями, пешеходами, пассажирами. Оно позволяет возместить ущерб здоровью, транспортному средству (ТС) и перевозимому имуществу. Еще с помощью полиса можно компенсировать повреждение внешних объектов, например заборов и дорожных знаков.
• Если у вас несколько автомобилей, ОСАГО оформляется на каждый.
• Страховка имеет ограничения по сумме возмещения вреда. Ущерб имуществу каждого потерпевшего страховая покроет в пределах 400 000 ₽, а здоровью — 500 000 ₽. 
• Срок действия полиса чаще всего составляет год. Продлить его на несколько дней, месяцев или лет нельзя. Когда срок закончится, со страховой нужно заключить новый договор.
• Сравнивайте предложения разных страховщиков. Стоимость ОСАГО может сильно варьироваться из-за базовых тарифов — страховые компании устанавливают их на свое усмотрение в пределах лимита Центробанка. В 2025 году разрешенный диапазон ЦБ РФ составляет от 1646 до 7535 ₽ для легковых авто.

Чтобы не переплачивать, используйте онлайн-калькулятор Финуслуг. Он рассчитает цену ОСАГО и выдаст подборку предложений от 18 страховщиков, которые вы сможете легко сравнить прямо на сайте и выбрать подходящее.

Сравнение бумажного и электронного полиса ОСАГО

При равных условиях стоимость у бумажного и цифрового полиса обычно одинаковая. Но в некоторых страховых компаниях офлайн-оформление может выйти дороже, например из-за комиссии агента или добавления дополнительных услуг.

Дистанционная процедура удобнее: проще заказать и купить документ онлайн, чем тратить время на визит в офис страховой компании. Заполнить форму на сайте можно в любое время и из любого места, где есть интернет, а готовый полис пришлют на электронную почту. 

Какие еще есть преимущества у цифрового полиса:

• Чтобы оформить Е-ОСАГО, не нужны оригиналы бумажных документов.
• Дистанционная процедура экономит время. Оформление занимает не более получаса.
• Е-ОСАГО не обязательно распечатывать, можно предъявлять в цифровом виде.
• Полис невозможно порвать, испачкать или потерять. Даже если вы его случайно удалите, бланк можно найти в личном кабинете на сайте страховой компании.
• Чтобы вписать водителя, не нужно ехать в офис. Это можно сделать онлайн.

Но есть у цифрового полиса и минусы. Поскольку вы самостоятельно вносите данные в формы, есть риск допустить ошибку. В дальнейшем это может помешать получить страховую выплату, поэтому важно внимательно проверить информацию перед отправкой запроса.

Еще можно столкнуться с мошенниками и получить поддельный документ. Чтобы этого не произошло, оформляйте полис на надежной платформе, а при сомнениях проверьте его подлинность на сайте НСИС.

Какие страховые компании могут выдавать полис и как выбрать подходящую

Оформлять обязательную автостраховку могут российские и зарубежные страховые компании с лицензией Центробанка. Чтобы не попасть в руки мошенников, проверяйте страховщиков на портале НСИС (РСА). Там размещен список организаций, имеющих право продавать полисы, с указанием их официальных сайтов.

Если вы приобретете подделку или полис с неверными данными, документ не будет иметь юридической силы, а его использование грозит такими последствиями:

• После ДТП не получится возместить ущерб пострадавшим средствами страховщика. Так, если в полисе есть технические ошибки, например занижена мощность мотора, и несоответствие вскроется при аварии, Е-ОСАГО будет признан недействительным, а договор страхования — расторгнут.
• При обнаружении подделки сотрудником ГИБДД водителю может грозить штраф и даже уголовная ответственность по статье 327 УК РФ. 

Найти легальную и надежную страховую компанию можно на Финуслугах. Платформа создана Московской биржей по инициативе ЦБ РФ и гарантирует подлинность ОСАГО. После оформления полис автоматически регистрируется в базах данных страховщика, ГИБДД и НСИС (РСА).

Кроме того, финансовый маркетплейс упрощает выбор. Вам не нужно заходить на сайт каждого страховщика, искать информацию об условиях Е-ОСАГО и самой компании. Калькулятор Финуслуг рассчитает стоимость полиса и сформирует подборку из предложений от проверенных компаний. Вы легко сможете выбрать оптимальное по стоимости и условиям, оформить, оплатить и в течение пяти минут получить полис на электронную почту. При этом нет никаких комиссий, скрытых переплат или добавления лишних услуг.

Какие документы нужны для оформления электронного полиса 

Чтобы заключить договор страхования и получить Е-ОСАГО, подготовьте:

• типовое заявление о заключении договора;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации автомобиля или ПТС, если оформляете ОСАГО до регистрации машины;
• водительские права;
• документ, который подтверждает право собственности или временного владения ТС.

Если транспорт зарегистрирован в другой стране, при оформлении электронного полиса понадобится паспорт или иное удостоверение личности владельца, свидетельство о госрегистрации ТС или ПТС, права.

При онлайн-оформлении допускается использовать цифровые копии и сканы оригиналов, в том числе хранящиеся в межведомственной электронной системе. Например, если вы получаете полис через Финуслуги, данные документов автоматически подгружаются из вашего аккаунта Госуслуг. Это удобно, быстро и позволяет избежать ошибок при введении информации, о которых мы говорили ранее.

Как внести изменения в Е-ОСАГО

Если вы заметили в полисе ошибку, опечатку или у вас поменялись какие-либо данные, не затягивайте с внесением изменений. Тогда, если случится авария, не возникнет проблем со страховыми выплатами из-за несоответствия информации.

Для корректировки данных обратитесь к страховщику и предоставьте подтверждающие документы. Большинство правок можно сделать онлайн — через личный кабинет.

В каких случаях нужно внести изменения в Е-ОСАГО:

• Поменялись ФИО собственника или пользователей авто.
• Водитель сменил права или паспорт.
• Нужно добавить или убрать из характеристик ТС прицеп.
• Изменился адрес регистрации автовладельца.
• Получены новые документы на авто — паспорт (ПТС), свидетельство о регистрации (СТС).
• Нужно добавить в полис водителя.
• У авто поменялся государственный номер.

Изменения в Е-ОСАГО вносятся бесплатно, если они не влияют на параметры расчета стоимости страховки. Если же из-за них увеличивается цена полиса, разницу нужно будет доплатить. Например, если вы добавляете в Е-ОСАГО водителя с меньшим стажем вождения.

Как пользоваться полисом в электронном виде

Порядок получения компенсации после ДТП для электронного и бумажного ОСАГО одинаковый.

Первым делом оформите аварию: самостоятельно по европротоколу или с вызовом сотрудников ГИБДД. Если в аварию попали две машины, другое имущество и люди не пострадали, выбирайте первый способ. 

Европротокол (извещение) удобно заполнять онлайн через Госуслуги, приложение Госуслуги Авто или Помощник ОСАГО — все данные загружаются автоматически, есть подсказки по заполнению и проверка полисов на действительность. Участники ДТП должны быть зарегистрированы на Госуслугах и иметь подтвержденный аккаунт. Если авария оформляется с участием сотрудников ГИБДД, отправлять сведения через сервисы не нужно.

В течение пяти дней обратитесь в свою страховую компанию. Потерпевший со своей стороны подает заявление на возмещение убытков и подтверждающие документы — сделать это может только собственник ТС.

Какие документы может потребовать страховая компания:

• паспорт;
• полис;
• извещение о ДТП или протокол, если был вызов ГИБДД;
• ПТС и СТС;
• права;
• заключение независимой экспертизы (если проводилась).

Точный список документов зависит от обстоятельств, поэтому лучше уточнить его у страховой компании.

При необходимости участники аварии предоставляют машины для осмотра. Эксперты страховой зафиксируют состояние ТС и рассчитают сумму к возмещению. Учитывайте, что участникам ДТП запрещается в течение 15 календарных дней после него утилизировать или ремонтировать авто без согласия страховщиков, так как может понадобиться экспертиза.

Страховая компания в течение 20 дней рассматривает обращение и выносит решение по нему: перечислить средства, возместить затраты на ремонт или отказать в выплате.