Как получить больше по вкладу, когда ставки снижаются: считаем доход с подпиской Финуслуги+

После октябрьского заседания Банка России, на котором ключевую ставку сохранили на уровне 14%, крупнейшие банки немного снизили доходность краткосрочных депозитов.

Согласно индексу вкладов Финуслуг от 6 ноября 2026 года, средние ставки по вкладам в 20 крупнейших банках составили:

На первый взгляд изменения небольшие. Однако даже несколько десятых процентного пункта могут повлиять на итоговый доход, особенно если сумма сбережений составляет несколько сотен тысяч рублей.

При этом банковская ставка — не единственный источник дополнительного вознаграждения. На Финуслугах можно получать бонусы поверх процентов по депозиту.

Например, если банк предлагает вклад под 13% годовых, подписка Финуслуги+ позволяет дополнительно получать бонус, эквивалентный 1% годовых от учитываемой суммы. В результате совокупный доход до учета стоимости подписки может соответствовать примерно 14% годовых.

Важно, что речь не об увеличении банковской ставки. Проценты по вкладу начисляет банк, а дополнительное вознаграждение выплачивает маркетплейс Финуслуги.

Финуслуги+ — подписка финансового маркетплейса, которая позволяет получать денежные бонусы за использование его продуктов.

Одно из основных преимуществ — бонус в размере 1% годовых от суммы вкладов, открытых через Финуслуги.

Условия и особенности подписки:

• Бонус начисляется на общую сумму подходящих вкладов до 1 млн ₽.
• Учитываются не только новые, но и ранее открытые вклады.
• Вклад должен быть активен не менее семи календарных дней в течение расчетного периода подписки.
• Если вкладов несколько, их суммы складываются, но общий лимит остается прежним — 1 млн ₽.
• Вознаграждение выплачивается отдельно от банковских процентов.

Для расчета бонуса используется максимальная сумма активных подходящих вкладов за 30-дневный расчетный период в пределах установленного лимита.

Таким образом, клиенту необязательно закрывать действующий депозит и искать другое предложение. Если вклад уже открыт на Финуслугах и соответствует условиям программы, можно подключить подписку и получать дополнительное вознаграждение.

Бонус рассчитывается по формуле: Бонус = сумма учитываемых вкладов × 1% × 30 / 365.

Для примера возьмем один 30-дневный расчетный период и год продолжительностью 365 дней.

Если сумма вкладов превышает 1 млн ₽, размер бонуса не увеличивается. Так, при размещении 1,5 млн ₽ вознаграждение по подписке все равно рассчитывается только на 1 млн ₽.

Цена Финуслуги+ зависит от выбранного тарифа. По состоянию на ноябрь 2026 года доступны два основных варианта:

Годовой тариф обходится дешевле последовательной оплаты двенадцати 30-дневных периодов. Экономия составляет 798 ₽, или около 16,7%.

Если пользоваться подпиской только ради бонусов по вкладам, ее окупаемость напрямую зависит от суммы сбережений.

Месячная подписка.Чтобы бонус в размере 1% годовых полностью покрыл стоимость 399 ₽ за 30 дней, сумма учитываемых вкладов должна составлять около 485 450 ₽. При меньшей сумме вознаграждение за один период не компенсирует стоимость подписки. При большей — появляется дополнительный доход.

Годовая подписка. Если подходящие вклады учитываются в течение всех 12 расчетных периодов по 30 дней, для покрытия стоимости 3990 ₽ достаточно суммы около 404 563 ₽.

Например, при сумме вкладов 500 000 ₽ бонусы за 360 дней составят около 4932 ₽. После вычета стоимости подписки дополнительный результат будет равен примерно 942 ₽. При сумме 1 млн ₽ за тот же период можно получить около 9863 ₽ бонусами, или примерно 5873 ₽ после вычета стоимости подписки.

Эти расчеты предполагают непрерывное выполнение условий программы на протяжении всех расчетных периодов. Если вклад закроется раньше или деньги некоторое время не будут размещены на подходящих депозитах, итог изменится.

Дополнительный 1% по депозитам — не единственный способ получать вознаграждение с подпиской Финуслуги+.

Подписка также предусматривает бонусы при оформлении участвующих в программе страховых продуктов и увеличивает базовый коэффициент программы лояльности «Профит».

Бонусы за страховки. При оформлении подходящих страховых полисов на Финуслугах можно получить 10% стоимости бонусами. Для ОСАГО действует ограничение — не более 500 бонусов за один полис.

Например, за полис ОСАГО стоимостью 4000 ₽ можно получить 400 бонусов. После конвертации это 400 ₽, которые частично компенсируют стоимость подписки.

Дополнительный доход на Кошельке. Финуслуги+ увеличивает базовый коэффициент начисления бонусов по программе «Профит» на один процентный пункт.

Допустим, в течение 30 дней на Кошельке находится 500 000 ₽, участвующих в программе. Дополнительный бонус от подписки за этот период составит около 411 ₽ сверх базового вознаграждения.

При этом бонусы за вклады и повышенное вознаграждение по Кошельку рассчитываются отдельно. Поэтому подписка может оказаться полезной даже при относительно небольшой сумме депозитов, если клиент одновременно использует другие продукты Финуслуг.

Подробнее о начислении бонусов, конвертации и сроках выплат читайте в материале «Финуслуги+: как работает подписка и когда бонусы превращаются в рубли».

Бонусы по вкладам начисляются по итогам 30-дневного расчетного периода подписки.

Например, если подключить Финуслуги+ 12 ноября, первый расчетный период будет продолжаться с 12 ноября по 11 декабря включительно.

После его завершения бонусы автоматически конвертируются в рубли по курсу 1 бонус = 1 ₽. Деньги поступают на Кошелек Финуслуг в течение пяти рабочих дней.

Полученные средства можно использовать для открытия нового вклада, пополнения подходящего действующего депозита или перевести на собственный банковский счет по правилам платформы.

При досрочной отмене подписки еще не конвертированные бонусы замораживаются. Поэтому перед отменой стоит проверить, завершился ли расчетный период и поступили ли деньги на Кошелек.

При снижении ставок вкладчики обычно рассматривают несколько вариантов: открыть депозит на более длительный срок, воспользоваться специальным предложением для новых клиентов или перевести сбережения в другой банк.

Подписка Финуслуги+ позволяет получить дополнительное вознаграждение без замены действующего вклада, если он открыт на маркетплейсе и соответствует условиям программы.

Однако при выборе важно сравнивать итоговый результат, а не только дополнительные проценты.

Например, разница между банковскими ставками 13% и 14% годовых на сумме 600 000 ₽ за 30 дней составляет около 493 ₽. Столько же можно получить бонусами от подписки, но из этой суммы потребуется вычесть ее стоимость.

Поэтому вклад под 14% годовых без подписки в таком сравнении принесет больше, чем вклад под 13% с платной месячной подпиской, если других бонусов нет.

При этом подписку необязательно рассматривать как альтернативу высокой банковской ставке. Ее можно использовать вместе с подходящим депозитом, который уже выбран по сроку и условиям.

Сравнить актуальные предложения разных банков можно в каталоге вкладов Финуслуг.

Подписка может быть полезна тем, кто держит на вкладах Финуслуг от 500 000 ₽ и планирует сохранять эту сумму в течение нескольких расчетных периодов. В этом случае бонусы способны компенсировать стоимость подписки даже без использования других преимуществ.

При меньших суммах стоит учитывать дополнительные возможности: вознаграждение по программе «Профит», бонусы за страховки и другие сервисы.

Если вклад небольшой, а остальные преимущества не используются, платная подписка может не принести выгоды. Еще важно учитывать срок размещения денег. Если вклад скоро закрывается и новый депозит открывать не планируется, приобретение длительной подписки только ради одного бонуса также может не окупиться.

Подключить Финуслуги+ можно на странице подписки. Перед оплатой стоит проверить действующие тарифы, условия получения бонусов и настройки автоматического продления.

Можно ли получить дополнительный 1% по уже открытому вкладу?

Да. Если вклад открыт через Финуслуги и соответствует условиям программы, подключать подписку можно после его открытия. При этом вклад должен быть активен не менее семи календарных дней в расчетном периоде.

Дополнительный 1% начисляется каждый месяц?

Вознаграждение рассчитывается исходя из 1% годовых, а не 1% за месяц. Например, для суммы 500 000 ₽ бонус за 30-дневный расчетный период составляет около 411 ₽.

Можно ли получать бонусы по нескольким вкладам?

Да. Суммы подходящих депозитов складываются. Но максимальная общая сумма, на которую рассчитывается вознаграждение, составляет 1 млн ₽.

Нужно ли платить налог с бонусов Финуслуги+?

Бонусы программы лояльности в общем случае освобождаются от НДФЛ в соответствии с пунктом 68 статьи 217 Налогового кодекса РФ. При этом банковские проценты по вкладам облагаются налогом по отдельным правилам.

Что произойдет с бонусами, если отключить подписку?

Если отключить автоматическое продление, уже оплаченный период продолжит действовать до завершения. При досрочной отмене бонусы, которые еще не конвертированы в рубли, замораживаются. Они могут стать доступными после повторного подключения подписки согласно правилам программы.