Переплата по кредиту – это стоимость обслуживания долга заёмщика, равная разнице между общей суммой понесённых расходов и суммой полученных кредитных средств. Формируется в основном за счёт выплат процентов, но может включать и другие статьи расходов, например, на оформление страховки, если это предусмотрено условиями кредитного договора.
Так, если заёмщик взял кредит на сумму 1 млн рублей сроком на 1 год по эффективной ставке 15% годовых и оформил страховку, заплатив 10 тыс. рублей, то сумма общих выплат по кредиту составит 1000+150+10=1 млн 160 тыс. рублей, а размер переплаты – 160 тыс. рублей.
Следует иметь в виду, что комиссии за рассмотрения заявки на кредит, выдачу денег и обслуживание счёта не взимаются, поскольку запрещены законодательно. При этом банк может предложить дополнительные полезные, но платные услуги, например, смс-информирование, что приведёт к небольшому удорожанию кредита и, соответственно, увеличению переплаты.
Размер переплаты для одной и той же процентной ставки и одинакового срока кредитования будет различаться в зависимости от вида платежей – аннуитетных (равными долями) или дифференцированных. Размер переплаты во втором случае будет меньше, поскольку возврат основного долга, а значит и процентов на его остаток, будет происходить более быстрыми темпами.
