Этапы кредитования – это последовательность действий по оформлению и погашению кредита. Включает в себя четыре основных стадии:
Подготовка документов для рассмотрения заявки. Состав документов определяется условиями кредитной программы. Наименьшие требования предъявляются при оформлении потребкредитов на небольшие суммы, наибольшие – при оформлении ипотечных кредитов, когда заёмщик должен подтвердить множество параметров своего социального статуса (занятость, уровень доходов и др.);
Рассмотрение заявки. На этом этапе банк оценивает надёжность и платёжеспособность заёмщика и принимает решение о выдаче кредита либо об отказе в выдаче. При положительном решении заёмщику могут быть предложены условия, отличные от запрашиваемых, с учётом результата оценки. Например, может быть уменьшена сумма кредита, потребоваться привлечение созаёмщиков и/или поручителей;
Оформление документов, заключение договора. На данной стадии от заёмщика может потребоваться предоставление дополнительных документов, например, касающихся приобретаемой на кредитные средства недвижимости (предмета залога). После заключения кредитного договора заёмщику выдаются (перечисляются) денежные средства;
Погашение кредита. Производится по установленному графику платежей (последний может изменяться, а долг – гаситься досрочно). После полной выплаты долга кредитный договор закрывается, и отношения заёмщика с кредитором прекращаются.
Эта схема является идеальной, в реальности она может дополняться различными нюансами. Основными из них являются процедуры, связанные с нарушением заёмщиком своих обязанностей по погашению долга, а именно досудебное и судебное взыскание задолженности.
