Задолженность по кредитной карте складывается из нескольких составляющих – суммы основного долга, начисленных процентов и комиссий, а также штрафов и пеней (если таковые начислялись).

Денежные средства, которые имеются в распоряжении держателя кредитной карты, состоят из собственных и заёмных. Если собственные средства на карточном счету отсутствуют и держатель пользуется заёмными средствами, то образуется задолженность (основной долг). Если держатель не погашает образовавшуюся задолженность в течение льготного (беспроцентного) периода, то на неё начинают начисляться проценты, причём они захватывают и беспроцентный период.

Банк извещает держателя о необходимости внести определённую сумму денег порядка 5-10% от величины задолженности в счёт погашения части основного долга и начисленных процентов. Комиссия начисляются за различные услуги, например, за обслуживание карты, смс-информирования и пр. Внесение платежа привязывается к определённой дате каждого месяца.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма платежа, недостаточная для полного исполнения обязательств по погашению всей задолженности, направляется в первую очередь на погашение ь комиссий, штрафов и пени, затем - процентов, и в последнюю очередь - основной суммы долга.