При составлении кредитного договора банк старается включить в него положения, которые бы обеспечивали в максимальной степени защиту его интересов. Это вполне естественно, ведь любое финучреждение стремится, во-первых, получить прибыль от сделки, и, во-вторых, обезопасить себя от возможных убытков, связанных с неисполнением заёмщиком своих обязательств.

Однако такое стремление зачастую приводит к нарушению законных прав и интересов заёмщиков. Судебная практика изобилует примерами таких нарушений, среди которых можно выделить следующие:

• требование досрочного возврата долга в случае ухудшения финансового положения заёмщика;
• установление сложных процентов (процентов на проценты);
• ограничение для заёмщика возможности участия в судебном разбирательстве по иску банка только по месту нахождения последнего;
• навязывание страхования жизни и здоровья;
• наложение штрафных санкций за отказ клиента от получения кредита;
• запрет заёмщику досрочно погашать кредит в течение определенного срока, взимание комиссии за досрочное погашение;
• взимание платы за выдачу справок о задолженности клиента по кредиту;
• возложение на заёмщика издержек по погашению записи об ипотеке, обременяющей приобретаемую заемщиком квартиру.

В то же время суды признают законным внесение в договор:

• требования досрочного погашения долга при нарушении заёмщиком обязательств по соблюдению графика выплат;
• положения о взимании с заёмщика в период просрочки платежей проценты в повышенном размере;
• пункта об открытии заёмщику текущего счёта в банке-кредиторе, через который осуществляется выдача кредита и его погашение;
• возможности уступки банком права взыскания просроченной задолженности третьим лицам без согласия заёмщика.