При составлении кредитного договора банк старается включить в него положения, которые бы обеспечивали в максимальной степени защиту его интересов. Это вполне естественно, ведь любое финучреждение стремится, во-первых, получить прибыль от сделки, и, во-вторых, обезопасить себя от возможных убытков, связанных с неисполнением заёмщиком своих обязательств.Однако такое стремление зачастую приводит к нарушению законных прав и интересов заёмщиков. Судебная практика изобилует примерами таких нарушений, среди которых можно выделить следующие:требование досрочного возврата долга в случае ухудшения финансового положения заёмщика;установление сложных процентов (процентов на проценты);ограничение для заёмщика возможности участия в судебном разбирательстве по иску банка только по месту нахождения последнего;навязывание страхования жизни и здоровья;наложение штрафных санкций за отказ клиента от получения кредита;запрет заёмщику досрочно погашать кредит в течение определенного срока, взимание комиссии за досрочное погашение;взимание платы за выдачу справок о задолженности клиента по кредиту;возложение на заёмщика издержек по погашению записи об ипотеке, обременяющей приобретаемую заемщиком квартиру.В то же время суды признают законным внесение в договор:требования досрочного погашения долга при нарушении заёмщиком обязательств по соблюдению графика выплат;положения о взимании с заёмщика в период просрочки платежей проценты в повышенном размере;пункта об открытии заёмщику текущего счёта в банке-кредиторе, через который осуществляется выдача кредита и его погашение;возможности уступки банком права взыскания просроченной задолженности третьим лицам без согласия заёмщика.