Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора, которое производится с целью облегчения долговой нагрузки на заёмщика. Применяется в случае возникновения финансовых проблем у клиента банка и его неспособности погашать долг по текущим условиям. Особенно актуально это для ипотечного кредитования, поскольку длительные сроки погашения долга таят в себе высокие риски изменения, в том числе ухудшения платёжеспособности заёмщиков вследствие потери работы, трудоспособности и других жизненных обстоятельств.
Одним из наиболее распространённых способов реструктуризации является продление срока действия кредитного договора, иногда при этом дополнительно снижается процентная ставка. Пролонгация увеличивает общую стоимость кредита, но за счёт «растяжения» срока погашения долга уменьшает размер ежемесячных выплат. В случае, если клиент не потерял источника доходов, но их уровень несколько снизился, реструктуризация кредита является оптимальным решением, поскольку в этом случае происходит «подгонка» расходной части личного бюджета под уменьшившуюся доходную.
Реструктуризация кредита является одним из самых «мягких», досудебных способов обеспечить исполнение обязательств заёмщиком. Как правило, она устраивает обе стороны, поскольку банк заинтересован прежде всего в том, чтобы клиент погасил задолженность, а не в том, чтобы загнать последнего в глубокую долговую яму, начисляя ему пени и проценты. Ведь судебные разбирательства для банка – это потеря времени и рост просроченной задолженности, ухудшающий показатели его деятельности.
Если же банк по каким-то причинам не идёт навстречу просьбе клиента о реструктуризации кредита или предлагает неприемлемые условия, то заёмщику следует не опускать руки, а поискать варианты рефинансирования кредита в других банках.
