Что такое базовая ставка ОСАГО

Окончательная стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основании утвержденных Центробанком тарифов. Для физических лиц введена минимальная базовая ставка в размере 1646 ₽. Страховщики рассчитывают стоимость полиса с учетом коэффициентов, указанных в специальной таблице: по региону регистрации, мощности транспортного средства, возрасту водителя. Максимальный базовый тариф ОСАГО в 2024 году равен 7535 ₽. В среднем цена страховки составляет около 7600–8000 ₽.

За легковой автомобиль, оформленный на юридическое лицо, базовая ставка рассчитывается в диапазоне от 852 до 5722 ₽. Такси считаются наиболее аварийными, поэтому для них предусмотрено максимальное расширение коридора: от 1490 до 15 756 ₽. Меры позволяют эффективно воздействовать материально на недисциплинированных таксистов и поощрять аккуратных водителей.

При расчете стоимости полиса ОСАГО базовый тариф в 2022 году снизился в нескольких районах. Это произошло благодаря уменьшению региональных коэффициентов. Показатель учитывает климат, загруженность и состояние дорог. Повышение территориальных коэффициентов произошло в Ингушетии, Чечне, Хакасии, Тыве, ЕАО.

В 2023 году в закон внесены изменения:

• Введение новых коэффициентов «бонус-малус». Дисциплинированные водители, которые ездят 10 и более лет без аварий, получают максимальную скидку на полис — 54%. Минимальный коэффициент для расчета размеров страховой премии — 0,46. Для виновников ДТП коэффициент повышен до 3,92. Для новичков базовое значение — 1,17.
• При записи в полис нескольких лиц, имеющих право управления, при расчете тарифа учитывается самый большой КБМ водителя.
• Ограничивающий коэффициент (КО) увеличен: страховка с неограниченным числом лиц стала дороже почти в 2,5 раза.
• КВС — коэффициент «возраст-стаж» для опытных водителей возрастом старше 59 лет снизился до 0,83.

Изменение тарифов ОСАГО произошло из-за подорожания запасных частей на автомобили и увеличения стоимости ремонта. В среднем цены на самые распространенные детали, подлежащие частой замене, увеличились на 30%.

Центробанк расширил тарифный коридор: диапазон, в котором рассчитывается размер базовой ставки по ОСАГО. Страховые компании могут назначать более низкий тариф аккуратным водителям, соблюдающим правила дорожного движения. Высокая ставка — для нарушителей, которые водят рискованно, создают аварийные ситуации на дорогах и часто попадают в ДТП.

В 2024 году сохраняются те же ставки, которые ввел Центробанк в 2022-м. При этом идет реформа ОСАГО, и безаварийные водители будут получать преференции.

Чтобы возникала конкуренция между страховыми компаниями, базовая ставка сделана в виде вилки с минимальной и максимальной стоимостью. Страховщики могут использовать в качестве базовой ставки для расчета любую цифру в разрешенном диапазоне, причем он разный для разных типов ТС. Вместе с корректирующими коэффициентами при расчете образуется итоговая стоимость полиса.

Тарифы в 2024 году для основных типов машин.

Зная базовый тариф, можно сделать расчет для своего автомобиля, но, чтобы получить точную сумму, лучше воспользоваться калькулятором ОСАГО на Финуслугах. Достаточно ввести данные машины и водителя, а система автоматически сделает расчет и покажет предложения страховых компаний.

Рассчитайте стоимость ОСАГО онлайн на Финуслугах

Центробанк не делает базовую ставку фиксированной, ее определяют сами страховые компании. При этом есть допустимый коридор, в котором она должна находиться. Например, для легковых автомобилей предлагается вилка от 1646 до 7535 рублей.

Страховые компании не стремятся ставить максимальную ставку в первую очередь из-за конкуренции. При выборе базовой ставки они опираются на аварийность и число нарушений ПДД в регионе, где зарегистрировано транспортное средство.

В результате даже в одной страховой компании для разных регионов будет разная базовая ставка. Также этот параметр будет различаться у разных компаний-страховщиков.

Полис ОСАГО защищает участников ДТП, а также их имущество и здоровье, если был причинен ущерб. Страховка учитывает финансовые интересы автовладельца, если авария случилась по его вине. Базовая ставка влияет на сумму автострахования и зависит от коэффициентов. Преимущества введения базовых тарифов:

• Ценовой коридор одинаковый для всех автовладельцев.
• Все пункты ОСАГО контролируются государством.
• Основная сумма установлена таким образом, чтобы доход от реализации был больше объема выплат по страховым случаям.
• Коэффициенты для дисциплинированных водителей значительно ниже, по сравнению с аварийными автовладельцами, что делает стоимость полиса более справедливой.
• Формирование конечной цены полиса ОСАГО достаточно прозрачно. Стоимость страховки можно посчитать онлайн, а также спрогнозировать на следующий год с помощью калькулятора на сайте страховой компании.

При установлении базовой ставки правительством используется тарифный коридор. Окончательную цену полиса ОСАГО для автовладельца рассчитывает страховая компания. В связи с ростом тарифов возрастает и стоимость страховки.

Действие полиса заканчивается по истечении 12 месяцев, поэтому следует заблаговременно позаботиться о заключении следующего договора.

К минусам базового тарифа ОСАГО можно отнести возможные ошибки в расчетах, которые приводят к повышению цены полиса. Важно обратить внимание на следующие моменты:

• Правильное использование коэффициента «бонус-малус» (КБМ), его размер зависит от количества страховых случаев.
• Корректный учет водительского стажа: он считается с момента получения водительских прав.
• Территориальный коэффициент учитывает среднюю аварийность региона, поэтому для жителей мегаполиса цена страховки будет значительно выше, чем в маленьком провинциальном городе.
• Коэффициент мощности (КМ) применяется только для легковых машин и не используется для грузовиков, тракторов, мопедов.

Размер ставки зависит от ряда факторов, которые разные страховые компании используют на свое усмотрение. Страховщики могут учитывать при расчете семейное положение водителя, его пол и количество допущенных к вождению лиц. Многие компании принимают во внимание цвет автомобиля, марку, пролонгацию договора. Размер базовой ставки не зависит от должности водителя, его национальности, политических взглядов и вероисповедания.

Базовая ставка — это только основа для расчета цены полиса. Страховщики учитывают и другие коэффициенты для определения индивидуальной стоимости страховки. К примеру, на цену влияет стаж вождения и количество аварий.

Какие коэффициенты применяют при расчете цены ОСАГО и от чего они зависят?

1. ТБ — базовая ставка;
2. КБМ — коэффициент бонус-малус. Зависит от частоты аварий с участием водителя. Если водитель ранее не оформлял страховой полис, применяют КБМ 1,17;
3. КВС — коэффициент возраст-стаж. Статистический показатель аварийности в зависимости от возраста водителя и его стажа вождения;
4. КТ — территориальный коэффициент. Зависит от аварийности в регионе, а также от плотности дорожного потока;
5. КО — коэффициент ограничения. Зависит от того, сколько водителей могут управлять транспортным средством. Чем больше людей управляет машиной, тем дороже страховка;
6. КС — коэффициент сезонности. Позволяет снизить стоимость полиса, если автомобиль используется меньше девяти месяцев в году;
7. КП — коэффициент сезонности для иностранцев. От обычного КС отличается только возможностью оформления страховки на срок от пяти дней.

Чтобы узнать точную стоимость страховки с учетом всех коэффициентов, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на Финуслугах.

Несмотря на то, что базовая ставка остается такой же, в начале 2024 года стоимость страховки выросла на 25%. При этом не из-за роста цены комплектующих, они остались на том же уровне. В некоторых регионах, например, в Татарстане, вырос территориальный коэффициент — это привело к общему повышению цены ОСАГО.

Стоимость страховки постоянно изменяется — ожидается, что в течение 2024 года в некоторых регионах она немного снизится, а в других может вырасти. В результате средняя цена ОСАГО в стране останется неизменной.

? 85% страховок покупают люди для легковых автомобилей.

? Водители такси попадают в ДТП в 7,5 раза чаще в сравнении с обычными автовладельцами.

? 57% водителей — старше 35 лет и имеют стаж вождения больше 10 лет;

?Полисы мультидрайв с неограниченным числом водителей показывают аварийность на 90% выше.