Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотечное страхование защищает интересы заёмщика и банка при наступлении непредвиденных обстоятельств. В Тюмени работают десятки страховых компаний, предлагающих различные программы для ипотечных заёмщиков. Сравнить условия и выбрать оптимальное предложение можно на маркетплейсе Финуслуги. Правильный выбор страховки поможет сэкономить до 30 000 ₽ в год и обеспечить надёжную защиту вашего жилья.
При оформлении ипотеки заёмщикам предлагают несколько видов страхования. Каждый тип покрывает определённые риски и имеет свои особенности.
Страхование жизни и здоровья заёмщика компенсирует банку задолженность, если клиент не может платить по кредиту из-за болезни, инвалидности или смерти. Полис покрывает следующие риски:
Страхование недвижимости защищает купленную квартиру или дом от повреждений и утраты. Стандартный полис включает:
Страхование титула возмещает ущерб при утрате права собственности на недвижимость. Полис действует, если суд признает сделку купли-продажи недействительной из-за нарушений со стороны предыдущих владельцев.
Федеральный закон «Об ипотеке» требует обязательного страхования только самой недвижимости, которая служит залогом по кредиту. Страхование должно покрывать полную стоимость объекта в течение всего срока кредитования.
Банки часто делают обязательным страхование жизни заёмщика, хотя по закону это добровольно. Отказ от такого полиса приводит к повышению процентной ставки на 1-3 процентных пункта. Например, при кредите на 3 млн ₽ переплата составит 90-270 тыс. ₽ за весь срок.
Добровольное страхование титула оформляют около 15% заёмщиков в Тюмени. Стоимость полиса — 0,1-0,3% от суммы кредита ежегодно. При покупке вторичного жилья эксперты рекомендуют оформлять титульное страхование в первые три года.
За отказ от обязательного страхования недвижимости банк может потребовать досрочного погашения кредита. Штраф за просрочку продления полиса составляет 0,1-0,5% от остатка задолженности за каждый день просрочки.
Тарифы по страхованию жизни и здоровья в тюменских компаниях составляют 0,15-0,85% от суммы кредита в год. Конкретная ставка зависит от возраста заёмщика, состояния здоровья и профессии.
Базовые тарифы по возрастным группам:
Страхование недвижимости обходится в 0,1-0,5% от страховой суммы ежегодно. Для квартир в многоэтажных домах тариф ниже — 0,1-0,2%, для частных домов — 0,3-0,5%.
Пример расчёта для кредита 4 млн ₽ на 20 лет:
На стоимость влияют дополнительные факторы: наличие сигнализации снижает тариф на 10-15%, курение увеличивает на 20-30%, опасные виды спорта — на 50-100%.
В Тюмени работают федеральные и региональные страховщики с различными программами ипотечного страхования.
Сбербанк Страхование предлагает комплексные программы для клиентов Сбербанка. Тарифы по страхованию жизни — от 0,18% годовых. Офисы в Тюмени: ул. Республики, 61 и ул. Мельничная, 83.
ВТБ Страхование специализируется на ипотечных программах. Особенность — возможность оформления полиса онлайн за пять минут. Тарифы от 0,16% по страхованию жизни. Офис: ул. Володарского, 45.
Ингосстрах — один из старейших страховщиков России. Предлагает расширенные программы титульного страхования. Тарифы конкурентные — от 0,2% годовых. Офисы: ул. Герцена, 66 и ул. 50 лет Октября, 57.
АльфаСтрахование выделяется быстрым оформлением выплат — в среднем 14 дней. Тарифы от 0,19% годовых. Офис: ул. Семакова, 10.
Тюменьнефтегаз — региональная компания с конкурентными тарифами для жителей области. Предлагает скидки постоянным клиентам до 15%. Головной офис: ул. Орджоникидзе, 52.
При выборе страховщика сравнивайте не только тарифы, но и условия договора. Обращайте внимание на список покрываемых рисков, размер франшизы и скорость выплат.
Ключевые критерии для сравнения:
Внимательно изучите исключения в договоре. Типичные ограничения: не покрываются ущерб от военных действий, умышленные действия страхователя, ущерб от износа имущества.
Алгоритм выбора оптимального предложения:
Для оформления полиса потребуются документы заёмщика и сведения о недвижимости. Большинство компаний в Тюмени оформляют страховку за один день.
Необходимые документы:
Этапы оформления страхования:
Полисы страхования жизни оформляются на срок от одного года до полного погашения кредита. Страхование недвижимости обычно заключается на год с ежегодным продлением.
Продление договоров происходит автоматически, если стороны не уведомили об отказе за 30 дней до окончания срока действия. Страховая премия при продлении может изменяться в зависимости от убыточности и изменения тарифов.
Страховым случаем признаётся событие, предусмотренное договором, которое влечёт обязанность страховщика выплатить возмещение. Важно своевременно уведомить компанию о наступлении страхового случая.
Основания для выплат по страхованию жизни:
По страхованию имущества выплаты производятся при повреждении или утрате недвижимости от застрахованных рисков. Размер возмещения не может превышать страховую сумму и действительный ущерб.
Порядок подачи заявления о страховом случае:
Для получения выплаты по страхованию жизни потребуются медицинские справки, заключения врачебных комиссий, справки о доходах. При страховании имущества — акты о пожаре, справки МЧС, заключения экспертов.
Сроки рассмотрения заявлений в тюменских компаниях составляют 15-30 дней. Простые случаи рассматриваются быстрее, сложные могут потребовать дополнительных экспертиз.
При возникновении споров с страховщиком заёмщик может обратиться в Банк России, прокуратуру или суд. Досудебное урегулирование через финансового омбудсмена бесплатно при сумме спора до 500 000 ₽.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT