Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Сургут — крупнейший город Ханты-Мансийского автономного округа — Югры и один из центров нефтегазовой отрасли России. Для семей с детьми здесь доступна федеральная программа «Семейная ипотека» под 6% годовых. В регионе также действуют субсидии на погашение ипотеки многодетным семьям и компенсация процентной ставки. Сравнить предложения страховых компаний и выбрать оптимальный полис поможет маркетплейс Финуслуги.
Семейная ипотека — самая популярная льготная программа в ХМАО-Югре. Она позволяет купить жилье по ставке 6% годовых. Максимальная сумма кредита для Сургута составляет 6 млн рублей. Срок кредитования достигает 30 лет. Программа продлена до 2030 года.
Получить льготный кредит могут несколько категорий заемщиков:
Первоначальный взнос составляет от 20% стоимости жилья. Для взноса можно использовать материнский капитал. По семейной ипотеке доступна покупка квартир в новостройках и строительство частного дома.
Помимо федеральной семейной ипотеки, в Ханты-Мансийском автономном округе действуют региональные меры поддержки.
Многодетные семьи с тремя и более детьми могут получить субсидию на погашение ипотеки. Также доступна компенсация части процентной ставки по региональной программе. Оператором программ выступает Ипотечное агентство Югры.
При рождении третьего ребенка семья может получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки по федеральной программе. Эти средства направляются только на погашение основного долга, а не на страховку или проценты.
Арктическая ипотека под 2% в ХМАО распространяется только на Белоярский и Березовский районы. В Сургуте эта программа не действует.
Страхование залогового имущества обязательно по статье 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке». Без такого полиса банк не выдаст кредит. Это требование распространяется на все ипотечные программы.
Полис защищает конструктивные элементы жилья:
Стандартные страховые случаи включают пожар, взрыв газа, затопление и стихийные бедствия. Внутренняя отделка, мебель и бытовая техника в базовый полис не входят.
Страховая сумма равна остатку долга по кредиту. По мере погашения ипотеки она уменьшается. Выгодоприобретателем по договору выступает банк-кредитор.
Сургут расположен в зоне сурового климата. Зимой температура опускается до минус 40 градусов и ниже. Такие условия создают дополнительные риски для недвижимости.
Основные угрозы связаны с инженерными коммуникациями:
При выборе страхового полиса в Сургуте убедитесь, что договор покрывает риски, связанные с повреждением инженерных коммуникаций. Стандартный полис может не включать все «зимние» риски. Уточните перечень страховых случаев перед оформлением.
Для профилактики ущерба контролируйте температуру в помещении. При длительном отсутствии договоритесь с соседями или управляющей компанией о проверке квартиры. Своевременное утепление труб снижает риск аварий.
Страхование жизни добровольно по закону. Банк не вправе отказать в кредите из-за отсутствия такого полиса. Однако страхование жизни влияет на условия ипотеки.
Полис покрывает риски смерти и инвалидности первой или второй группы. При наступлении страхового случая страховая компания погашает остаток долга перед банком. Семья заемщика сохраняет квартиру без кредитных обязательств.
При отказе от страхования жизни банк может повысить процентную ставку на 1–4 процентных пункта. При семейной ипотеке под 6% надбавка в 1% увеличивает переплату примерно на 15–20% за весь срок кредита.
Полис не покрывает смерть или травму при определенных обстоятельствах:
Для работников нефтегазовой отрасли тариф на страхование жизни может быть выше. Работа на производстве с повышенными профессиональными рисками влияет на стоимость полиса. Уточните условия у страховщика при оформлении.
Титул — это право собственности на недвижимость. Титульное страхование защищает покупателя, если суд признает сделку недействительной и обяжет вернуть квартиру прежнему владельцу.
Типичные причины оспаривания сделки:
Титульное страхование особенно актуально при покупке вторичного жилья. В Сургуте рынок вторичной недвижимости развит, и многие квартиры имеют историю нескольких переходов права собственности.
Срок исковой давности по оспариванию сделок составляет три года. Поэтому титульную страховку обычно оформляют на этот период. Стоимость полиса — от 0,2% до 0,5% от суммы кредита в год.
При покупке новостройки по договору долевого участия титульное страхование обычно не требуется.
Стоимость страховки зависит от вида полиса, суммы кредита и характеристик заемщика. Средние тарифы в 2025 году:
Рассмотрим пример для семейной ипотеки на 5 млн рублей. Страхование имущества обойдется в 5000–15 000 ₽ в год. Страхование жизни — 7500–25 000 ₽. Комплексный полис с защитой имущества, жизни и титула — примерно 15 000–40 000 ₽.
На стоимость влияют несколько факторов. Возраст и пол заемщика определяют тариф на страхование жизни. Тип жилья и год постройки влияют на страхование имущества. Профессия с повышенными рисками может увеличить стоимость полиса страхования жизни.
По мере погашения долга страховая сумма уменьшается, и стоимость полиса снижается.
Оформить страховку можно через интернет без визита в офис. На маркетплейсе Финуслуги процесс занимает менее 10 минут. Последовательность действий:
Для оформления понадобятся паспортные данные, номер и дата кредитного договора, остаток долга, адрес и характеристики недвижимости.
Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный. Банки обязаны принимать страховки в электронном виде.
Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию. Это право закреплено в статье 421 Гражданского кодекса о свободе договора. Банк не может навязывать страховку только у своих партнеров.
Требования банков к страховщику: кредитный рейтинг не ниже A-. При смене страховой компании процентная ставка по ипотеке не меняется.
Чтобы сменить страховщика, уведомите банк о своем решении. Выберите новую страховую компанию, соответствующую требованиям банка. Оформите полис до окончания срока действия предыдущего. Направьте копию нового полиса в банк.
Смена страховой компании может быть выгодной. Тарифы у разных страховщиков отличаются на 30–50%. Сравнение предложений помогает найти более низкую цену при том же покрытии.
При досрочном погашении ипотеки можно вернуть часть уплаченной страховой премии. Это право закреплено в пункте 12 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ. Правило действует для договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года.
Сумма возврата рассчитывается пропорционально неиспользованному сроку страхования. Например, если вы погасили ипотеку через три месяца после оплаты годового полиса, вам вернут примерно три четверти его стоимости за вычетом расходов страховщика.
Для возврата подайте заявление в страховую компанию. Приложите справку из банка о закрытии ипотеки. Страховщик обязан вернуть деньги в течение семи рабочих дней.
Отдельно существует период охлаждения. С января 2024 года он составляет 30 дней с момента оформления полиса. В этот период можно отказаться от страховки и получить полный возврат премии без объяснения причин.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT