Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотека требует защиты от непредвиденных ситуаций. Один вид страхования обязателен по закону, остальные оформляются добровольно и влияют на процентную ставку.
Страхование залогового имущества обязательно по закону. Без этого полиса банк не выдаст кредит.
Страхование жизни и здоровья защищает от рисков потери трудоспособности. Банки снижают ставку на один процент тем, кто оформляет такую защиту.
Титульное страхование защищает право собственности на жилье. Актуально при покупке на вторичном рынке, когда есть риск признания сделки недействительной.
Комплексное страхование объединяет все три вида и часто обходится дешевле отдельных полисов.
С июля 2024 года закон ограничивает рост ставки при отказе от добровольного страхования. Банк может повысить процент, но не выше уровня для незастрахованных заемщиков на момент выдачи кредита.
Федеральный закон №102 обязывает страховать недвижимость в залоге. Полис покрывает повреждение конструктивных элементов здания.
Страховые случаи: пожар, затопление, взрыв газа, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц.
Полис защищает стены, потолки, полы, окна, двери, встроенную сантехнику. Отделка, мебель и техника не входят в покрытие.
Страховая сумма равна остатку долга и пересчитывается каждый год. Договор продлевается ежегодно на весь срок ипотеки. При непродлении банк вправе расторгнуть кредит или застраховать имущество за счет клиента.
Для строящегося жилья страхование оформляется после ввода дома в эксплуатацию и регистрации права собственности.
Этот вид страхования не обязателен, но банки снижают за него ставку на 0,5–1%.
Страховые случаи: смерть заемщика, инвалидность первой или второй группы, временная утрата трудоспособности.
При наступлении случая компания выплачивает остаток долга банку, освобождая семью от финансового бремени.
Пример: ипотека три миллиона на 20 лет. При ставке 10% платеж 29 тысяч рублей, при 9% — 27 тысяч. Разница в два тысячи ежемесячно дает экономию 24 тысячи в год, а полис стоит 7–10 тысяч.
Стоимость зависит от возраста, пола, рода деятельности и здоровья. Молодым людям с офисной работой дешевле.
Банк не может отказать в ипотеке из-за отсутствия страхования жизни.
Защищает от потери права собственности, если суд признает сделку недействительной.
Причины: продавец не имел права распоряжаться квартирой, сделку совершило недееспособное лицо, нет согласия супруга, нарушены права несовершеннолетних, поддельные документы.
Актуально для вторичного рынка. Обычно оформляется на три года после покупки.
При наступлении случая компания выплачивает банку остаток долга. Заемщик теряет квартиру, но освобождается от кредита.
Главный фактор — остаток долга. Каждый год сумма снижается вместе со стоимостью полиса.
Для имущества важны: тип объекта (квартира дешевле дома), год постройки (новостройки дешевле), материал перекрытий (деревянные дороже на 20–30%), газификация, наличие права собственности.
Для жизни учитываются: возраст (после 40 лет дороже), пол (мужчинам дороже), профессия, здоровье.
В Тольятти страхование имущества на миллион рублей — от 2 500 ₽ в год, жизни — 5 000–12 000 ₽ в год. Комплексные программы дают скидку 10–15%.
Закон разрешает выбирать любую страховую компанию с рейтингом надежности не ниже А-. Банк обязан принять такой полис и не может требовать страхование только в аккредитованных компаниях. Это правило действует с сентября 2023 года.
Через маркетплейс Финуслуги можно оформить полис по следующим шагам:
Полис приходит в течение 10–20 минут после оплаты. Его можно сразу направить в банк через личный кабинет, по электронной почте или принести в офис.
При оформлении через маркетплейс Финуслуги вы видите предложения нескольких страховых компаний одновременно и выбираете самое выгодное по соотношению цены и покрытия.
Для оформления полиса понадобятся данные из следующих документов:
При страховании жизни страховая компания может запросить информацию о состоянии здоровья. Обычно достаточно заполнить анкету с вопросами о хронических заболеваниях и образе жизни. Проходить медицинское обследование не требуется.
Важно указывать точные данные. Недостоверная информация может стать основанием для отказа в выплате при наступлении страхового случая.
Сами документы предоставлять не нужно — достаточно ввести данные из них в форму на сайте. Это делает оформление быстрым и удобным.
Крупнейшие страховщики в городе: Ингосстрах, Росгосстрах, Т-Страхование, Альфастрахование, Ренессанс, ВСК, Энергогарант. Все имеют рейтинг А- и выше, их полисы принимают все банки.
Через маркетплейс Финуслуги можно сравнить предложения и выбрать оптимальное по цене и условиям. Стоимость одинаковых программ различается на 20–40%. Онлайн-оформление экономит время.
Сбер требует страхование имущества и рекомендует жизнь для сниженной ставки. Разница около одного процента.
ВТБ предлагает снижение ставки при комплексном страховании.
Альфа-Банк дает больше свободы — обязательно только имущество.
Т-Банк проводит акции с розыгрышами для застрахованных клиентов.
Россельхозбанк работает с сельской ипотекой, для деревянных домов есть дополнительные требования.
Промсвязьбанк обслуживает военную ипотеку.
Все банки обязаны принять полис компании с рейтингом А- и выше, если условия соответствуют кредитному договору.
При повреждении имущества: вызовите экстренные службы, минимизируйте ущерб, получите справки, позвоните в страховую, подайте заявление с документами, дождитесь осмотра экспертом. Решение принимается за 10–30 дней.
При случае с жизнью или здоровьем обратитесь в страховую с медицинскими документами. При инвалидности нужна справка МСЭ, при смерти — свидетельство. Компания погасит остаток долга банку.
При титульном страховании основание — решение суда о недействительности сделки. С ним обращайтесь в страховую для погашения ипотеки.
От страхования имущества отказаться нельзя — требование закона. При непродлении банк расторгнет кредит.
От страхования жизни и титула можно отказаться. Последствие — повышение ставки.
С июля 2024 года закон №607-ФЗ ограничивает рост ставки до уровня для незастрахованных на дату выдачи кредита.
При онлайн-оформлении можно отказаться в течение 14 дней и вернуть деньги, в офисе — пять дней.
При досрочном погашении ипотеки возвращается часть премии за неиспользованный срок, но компании могут удержать расходы.
Страхование продлевается каждый год на весь срок ипотеки. За месяц до окончания придет напоминание. Продление доступно онлайн через личный кабинет.
Стоимость пересчитывается по новому остатку долга и уменьшается ежегодно.
Можно сменить страховую при продлении, если у новой есть нужный рейтинг и условия соответствуют договору. Новый полис передается в банк через личный кабинет, email или офис.
Непродление обязательного страхования грозит расторжением кредита. Непродление добровольного — повышением ставки.
Страхование защищает от серьезных рисков. При форс-мажоре компания возместит ущерб, не придется одновременно восстанавливать жилье и платить кредит.
Страхование жизни экономит деньги. Пример: ипотека 3 млн на 20 лет. Ставка 10% — переплата 3,9 млн, ставка 9% — 3,4 млн. Экономия 500 тысяч. Стоимость страхования за 20 лет — 150–200 тысяч. Чистая выгода около 300 тысяч рублей.
Страхование дает спокойствие семье. При потере кормильца родственники не останутся с долгом.
Титульное страхование сохраняет стабильность при юридических проблемах. Потеря права собственности не оставит без жилья и с долгом одновременно.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT