Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки банк требует застраховать квартиру или дом. Это защищает и вас, и кредитора от финансовых потерь при повреждении жилья. Кроме имущества, можно застраховать свою жизнь и право собственности. Разберемся, какие виды страхования существуют и сколько они стоят в Самаре.
Страхование имущества защищает квартиру или дом от повреждений и утраты. Полис покрывает ущерб от пожара, залива, взрыва газа, стихийных бедствий. Этот вид обязателен по закону — без него банк не выдаст ипотеку.
Страхование жизни и здоровья заемщика — добровольное. Оно защищает вас и семью, если не сможете платить по кредиту из-за болезни, травмы или потери работы. При наступлении страхового случая компания погасит долг перед банком.
Страхование титула покрывает риск потери права собственности. Полис выплатит компенсацию, если сделку признают недействительной из-за ошибок в документах или мошенничества предыдущих владельцев. Банки требуют его редко, обычно при покупке вторичного жилья.
Комплексные программы объединяют 2 или 3 вида в 1 полис. Это удобнее и часто дешевле, чем покупать каждый отдельно. Банки снижают процентную ставку по кредиту на 0,5–1% годовых, если оформляете полный пакет.
Цена зависит от вида страхования, суммы кредита и характеристик объекта. Страхование имущества обойдется в 0,3–0,6% от стоимости недвижимости ежегодно. Для квартиры за 3 млн рублей это 9 000–18 000 ₽ в год.
Страхование жизни стоит 0,5–1% от остатка долга. Если вы должны банку 2 млн рублей, заплатите 10 000–20 000 ₽. С каждым годом сумма будет уменьшаться вместе с долгом.
Страхование титула — самое дорогое. Тариф составляет 0,3–0,7% от стоимости жилья, но оформляется 1 раз на 3 года. Для той же квартиры за 3 млн это 9 000–21 000 ₽ на весь период.
Комплексный полис на имущество и жизнь обойдется в 1–1,5% от суммы кредита. При ипотеке на 2 млн рублей вы заплатите 20 000–30 000 ₽ в первый год. На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить предложения разных компаний и выбрать подходящее по цене.
В городе представлены все крупные страховщики. Ресо-Гарантия, Ингосстрах, Согласие имеют офисы на улице Молодогвардейской и проспекте Кирова. Альфа-Страхование и ВСК работают на улице Revolucionnoy.
Сбер Страхование и ВТБ Страхование обслуживают клиентов своих банков. Их офисы находятся в отделениях на Московском шоссе и улице Ново-Садовой. Тарифы у них обычно ниже на 10–15%, если берете ипотеку в этом же банке.
Региональные компании предлагают более гибкие условия. Они учитывают особенности самарского рынка и быстрее рассматривают заявки. Проверяйте лицензию страховщика на сайте Банка России перед покупкой полиса.
Выбирайте компанию с рейтингом надежности не ниже А по шкале Эксперт РА. Смотрите отзывы о скорости выплат и качестве обслуживания. Уточните, есть ли у страховщика договор с вашим банком — это упростит оформление.
Сбер требует обязательное страхование квартиры или дома на весь срок кредита. Страхование жизни — добровольное, но без него ставка вырастет на 1% годовых. Банк принимает полисы от 15 аккредитованных компаний.
ВТБ настаивает на комплексном страховании имущества и жизни в первый год. Со второго года можно оставить только страховку недвижимости. Отказ от страхования жизни увеличит ставку на 0,5–1%.
Альфа-Банк дает выбрать любую компанию из списка партнеров. Обязательно только имущество, остальное по желанию. Банк пересчитает график платежей, если откажетесь от добровольного страхования.
Выбрать свою страховую можно в любом банке. Главное, чтобы компания была в списке аккредитованных и полис соответствовал требованиям кредитора. Если не продлите страховку вовремя, банк вправе повысить ставку или купить полис за ваш счет.
Возраст заемщика напрямую определяет стоимость. До 35 лет тариф минимальный. После 45 лет цена вырастает на 20–30%, после 55 лет — на 50–70%. Некоторые компании не страхуют людей старше 65 лет.
Состояние здоровья проверяют при страховании жизни. Хронические болезни, операции в прошлом, опасная работа увеличивают стоимость на 10–50%. Иногда требуется медицинское обследование, если сумма кредита превышает пять миллионов рублей.
Сумма и срок кредита определяют базовую премию. Чем больше долг, тем выше стоимость. При ипотеке на 20 лет переплата по страховке будет существенной, поэтому сравнивайте тарифы разных компаний.
Тип недвижимости влияет на цену имущественного полиса. Новостройка дешевле в страховании, чем вторичка. Деревянный дом обойдется на 30–40% дороже кирпичного. Квартира на первом или последнем этаже стоит дороже из-за рисков залива и протечек.
Район Самары тоже важен. Жилье в центре или Промышленном районе страховать дешевле, чем в отдаленных поселках. Страховые учитывают криминогенную обстановку, близость к промышленным объектам, состояние коммуникаций в доме.
Зайдите на маркетплейс Финуслуги. Выберите, что страхуете: квартиру, дом или гараж. Укажите тип страхования — имущество, жизнь, титул или все вместе. Введите остаток кредита, название банка, дату рождения и пол.
Система покажет предложения от страховых компаний в вашем регионе. Сравните их по цене и условиям покрытия. Выберите подходящий вариант и нажмите кнопку оформления.
Укажите свои данные из паспорта и СНИЛС. Добавьте информацию о жилье — адрес, площадь, год постройки. Для страхования жизни потребуются данные о здоровье и роде занятий.
Оплатите полис удобным для вас способом. Деньги спишутся сразу после подтверждения заявки. Полис придет на электронную почту в течение 15 минут. Его также можно скачать в личном кабинете на маркетплейсе Финуслуги.
Передайте электронный полис в банк. Большинство кредиторов принимают цифровые документы без печати. Если банк требует оригинал, закажите его доставку курьером или получите в офисе страховой.
По страхованию имущества выплаты производят при пожаре, заливе, взрыве бытового газа, стихийных бедствиях, противоправных действиях третьих лиц. Компенсируют расходы на ремонт или восстановление жилья в пределах страховой суммы.
По страхованию жизни выплачивают при смерти заемщика, установлении инвалидности первой или второй группы, потере трудоспособности после травмы или болезни. Некоторые полисы покрывают увольнение по сокращению штата.
По страхованию титула получите деньги, если суд признает сделку купли-продажи недействительной. Это случается из-за подделки документов предыдущими владельцами, нарушения прав наследников, признания продавца недееспособным на момент сделки.
Для получения выплаты обратитесь в страховую компанию в течение трех дней после события. Напишите заявление и приложите документы: справку из полиции при заливе или пожаре, медицинское заключение при травме, решение суда при оспаривании сделки.
Компания рассмотрит заявку за 10–30 дней. Если одобрит, деньги перечислят на счет в банке или направят напрямую кредитору для погашения долга. Откажут, если вы сами создали страховой случай или скрыли важную информацию при оформлении.
При досрочном погашении ипотеки вы вправе расторгнуть договор и получить деньги за неиспользованный период. Если закрыли кредит через полгода после покупки годового полиса, вернут примерно 50% стоимости.
Сумма возврата рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку. Из нее вычтут расходы страховой на ведение дела — обычно 20–40% от премии. Точная формула прописана в правилах страхования вашей компании.
Напишите заявление о расторжении договора. Приложите копию паспорта, полиса и справку из банка о полном погашении кредита. Документы можно подать лично в офисе, по почте или через личный кабинет на сайте страховщика.
Деньги вернут в течение 10 рабочих дней на банковский счет, указанный в заявлении. Если компания затягивает выплату или отказывает без причины, жалуйтесь в Банк России через их сайт или звоните на горячую линию.
Закон на вашей стороне — статья 958 Гражданского кодекса дает право расторгнуть договор страхования в любой момент. Страховая обязана вернуть деньги за неиспользованное время, даже если в полисе написано иное.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT