Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотечное страхование защищает интересы заемщика и банка от непредвиденных рисков. В Волжске вы можете оформить полис онлайн, сравнить тарифы разных компаний и выбрать оптимальное предложение. Электронное оформление занимает несколько минут и позволяет получить полис на указанную электронную почту.
Ипотечное страхование — это защита от финансовых рисков, связанных с невозможностью погашения кредита. Страхование покрывает случаи, когда заемщик не может выплачивать кредит из-за болезни, потери работы или других обстоятельств.
Банки требуют обязательное страхование залогового имущества согласно статье 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Без полиса кредитная организация может отказать в выдаче ипотеки или увеличить процентную ставку на 1–2 пункта.
Страхование защищает интересы обеих сторон. Банк получает гарантию возврата средств, а заемщик — защиту от потери недвижимости при возникновении сложной жизненной ситуации.
Существует три основных вида ипотечного страхования:
Страхование жизни и здоровья заемщика покрывает риски смерти, инвалидности, критических заболеваний и временной нетрудоспособности. При наступлении страхового случая компания погашает остаток долга или выплачивает ежемесячные платежи.
Тариф зависит от возраста заемщика, суммы кредита и набора рисков. Для заемщика 30 лет стоимость составляет 0,3–0,8% от суммы кредита в год. Курящие и люди с опасными профессиями платят на 20–50% больше.
Страхование недвижимости защищает от пожара, взрыва, стихийных бедствий, затопления и противоправных действий третьих лиц. Полис покрывает восстановление или компенсацию стоимости поврежденного имущества.
Стоимость имущественного страхования составляет 0,1–0,5% от стоимости недвижимости ежегодно. Для квартиры стоимостью 5 млн рублей полис обойдется в 5–25 тысяч рублей в год.
Страхование титула защищает от потери права собственности из-за признания сделки недействительной. Этот вид страхования особенно важен при покупке вторичного жилья. Обычно требуется на первые 3 года — срок исковой давности по ряду сделок.
Комплексные программы объединяют все виды страхования в одном полисе. Такой подход дает скидку 10–15% по сравнению с оформлением отдельных договоров.
Дополнительные риски включают потерю работы, временную нетрудоспособность свыше 30 дней, онкологические заболевания. Расширенное покрытие увеличивает стоимость полиса на 30–70%.
На стоимость полиса влияют возраст заемщика, сумма кредита, тип и состояние недвижимости, срок кредитования и набор страхуемых рисков.
Средние тарифы по страхованию жизни составляют:
Имущественное страхование стоит 0,15–0,40% от стоимости недвижимости. Новостройки дешевле в страховании, чем вторичное жилье. Деревянные дома страхуются дороже кирпичных на 50–100%.
Приблизительный пример расчета для кредита 3 млн рублей на 15 лет:
Снизить стоимость можно выбором франшизы, отказом от дополнительных рисков, выбором компании с лояльными тарифами. Некоторые банки предоставляют скидки при страховании в партнерских компаниях. При рефинансировании ипотеки можно сменить страховую компанию и получить более выгодный тариф.
Первый шаг — уточните у банка список аккредитованных компаний. Выбор ограничен только компаниями, одобренными банком.
При выборе страховщика учитывайте рейтинг надежности, скорость выплат, условия договора и стоимость полиса. Рейтинг надежности должен быть не ниже А+ по шкале Эксперт РА или ruA+ по версии АКРА.
Обращайте внимание на перечень страхуемых рисков и исключений. Некоторые компании не покрывают самоубийство в первые два года или профессиональный спорт. Уточните порядок изменения выгодоприобретателя и возможность досрочного расторжения.
Простота урегулирования убытков — важный критерий выбора. Почитайте отзывы именно о выплатах и скорости их получения.
Средний срок выплаты по страхованию жизни составляет 30–60 дней с момента подачи документов. По имущественному страхованию выплаты производятся в течение 14–30 дней после оценки ущерба.
В Волжске работают офисы крупнейших страховых компаний: Сбер Страхование, ВСК, Ингосстрах, АльфаСтрахование, СОГАЗ, Ресо-Гарантия, ВТБ Страхование. Большинство банков аккредитуют 10–20 страховых компаний на выбор заемщика.
Маркетплейс Финуслуги позволяет сравнить предложения разных страховщиков по единым критериям и выбрать оптимальный вариант по соотношению цена-качество.
Оформление полиса ипотечного страхования через интернет на маркетплейсе Финуслуги занимает 10–15 минут . Процесс состоит из нескольких простых шагов.
Маркетплейс Финуслуги обеспечивает безопасность персональных данных и гарантирует получение оригинального полиса от страховой компании.
Региональные особенности рынка недвижимости влияют на условия страхования. В Волжске работают как федеральные страховые компании, так и местные региональные игроки с конкурентными тарифами.
Климатические условия региона учитываются при оценке рисков. Районы с повышенной сейсмической активностью, паводками или сильными ветрами имеют повышенные коэффициенты по имущественному страхованию.
Местные страховые компании часто предлагают более гибкие условия и знают специфику региональных рисков. Федеральные игроки обеспечивают стабильность выплат и развитую сеть урегулирования убытков.
Средний срок оформления полиса в Волжске составляет 1–3 рабочих дня при подаче документов в офисе и несколько минут при онлайн-оформлении. Выплаты по имущественному страхованию производятся в течение 15–45 дней.
Контактные центры страховых компаний работают в местном времени и предоставляют консультации на русском языке. Большинство компаний имеют представительства или партнерские офисы в Волжске.
Важно: перечень страховых случаев и исключений всегда строго прописан в договоре. Приведенные ниже примеры — общие случаи.
Страховые случаи по страхованию жизни включают смерть заёмщика, установление инвалидности первой или второй группы, диагностирование критических заболеваний, временную нетрудоспособность свыше 60 дней.
Чек-лист действий при наступлении страхового случая:
По имущественному страхованию страховыми случаями считаются пожар, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, затопление, противоправные действия третьих лиц. Вызовите службы экстренного реагирования и зафиксируйте ущерб.
Для получения выплаты предоставьте справку о пожаре, протокол о затоплении, заключение экспертизы о размере ущерба, документы о праве собственности на поврежденное имущество, фотографии повреждений.
Страховщик рассматривает документы в течение 15–30 дней и принимает решение о выплате. Сроки выплаты регулируются договором и статьей 26.1 Закона «Об организации страхового дела в РФ». При признании случая страховым деньги поступают на счет в течение 5–10 рабочих дней.
Основания для отказа включают сокрытие важных фактов при заключении договора, умышленные действия страхователя, наступление случая в период действия исключений, несвоевременное обращение за выплатой.
Молодые семьи до 35 лет получают скидки по страхованию жизни до 20% от базового тарифа. Семьи с детьми имеют право на льготные условия страхования и рассрочку платежей по полису.
Участники военной ипотеки страхуют жизнь по специальным тарифам с учетом особенностей военной службы. Накопительно-ипотечная система покрывает часть расходов на обязательное страхование.
Многодетные семьи получают скидку 15–25% по комплексному страхованию при покупке жилья по государственным программам. Материнский капитал можно использовать для оплаты страховых взносов.
Работники бюджетной сферы — учителя, врачи, социальные работники — пользуются льготными тарифами в рамках корпоративных программ страхования. Скидка составляет 10–30% от стандартной стоимости.
Заемщики старше 50 лет проходят расширенное медицинское обследование. Страховщики могут потребовать справки от кардиолога, онколога, результаты ЭКГ и анализов крови. Отказ от медосмотра увеличивает стоимость полиса в 1,5–2 раза.
Возможность страхования людей с хроническими заболеваниями рассматривается в индивидуальном порядке. В некоторых случаях риски, связанные с заболеванием, могут быть исключены из покрытия — это позволит получить полис по стандартному тарифу. Диабет, гипертония, онкология в анамнезе могут увеличить стоимость страхования на 50–200%.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT