Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотеки банк требует застраховать залоговое имущество. Это обязательное условие по закону. Дополнительно кредиторы предлагают застраховать жизнь заемщика и право собственности на недвижимость. В Улан-Удэ работают федеральные и региональные страховые компании с разными тарифами и условиями.
По закону заемщик обязан страховать только предмет залога. Это квартира, дом или другая недвижимость, которую вы покупаете в кредит.
Страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным. Но банки снижают процентную ставку на 0,5–1% при наличии такого полиса. Страховка покрывает риск смерти, инвалидности или потери трудоспособности.
Страхование титула защищает право собственности. Полис компенсирует убытки, если сделку признают недействительной. Этот вид страхования банки требуют редко, в основном при покупке жилья на вторичном рынке.
Комплексные программы объединяют все три вида защиты. Стоимость пакета ниже, чем при покупке каждого полиса отдельно.
Цена полиса зависит от суммы кредита, типа недвижимости, возраста заемщика и выбранных рисков. Тариф на страхование имущества составляет от 0,3% до 0,6% от остатка задолженности.
Для квартиры в новостройке стоимостью 3 млн рублей годовой полис обойдется в 9 000–18 000 ₽. Страхование квартиры на вторичном рынке стоит 12 000–21 000 ₽. Частный дом застраховать дороже: 15 000–25 000 ₽ в год.
Страхование жизни и здоровья стоит от 0,3% до 1% от суммы кредита в год. Для заемщика 35 лет при кредите в 3 млн это 9 000–30 000 ₽.
Комплексное страхование трех видов обойдется в 1–2% от остатка долга ежегодно. При кредите в 3 млн это 30 000–60 000 ₽ в первый год.
В Улан-Удэ работают крупные федеральные страховщики: Ресо-Гарантия, АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, Согласие. Эти компании аккредитованы во всех крупных банках.
Сбер и ВТБ работают с широким списком аккредитованных страховых компаний (СберСтрахование, АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ и др.). Актуальный перечень лучше смотреть на сайте конкретного банка или в личном кабинете.
На маркетплейсе Финуслуги можно сравнить предложения страховых компаний, работающих в Улан-Удэ. Сервис показывает актуальные цены и условия с учетом требований конкретного банка.
Стандартный полис защищает от пожара, взрыва газа, залива водой, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Страховая выплатит деньги на восстановление или погасит остаток кредита при полном уничтожении недвижимости.
В покрытие не входят повреждения от износа, умышленные действия владельца, военные действия. Если заливу предшествовал длительный износ труб, в выплате могут отказать.
При наступлении страхового случая нужно сообщить страховщику в течение трех суток. Компания направит оценщика для расчета ущерба. Срок выплаты составляет 15–30 дней.
Франшиза снижает стоимость полиса на 10–20%. Это часть убытков, которую вы оплачиваете сами.
Полис покрывает риск смерти от болезни или несчастного случая, инвалидность первой или второй группы, временную утрату трудоспособности на срок более двух месяцев.
Страховые устанавливают возрастные ограничения от 18 до 65 лет. При оформлении нужно заполнить анкету о состоянии здоровья. Хронические заболевания увеличивают стоимость или становятся причиной отказа.
Занятия экстремальными видами спорта исключают из покрытия или страхуют за дополнительную плату. К опасным хобби относят альпинизм, дайвинг, парашютный спорт.
Страховая может отказать в выплате, если смерть наступила в результате алкогольного или наркотического опьянения, умышленных действий застрахованного.
Выгодоприобретателем выступает банк. Страховая выплата направляется на погашение задолженности. Если сумма превышает долг, разницу получают наследники.
Полис титула защищает от риска потери права собственности. Страховая выплатит компенсацию, если сделку признают недействительной из-за нарушений при оформлении, поддельных документов, недееспособности продавца.
Банки требуют страхование титула при покупке жилья на вторичном рынке с высокими юридическими рисками.
Стоимость полиса составляет 0,2–0,6% от цены недвижимости. Это разовый платеж на весь срок кредита. При покупке квартиры за три миллиона полис обойдется в 6 000–18 000 ₽.
Срок действия обычно три года. После истечения срока продлевать полис не требуется.
На маркетплейсе Финуслуги выберите тип недвижимости: квартира, дом или гараж. Укажите виды страхования: имущество, жизнь, титул или комплексная программа.
Введите сумму остатка по кредиту, название банка, дату рождения и пол. Система подберет предложения от страховых компаний в вашем регионе.
Сравните варианты по цене и условиям. Выберите подходящее предложение. Укажите свои данные из паспорта, СНИЛС, данные о недвижимости из документов о собственности.
Оплатите полис. Готовый документ придет на электронную почту или появится в личном кабинете через несколько минут.
Для оформления понадобятся данные из паспорта заемщика, кредитного договора, документов о праве собственности. Стандартный срок оформления составляет 10–15 минут.
От страхования имущества отказаться нельзя. Это обязательное требование по закону. Без полиса банк не выдаст кредит.
Страхование жизни и титула остается на ваше усмотрение. Банк не может заставить купить эти полисы. Но отказ приведет к повышению ставки на 0,5–1% годовых.
При кредите в три миллиона на 20 лет переплата без страхования жизни достигнет 200 000–400 000 ₽. Годовой полис стоит 15 000–30 000 ₽.
Сменить страховую компанию можно ежегодно при продлении полиса. Вы можете выбрать любого страховщика из списка аккредитованных банком. Для смены купите новый полис в другой компании и предоставьте его в банк до окончания срока действия старого.
Квартиру в новостройке страхуют по минимальным тарифам. Застройщик дает гарантию, риск скрытых дефектов низкий.
Жилье на вторичном рынке страхуют дороже на 20–30%. Нужен осмотр для оценки состояния коммуникаций, стен, перекрытий.
Частный дом требует детального осмотра. Страховщики проверяют фундамент, крышу, электропроводку, отопление. Если дом построен более 30 лет назад, стоимость полиса вырастет вдвое.
Таунхаус страхуют как частный дом, но тарифы ниже на 15–20%. Деревянные дома страхуют по повышенным тарифам из-за риска пожара. Надбавка составляет 50–100% к базовой ставке.
Сообщите страховой о происшествии в течение трех суток. Позвоните на горячую линию или оставьте заявление в личном кабинете.
При заливе, пожаре, взрыве вызовите аварийные службы и полицию. Получите справку о происшествии. Зафиксируйте повреждения на фото до начала ремонта.
Страховая направит эксперта для оценки ущерба в течение пяти рабочих дней. Не начинайте ремонт до осмотра.
Соберите документы: заявление на выплату, паспорт, полис, документы о праве собственности, справки из аварийных служб, акт оценки ущерба, реквизиты для перечисления денег.
Срок выплаты составляет 15 рабочих дней после получения страховой всех документов. Если страховая занижает выплату или отказывает без оснований, обжалуйте решение в финансовом уполномоченном или в суде.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT