Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотечное страхование защищает заемщика и банк от финансовых потерь при повреждении недвижимости или невозможности выплачивать кредит. Полис можно оформить онлайн за несколько минут и получить на электронную почту. В Саратове работают федеральные и региональные страховые компании с разными тарифами.
При оформлении ипотеки заемщик сталкивается с тремя основными видами страхования. Страхование имущества обязательно по Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке». Оно защищает конструктивные элементы квартиры, дома или гаража от пожара, залива, взрыва и стихийных бедствий.
Страхование жизни и здоровья заемщика относится к добровольным видам. Полис покрывает риски смерти, получения инвалидности первой или второй группы, утраты трудоспособности. Если заемщик откажется от этого вида страхования, банк повысит процентную ставку по кредиту.
Титульное страхование защищает от потери права собственности. Если суд признает сделку купли-продажи недействительной, страховая компания выплатит банку остаток задолженности. Комплексное страхование объединяет все три вида в одном полисе.
Страхование имущества покрывает ущерб от пожара, взрыва газа, залива водой, противоправных действий третьих лиц. В полис также входят риски падения летательных аппаратов, урагана, землетрясения и других стихийных бедствий.
По страхованию жизни выплаты происходят при смерти заемщика, получении им инвалидности первой или второй группы, временной утрате трудоспособности от одного месяца. Исключение составляет смерть в результате самоубийства в первые два года действия договора.
Страховые компании не выплачивают возмещение при военных действиях, умышленных действиях страхователя, ядерном взрыве и радиоактивном заражении.
Тарифы на страхование имущества в Саратове начинаются от 0,15% до 0,5% от остатка задолженности в год. Для квартиры с остатком кредита два миллиона рублей полис обойдется от трех до десяти тысяч рублей ежегодно.
Страхование жизни стоит от 0,3% до 1,5% от остатка долга. Титульное страхование оформляется обычно на три года и стоит от 0,2% до 0,6% от стоимости недвижимости. Комплексный полис обойдется от 0,5% до 2% от остатка задолженности ежегодно.
На стоимость влияют характеристики недвижимости. Дома с деревянными перекрытиями, газифицированные квартиры и здания старше 50 лет страхуются дороже. Молодые заемщики до 35 лет платят меньше, чем клиенты старшего возраста. Хронические заболевания могут увеличить стоимость полиса на 50–200%.
С июля 2024 года заемщик может выбрать любую страховую компанию с рейтингом надежности не ниже А- по оценке агентств АКРА или Эксперт РА. При выборе компании нужно смотреть на рейтинг надежности, скорость выплат по страховым случаям, стоимость полиса и условия договора.
В Саратове работают федеральные страховщики: Ингосстрах, Росгосстрах, Сбер Страхование, ВСК, Ренессанс Страхование, АльфаСтрахование. Региональные компании знают особенности местного рынка недвижимости и учитывают специфику климата области.
Удобнее всего сравнивать предложения на маркетплейсе Финуслуги. Сервис показывает тарифы разных компаний и помогает выбрать оптимальный вариант по цене и покрытию.
На маркетплейсе Финуслуги оформление занимает до 10 минут. Сначала нужно выбрать объект страхования: квартира, дом или гараж. Затем указать тип страхования: имущество, жизнь, титул или все вместе.
На следующем этапе вы вводите данные из документов: остаток кредита, название банка-кредитора, дату рождения и пол. Система автоматически подберет предложения от страховых компаний, работающих в Саратове.
Вы увидите список полисов с ценами и условиями покрытия. После выбора нужно заполнить информацию о себе и недвижимости, оплатить полис. Электронный документ придет на почту или появится в личном кабинете через несколько минут.
Полис страхования имущества оформляется на один год и требует обязательного ежегодного продления. Если не продлить страховку, банк может потребовать досрочно вернуть весь долг или начислить неустойку около 0,5% от суммы задолженности.
Страхование жизни тоже оформляется на год, но его продление добровольное. С июля 2024 года действует ограничение: при отказе ставка может вырасти только до уровня, который был для незастрахованных клиентов на момент выдачи кредита.
С каждым годом стоимость полиса уменьшается, потому что снижается остаток задолженности. При досрочном погашении части кредита перерасчет стоимости полиса происходит на следующий год страхования.
Если пострадало имущество, нужно сразу вызвать специальные службы: МЧС при пожаре, полицию при краже, аварийную службу при заливе. В течение трех рабочих дней нужно сообщить страховщику о случившемся.
Страховая компания направит эксперта для осмотра повреждений. На основании акта страховщик рассчитает выплату. При событиях со здоровьем нужно собрать медицинские документы и обратиться в страховую компанию. Рассмотрение заявки занимает от десяти до тридцати дней.
Молодые семьи, где оба супруга младше 35 лет, получают скидки до 20% по страхованию жизни. Многодетные семьи при покупке жилья по государственным программам получают скидку 15–25% на комплексное страхование.
Участники военной ипотеки страхуют жизнь по специальным тарифам. Заемщики без хронических заболеваний платят по стандартным тарифам. Диабет, гипертония или онкология в анамнезе увеличивают стоимость страхования жизни.
Квартиры страхуются по стандартным условиям. Страховщики учитывают этажность, год постройки, материал стен. Дома требуют более детальной оценки состояния фундамента, кровли и инженерных систем. Деревянные дома страхуются с повышенным коэффициентом.
Гаражи оформляются по упрощенным условиям. Новостройки можно застраховать до получения права собственности. Для вторичного жилья важен год постройки. Многие компании не страхуют дома старше 70 лет или устанавливают повышенные тарифы.
От страхования имущества отказаться нельзя. Это обязательное требование Федерального закона 102-ФЗ «Об ипотеке». Страхование жизни и титула остается на усмотрение заемщика. Но при отказе банк повысит процентную ставку по кредиту.
В течение 30 дней после оформления добровольной страховки действует период охлаждения. В это время можно отказаться от полиса и вернуть деньги полностью. При досрочном погашении ипотеки страховая компания вернет часть премии за неистекший срок.
Если не продлить обязательное страхование имущества, банк начислит неустойку. В среднем это 0,5% от суммы долга. При повторном нарушении банк может потребовать досрочно погасить весь кредит.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT