Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотечное страхование защищает интересы заемщика и банка при форс-мажорных обстоятельствах. При оформлении кредита на жилье страхование объекта недвижимости обязательно по закону. Дополнительные виды защиты помогают снизить процентную ставку и обезопасить семью от финансовых рисков.
Ипотечное страхование включает три основных направления. Вы можете оформить каждое отдельно или выбрать комплексную программу.
Страхование жилья покрывает ущерб объекту недвижимости. Полис защищает от пожара, затопления, взрыва газа, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Например, если в квартире прорвало трубу и пострадала отделка, страховая компенсирует расходы на ремонт. Этот вид страхования обязателен по федеральному закону № 102-ФЗ.
Страхование жизни и здоровья заемщика помогает семье выплачивать кредит при потере трудоспособности. Полис действует при смерти, инвалидности, тяжелых заболеваниях, травмах. Если заемщик не может работать, страховая выплачивает банку остаток долга или покрывает платежи на определенный срок. Этот вид не обязателен по закону, но банки предлагают более низкую ставку при его оформлении.
Страхование титула защищает право собственности на жилье. Полис компенсирует убытки, если сделку купли-продажи признают недействительной через суд. Это происходит при выявлении мошеннических схем, нарушении прав наследников, ошибках в документах. Титульное страхование актуально при покупке жилья на вторичном рынке.
Комплексная программа объединяет все три направления. Страховые компании предлагают скидку до 15% при одновременном оформлении нескольких видов защиты.
Стоимость полиса зависит от вида страхования, суммы кредита, возраста заемщика и типа недвижимости.
Страхование жилья стоит от 0,3% до 0,6% от стоимости объекта в год. Для квартиры стоимостью 3 млн рублей полис обойдется в 9000–18000 ₽ ежегодно. Тариф для дома выше из-за рисков, связанных с отдельным строением.
Страхование жизни и здоровья рассчитывается от остатка задолженности. Тариф составляет от 0,3 до 1% в год. При остатке долга 4 млн рублей полис будет стоить 12000–40000 ₽. Цена увеличивается с возрастом заемщика и при наличии хронических заболеваний.
Страхование титула обходится в 0,2–0,6% от стоимости недвижимости. Для жилья за 5 млн рублей полис стоит 10000–30000 ₽. Этот вид обычно оформляют на первые три года после покупки квартиры.
Комплексная программа со всеми видами защиты обойдется примерно в 1–2% от суммы кредита ежегодно. Для ипотеки в 4 млн рублей это 40000–80000 ₽ в год.
Разница в стоимости между страховыми компаниями достигает 30%. На маркетплейсе Финуслуги вы сравните предложения и выберете оптимальный вариант по цене и покрытию.
В Саранске работают крупные федеральные страховые компании и региональные игроки.
СПАО Ингосстрах. Компания аккредитована во всех крупных банках региона.
АО Альфастрахование. Страховщик работает с ипотечными кредитами от Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка.
ПАО СК Росгосстрах. Компания предлагает гибкие тарифы и программу лояльности.
САО ВСК.
СПАО Ресо-Гарантия работает через партнерскую сеть банков и агентов в городе.
Перед выбором страховщика уточните в своем банке список одобренных партнеров.
Оформление полиса на маркетплейсе Финуслуги занимает несколько минут и проходит полностью онлайн.
Выберите объект страхования: квартира, дом или гараж. Укажите тип страхования: имущество, жизнь, титул или все вместе. Введите остаток по кредиту, название банка, вашу дату рождения и пол.
Система подберет предложения от страховых компаний, работающих в Республике Мордовия. Вы увидите стоимость полиса, условия покрытия и рейтинг страховщика. Выберите подходящий вариант по цене и набору рисков.
Укажите данные из паспорта, информацию из кредитного договора и характеристики жилья из документов на недвижимость. Вам понадобятся данные о площади, адресе, годе постройки, типе конструкции здания.
Оплатите полис. После оплаты вы получите электронный полис на адрес электронной почты и в личном кабинете. Страховка начинает действовать с даты, указанной в договоре.
Бумажную версию полиса можно получить в офисе страховой компании или запросить доставку курьером. Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный.
Полис ипотечного страхования действует один год. После окончания срока его необходимо продлить.
Банки требуют продлевать страховку жилья ежегодно на протяжении всего срока кредита. Обычно нужно оформить новый полис за 30 дней до окончания предыдущего. Точный срок указан в кредитном договоре.
Если не продлить страховку вовремя, банк вправе повысить процентную ставку. Повышение составляет от 1 до 3 процентных пунктов в зависимости от условий договора. Некоторые банки начисляют штраф за каждый день просрочки.
При продлении вы можете сменить страховую компанию. Закон не обязывает работать с одним страховщиком весь срок кредита. Новая компания должна быть аккредитована в вашем банке.
Страхование жизни и титула продлевать необязательно. Эти виды защиты добровольные, но их отсутствие может привести к повышению ставки по кредиту.
Отказаться от страхования жилья нельзя. Федеральный закон № 102-ФЗ обязывает заемщика страховать предмет залога на весь срок кредита. Банк вправе потребовать досрочного погашения ипотеки при отсутствии полиса.
Страхование жизни и титула оформляется добровольно. Вы можете отказаться от этих видов защиты при оформлении кредита или не продлевать их в следующем году. Однако банк повысит процентную ставку на 0,5–1,5 процентных пункта.
При досрочном погашении ипотеки можно вернуть часть страховой премии. Страховая компания вернет деньги за неиспользованный период действия полиса. Для возврата нужно подать заявление в течение пяти рабочих дней после погашения кредита.
В первые 14 дней после оформления полиса действует период охлаждения. Вы можете расторгнуть договор и вернуть полную стоимость страховки, если не было обращений за выплатами.
При возврате страховки за неиспользованный период компания удерживает часть премии за фактическое время действия договора. Расчет ведется пропорционально количеству дней.
Порядок действий при наступлении страхового случая зависит от вида страхования.
При повреждении жилья сообщите в страховую компанию в течение 24–48 часов. Составьте заявление, приложите подтверждающие документы. Для пожара нужна справка из МЧС, для затопления — акт управляющей компании, для кражи — справка из полиции.
При несчастном случае или заболевании предоставьте заявление и медицинские документы. Понадобятся выписки из истории болезни, заключение врачебной комиссии, справка о присвоении инвалидности. При летальном исходе наследники предоставляют свидетельство о смерти и документы о родстве.
При оспаривании права собственности сообщите страховщику о судебном процессе. Предоставьте копию иска, документы на недвижимость, материалы дела.
Страховая компания рассматривает обращение в течение 10–30 рабочих дней. Выплата производится в течение 5–15 рабочих дней после принятия решения.
По страхованию жилья и титула деньги перечисляют банку. По страхованию жизни выгодоприобретателем может быть банк, заемщик или его наследники.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT