Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотечное страхование защищает банк и заемщика от финансовых потерь при повреждении жилья или проблемах со здоровьем. Полис покрывает риски утраты имущества, потери трудоспособности и юридические споры о праве собственности. В Рязани работают федеральные и региональные страховые компании с разными тарифами и условиями.
Ипотечное страхование включает три основных направления. Каждое покрывает свою группу рисков.
Страхование имущества защищает квартиру или дом от повреждений. Полис возмещает ущерб при пожаре, затоплении, взрыве газа, стихийных бедствиях, противоправных действиях третьих лиц. Этот вид обязателен по закону — без него банк не выдаст ипотеку.
Страхование жизни и здоровья заемщика гарантирует выплату кредита при потере трудоспособности или смерти. Страховая компания погашает долг перед банком, если заемщик не может работать из-за болезни, травмы или инвалидности. Этот вид не обязателен по закону, но банки включают его в требования и повышают ставку при отказе.
Страхование титула защищает от потери права собственности. Полис компенсирует убытки, если сделку купли-продажи признают недействительной из-за поддельных документов, прав третьих лиц или ошибок в оформлении. Этот вид требуют при покупке жилья на вторичном рынке.
Стоимость ипотечного страхования зависит от выбранных видов защиты и характеристик заемщика. Тарифы рассчитываются в процентах от суммы кредита или остатка долга.
Страхование имущества обходится в 0,3–0,6% от суммы кредита за год. Для квартиры в три миллиона рублей полис стоит 9 000–18 000 ₽. Цена зависит от типа недвижимости, материала стен, года постройки, этажа расположения.
Страхование жизни стоит 0,5–1,5% от остатка задолженности. При остатке в пять миллионов рублей годовой полис обойдется в 25 000–75 000 ₽. На тариф влияют возраст заемщика, состояние здоровья, профессия, наличие хронических заболеваний. Молодые заемщики без проблем со здоровьем платят меньше.
Страхование титула требует 0,2–0,5% от стоимости недвижимости. Для квартиры за семь миллионов полис составит 14 000–35 000 ₽. Срок действия обычно три–пять лет, продлевать каждый год не нужно.
Комплексное страхование всех трех видов для кредита в пять миллионов рублей стоит около 50 000–100 000 ₽ в первый год. С каждым годом сумма уменьшается вместе с остатком долга.
В Рязани представлены крупные федеральные страховые компании. Они имеют офисы в городе и аккредитацию в банках.
Основные страховщики в регионе:
При выборе компании проверяйте рейтинг надежности. Банк России публикует список страховщиков с действующими лицензиями на официальном сайте. Надежные компании имеют рейтинг не ниже А по шкале рейтинговых агентств и работают на рынке больше десяти лет.
Найти актуальные предложения от рязанских страховых можно на маркетплейсе Финуслуги. Сервис показывает тарифы разных компаний и помогает выбрать оптимальный вариант по цене и условиям.
Все банки требуют страхование имущества — это обязательное условие по закону, если недвижимость остается у банка в залоге. Требования к добровольным видам различаются.
Сбер выдает ипотеку со ставкой от 5,7% при оформлении полного пакета страхования. Если отказаться от страхования жизни, ставка вырастет до 7%. Банк принимает полисы от любой аккредитованной компании.
ВТБ предлагает базовую ставку 5,8% с полным страхованием. Без страхования жизни ставка увеличивается на 1%. Можно выбрать любого страховщика из списка партнеров.
Газпромбанк устанавливает ставку от 6% с комплексным страхованием. Отказ от защиты жизни повышает ставку на 1,5%. Банк работает с ограниченным списком страховых компаний.
Россельхозбанк требует обязательное страхование имущества и жизни. Базовая ставка — 6,2%. Выбор страховой компании не ограничен, главное — наличие аккредитации.
Альфа-Банк предоставляет ипотеку под 6,5% без обязательного страхования жизни. При желании можно оформить полный пакет и снизить ставку до 5,9%.
Большинство банков разрешают выбрать любую страховую с действующей лицензией. Некоторые предлагают скидку при оформлении полиса у партнера, но это не обязательное требование.
Оформить полис можно онлайн примерно за 10 минут. На маркетплейсе Финуслуги это делается так:
Для оформления понадобятся данные из документов:
Полис оформляется один–три дня. Электронный документ имеет такую же юридическую силу, как бумажный. Страховая компания автоматически отправляет данные в банк.
Стандартный полис действует один год. Продлевать страховку нужно ежегодно до полного погашения кредита.
Начинайте оформление нового полиса за 30–45 дней до окончания старого. Это даст время на сравнение предложений и выбор выгодных условий. Страховая компания отправит напоминание о продлении на телефон или почту за две недели до истечения срока.
Просрочка продления грозит штрафами. Банк имеет право повысить процентную ставку, начислить пени за каждый день без страховки или потребовать досрочного погашения кредита. Размер штрафа прописан в кредитном договоре и обычно составляет 0,1–0,5% от остатка долга за каждый месяц.
При продлении можно сменить страховую компанию. Банк не может заставить остаться у прежнего страховщика или требовать объяснений. Главное — чтобы новая компания имела лицензию Банка России и входила в список аккредитованных.
Стоимость полиса уменьшается каждый год. Тариф рассчитывается от остатка задолженности, что становится меньше с каждым платежом. Если в первый год страхование жизни стоило 50 000 ₽ при долге пять миллионов, через три года при остатке три миллиона цена снизится до 30 000 ₽.
При повреждении жилья действуйте быстро. Вызовите пожарных, полицию или аварийную службу в зависимости от ситуации. Зафиксируйте ущерб на фото и видео до начала ремонта. Сообщите в страховую компанию в течение 24–72 часов — точный срок указан в правилах страхования.
Страховщик пришлет оценщика для осмотра повреждений. Эксперт составит акт о размере ущерба. Не начинайте ремонт до визита оценщика, иначе компания может отказать в выплате.
При болезни или травме соберите медицинские документы. Понадобятся справки о диагнозе, выписки из истории болезни, заключения врачебной комиссии об инвалидности или потере трудоспособности. Подайте заявление в страховую с приложением всех документов.
Для получения выплаты предоставьте:
Страховая компания рассматривает заявление 10–30 дней. Срок зависит от сложности случая и необходимости дополнительных проверок. После одобрения деньги переводят на счет заемщика или напрямую банку в счет погашения кредита.
Компания может отказать в выплате, если:
При несогласии с решением страховщика обратитесь в Банк России с жалобой или подайте иск в суд. Финансовый уполномоченный рассматривает споры до 500 000 ₽ бесплатно.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT