Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотечное страхование защищает интересы банка и заемщика при покупке жилья в кредит. Банки требуют застраховать квартиру или дом, находящийся в залоге, а также предлагают дополнительные виды защиты. Выбрать подходящий полис в Липецке можно через маркетплейс Финуслуги, где собраны предложения от страховых компаний региона.
Ипотечное страхование включает три основных направления. Каждое защищает от разных рисков и имеет свои особенности.
Страхование имущества покрывает ущерб квартире или дому. Полис действует при пожаре, затоплении, взрыве газа, стихийных бедствиях, противоправных действиях третьих лиц. Это единственный обязательный вид по закону — без него банк не выдаст кредит. Страховая сумма равна остатку задолженности или оценочной стоимости жилья.
Страхование жизни и здоровья компенсирует платежи по кредиту, если заемщик не может работать. Полис выплачивает деньги при смерти, инвалидности, серьезных травмах или болезнях. Банки не могут требовать этот вид по закону, но повышают ставку на 1–2% годовых при отказе. Страховая сумма обычно равна остатку долга на момент наступления случая.
Страхование титула защищает право собственности на жилье. Полис выплачивает компенсацию, если сделку купли-продажи признают недействительной через суд. Это происходит редко, но риск есть при покупке вторичного жилья. Страховые компании тщательно проверяют историю квартиры перед оформлением такого полиса.
Страхование имущества стоит от 0,3% до 0,7% от суммы кредита в год. Для квартиры за три млн рублей полис обойдется в 9–21 тыс. рублей ежегодно. Новостройки страховать дешевле, чем вторичное жилье.
Страхование жизни и здоровья стоит от 0,5% до 1,5% от остатка кредита в год. При долге в два млн рублей полис обойдется в 10–30 тыс. рублей. На стоимость влияет возраст заемщика и состояние здоровья.
Страхование титула стоит от 0,2% до 0,5% от стоимости жилья и оформляется один раз на три–пять лет. Этот вид актуален только для вторичного жилья.
Комплексный полис со всеми видами защиты при ипотеке в три млн рублей обойдется в 30–60 тыс. рублей в первый год. С каждым годом стоимость снижается вместе с остатком долга.
Банки Липецка работают со страховыми компаниями, имеющими лицензию Банка России и соответствующими требованиям надежности. В аккредитованный список Сбера, ВТБ, Газпромбанка и Россельхозбанка входят крупные федеральные страховщики.
Минимальные требования к полису имущества включают покрытие от пожара, залива, стихийных бедствий, противоправных действий. Страховая сумма должна быть не меньше остатка кредита. Банк указывается выгодоприобретателем в договоре.
Заемщик может выбрать любую страховую компанию из аккредитованного списка банка. Если хотите застраховаться в другой организации, банк может отказать или потребовать подтверждение надежности страховщика. Практика показывает, что проще выбирать из предложенных вариантов.
При отказе от страхования жизни банки повышают процентную ставку. Разница составляет 1–2% годовых, что увеличивает переплату на сотни тысяч рублей за весь срок кредита. Отказаться от страхования титула можно без последствий для ставки.
Надежность страховщика проверяйте по рейтингу Банка России и аккредитации в банках. Крупные компании публикуют финансовые показатели на своих сайтах. Обращайте внимание на уставный капитал и размер страховых резервов.
В Липецке работают федеральные страховые компании, имеющие офисы или представительства в городе. Среди них есть организации с многолетней историей и высокими рейтингами надежности. Местные страховщики тоже предлагают полисы для ипотеки, но важно проверить их аккредитацию в вашем банке.
В договоре изучите раздел об исключениях. Страховые компании не платят, если ущерб произошел из-за умысла страхователя, грубого нарушения правил безопасности, военных действий. Обратите внимание на франшизу — сумму, которую вычтут из выплаты. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
Сравнить предложения страховых компаний удобно на маркетплейсе Финуслуги. Сервис показывает актуальные цены и условия полисов, подходящих для вашей ситуации. Это экономит время на поиск и позволяет выбрать оптимальное соотношение цены и покрытия.
Оформить страховку онлайн можно через маркетплейс Финуслуги. Процесс занимает не много времени и не требует посещения офиса.
Сначала выберите, что страхуете — квартиру, дом или гараж. Затем укажите тип страхования: только имущество, жизнь, титул или все вместе. Введите остаток кредита, выберите банк, где оформлена ипотека, укажите дату рождения и пол.
Система покажет предложения от страховых компаний, работающих в вашем регионе. Сравните варианты по цене и покрытию, выберите подходящий. Укажите свои данные из паспорта, данные из документов на жилье и кредитного договора.
После проверки информации оплатите полис картой или другими доступными способами. Готовый договор придет на электронную почту или появится в личном кабинете. Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный.
Для оформления потребуются данные из паспорта, кредитного договора, свидетельства о регистрации права собственности или договора купли-продажи. Саму ипотечную квартиру осматривать не нужно, если речь идет о новостройке или жилье в хорошем состоянии.
Полис нужно продлевать каждый год до окончания срока действия предыдущего. Если пропустить дату, банк может оформить страховку сам и выставить счет заемщику. Такой полис обычно стоит дороже.
При продлении можно сменить страховую компанию на любую из аккредитованного списка банка. Новый полис должен начать действовать на следующий день после окончания предыдущего.
Стоимость страхования снижается вместе с остатком долга. При этом с возрастом тарифы на страхование жизни растут, что может компенсировать экономию.
Предоставьте копию нового договора в банк в течение пяти рабочих дней. Документ можно отнести в отделение или загрузить в личном кабинете.
При наступлении страхового случая сразу обратитесь в страховую компанию. Для страхования имущества позвоните по телефону горячей линии в течение 24 часов после происшествия. При страховании жизни сроки обращения могут быть больше, но затягивать не стоит.
Подготовьте документы, подтверждающие событие. При пожаре нужна справка из МЧС, при заливе — акт управляющей компании, при краже — справка из полиции. Для выплат по страхованию жизни потребуются медицинские документы, заключения врачей, справки о нетрудоспособности.
Страховая компания рассматривает заявление от 15 до 30 рабочих дней. Срок может увеличиться, если нужна дополнительная экспертиза. После одобрения выплаты деньги перечисляются в течение пяти–десяти рабочих дней.
При страховании имущества выплата идет банку, если жилье в залоге. Банк использует деньги для погашения кредита или на восстановление квартиры. При страховании жизни и здоровья выплата может поступить заемщику или банку — зависит от условий договора и выбора выгодоприобретателя.
Страховые компании отказывают в выплате, если страхователь скрыл важную информацию при оформлении, нарушил условия договора, не уведомил об увеличении риска. Для страхования жизни отказ возможен, если заболевание было до покупки полиса, но не указано в анкете. Если считаете отказ необоснованным, можете обжаловать решение через финансового омбудсмена или суд.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT