Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Страхование ипотеки защищает заемщика и банк от финансовых потерь при повреждении недвижимости или невозможности выплачивать кредит. По закону обязательно только страхование самого жилья, но банки часто предлагают дополнительную защиту. Полный пакет страхования снижает процентную ставку и упрощает одобрение кредита.
Страхование имущества защищает квартиру, дом или гараж от повреждений и утраты. Полис покрывает ущерб от пожара, затопления, взрыва бытового газа, стихийных бедствий, падения деревьев и частей зданий. Также возмещается ущерб от противоправных дейст
Страхование жизни и здоровья заемщика выплачивает компенсацию при потере трудоспособности или смерти. Полис покрывает травмы, инвалидность, тяжелые заболевания, мешающие работать и выплачивать кредит. При смерти заемщика страховая компания погашает остаток долга перед банком.
Страхование титула защищает право собственности на недвижимость. Полис компенсирует потери, если суд признает сделку купли-продажи недействительной. Это происходит, когда продавец не имел права распоряжаться жильем или сделку совершили с нарушением закона.
Комплексное страхование объединяет все три вида защиты в одном договоре. Заемщик получает полное покрытие рисков и часто платит меньше, чем за три отдельных полиса.
Закон требует обязательно страховать предмет залога — саму недвижимость. Это прописано в статье 31 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке». Без полиса на квартиру или дом банк не выдаст кредит.
Страхование жизни и титула остается добровольным. Заемщик сам решает, оформлять эти полисы или нет. Банк не может отказать в кредите только из-за отсутствия добровольного страхования.
Банки предлагают более выгодные условия клиентам с полным пакетом страхования. Процентная ставка со страхованием жизни обычно на один-два процентных пункта ниже. При отказе от добровольного страхования ставка повышается, и переплата за весь срок кредита увеличивается на несколько сотен тысяч рублей.
Например, по кредиту на три миллиона рублей сроком на 20 лет разница в ставке в один процентный пункт означает переплату около 350 000 ₽. Стоимость страхования жизни на весь срок обычно составляет 150 000–200 000 ₽.
На цену страхования влияет несколько факторов:
Страхование имущества обычно стоит от 0,3% до 0,6% от остатка долга в год. Конкретная цена зависит от типа недвижимости и условий страховой компании. При остатке кредита три миллиона рублей полис обойдется в 9 000–18 000 ₽ в год.
Страхование жизни и здоровья стоит от 0,5% до 1,5% от остатка задолженности ежегодно. Для кредита с остатком три миллиона рублей это 15 000–45 000 ₽ в год. Тариф растет с возрастом заемщика.
Страхование титула обходится дешевле остальных видов — от 0,2% до 0,5% от суммы кредита. Этот полис обычно оформляют только в первый год после покупки жилья. При кредите на три миллиона рублей стоимость составит 6 000–15 000 ₽.
Комплексный полис со всеми видами защиты стоит примерно 1–2,5% от остатка долга в год. Для кредита с остатком три миллиона рублей это 30 000–75 000 ₽ ежегодно. Комплексное страхование часто выгоднее, чем три отдельных полиса.
Указанные цены актуальны по состоянию на 2024–2025 год. Тарифы различаются в зависимости от страховой компании, условий договора и индивидуальных факторов.
На маркетплейсе Финуслуги процесс оформления занимает до 10 минут. Сервис показывает предложения от страховых компаний, работающих в вашем регионе, и помогает выбрать подходящий вариант.
Порядок оформления полиса:
Для оформления понадобятся данные из паспорта, кредитного договора с банком, правоустанавливающих документов на недвижимость. Для страхования жизни могут потребоваться сведения о росте, весе, хронических заболеваниях.
Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный документ. Его можно предоставить в банк в электронном виде или распечатать.
От добровольных видов страхования — жизни и титула — можно отказаться в любой момент. Закон о защите прав потребителей дает право расторгнуть договор в течение 14 дней с момента его заключения. Это называется периодом охлаждения.
При отказе в период охлаждения страховая компания возвращает полную стоимость полиса. Деньги переводят на счет в течение 10 рабочих дней после получения заявления. Если страховой случай уже наступил, вернуть деньги не получится.
Отказ от страхования жизни приводит к повышению процентной ставки по кредиту. Банк пересчитывает ставку со дня отказа. Разница обычно составляет один-два процентных пункта. Это увеличивает ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту.
Страхование имущества нужно продлевать каждый год до полного погашения кредита. Это требование кредитного договора. Без действующего полиса банк применяет штрафные санкции — повышает процентную ставку или требует досрочного погашения кредита.
Если страховой полис не продлен вовремя, банк обычно повышает ставку на один-два процентных пункта. Некоторые банки сами оформляют страхование за счет заемщика по завышенным тарифам и списывают стоимость с кредитного счета.
При повреждении имущества действуйте по следующему алгоритму:
При страховом случае по жизни и здоровью обратитесь в медицинское учреждение. Получите справки о травме или заболевании, выписку из истории болезни. Предоставьте эти документы в страховую компанию вместе с заявлением.
При утрате права собственности по титулу соберите копию судебного решения и документы по сделке. Подайте заявление в страховую компанию с приложением всех бумаг.
Страховая компания рассматривает заявление обычно в течение 10–30 дней. Срок зависит от сложности случая и условий договора. После принятия решения о выплате деньги поступают на счет в течение пяти рабочих дней.
Если страховая компания отказывает в выплате необоснованно, можно обратиться с жалобой в Банк России или подать иск в суд. В досудебной жалобе опишите ситуацию и приложите копии документов. Банк России рассмотрит обращение в течение 30 дней.
Проверьте список на сайте вашего банка или спросите у менеджера.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT