Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
Ипотечное страхование защищает интересы заемщика и банка при форс-мажорных обстоятельствах. Страховка имущества обязательна по закону, остальные виды — жизни и титула — оформляются добровольно. Банк не может навязать конкретную страховую компанию, вы выбираете ее самостоятельно из списка аккредитованных.
Существует три основных вида страхования при ипотеке. Каждый защищает от разных рисков.
Страхование предмета залога — единственный обязательный вид по закону. Покрывает риски утраты или повреждения квартиры, дома, таунхауса. Защищает от пожара, залива, взрыва газа, стихийных бедствий. Без этого полиса банк не выдаст кредит.
Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется добровольно. Но банки снижают ставку по кредиту на 0,5–1% при наличии полиса. За 20 лет ипотеки экономия достигает нескольких сотен тысяч рублей. Полис покрывает смерть, инвалидность, критические заболевания, утрату трудоспособности.
Страхование титула защищает от потери права собственности. Актуально при покупке вторичного жилья, когда есть риск оспаривания сделки. Покрывает убытки, если сделку признают недействительной из-за мошенничества или появления наследников.
Комплексное страхование объединяет все три вида. Стоит дешевле, чем оформление каждого полиса по отдельности. Разница в цене достигает 15–20%.
Цена полиса зависит от нескольких факторов. Учитывается оценочная стоимость жилья, тип объекта, возраст здания, район расположения в Химках.
Страхование имущества стоит от 0,2 до 0,5% от стоимости недвижимости в год. Для квартиры ценой 8 млн ₽ полис обойдется в 16 000–40 000 ₽ ежегодно. Новостройки дешевле в страховании, чем вторичное жилье старше 30 лет.
Страхование жизни стоит от 0,3% до 1% от остатка долга. При остатке 5 млн ₽ цена составит 15 000–50 000 ₽ в год. Стоимость растет с возрастом заемщика и зависит от состояния здоровья.
Страхование титула стоит от 0,1% до 0,3% от стоимости недвижимости. Для квартиры за 8 млн ₽ полис обойдется в 8 000–24 000 ₽. Оформляется один раз на три года.
Способы снизить стоимость:
Полис защищает квартиру или дом от конкретных рисков. Страховая выплатит компенсацию при их наступлении.
Страховые случаи включают пожар, залив от соседей или прорыва труб, взрыв газа, падение деревьев, ураганы, землетрясения. Также покрываются противоправные действия третьих лиц — кражу со взломом, вандализм, поджог.
Не входят в покрытие износ от времени, косметический ремонт по желанию владельца, повреждения от домашних животных. Страховая не компенсирует ущерб, если вы сами виноваты в происшествии — забыли закрыть кран или нарушили правила пожарной безопасности.
Для новостроек страховка дешевле. Здания с современными коммуникациями реже страдают от заливов и пожаров. Вторичное жилье старше 40 лет стоит дороже в страховании из-за изношенности инженерных систем.
При наступлении страхового случая страховая компания рассматривает заявление до 30 дней. Выплата идет на счет банка, если дом еще в залоге. Деньги направляются на восстановление жилья или погашение остатка долга.
Этот вид полиса добровольный, но выгодный. Банки Химок снижают процентную ставку при его наличии.
Полис покрывает смерть заемщика, инвалидность первой или второй группы, критические заболевания вроде инфаркта или онкологии, временную утрату трудоспособности на срок более трех месяцев. При наступлении страхового случая компания погашает остаток долга перед банком.
Сбер снижает ставку на 1% при оформлении страхования жизни. Для кредита 5 млн ₽ на 20 лет экономия составит около 600 000 ₽. ВТБ дает скидку 0,5%, Альфа-Банк — от 0,5% до 1% в зависимости от программы.
Возраст заемщика влияет на возможность оформления. Большинство компаний страхуют до 65–70 лет. После 50 лет требуется медицинское обследование, стоимость полиса растет.
Выплата идет наследникам или самому заемщику при инвалидности. Банк получает деньги только на погашение долга, остаток переходит семье.
Титульное страхование актуально при покупке вторичного жилья. Защищает от потери права собственности.
Риски возникают при сделках с несовершеннолетними, когда у квартиры было много владельцев, если продавец состоял в браке и супруг не дал согласие на продажу. Опасны сделки с пожилыми людьми, которых могут признать недееспособными позже.
Полис покрывает признание сделки недействительной судом, появление наследников с правами на жилье, выявление поддельных документов, ошибки в ЕГРН. Страховая компенсирует стоимость квартиры и судебные расходы.
Срок действия полиса — три года после покупки. Это период исковой давности, когда чаще всего оспариваются сделки. Можно продлить до пяти лет для дополнительной защиты.
Стоимость для объектов в Химках начинается от 8 000 ₽ для квартиры стоимостью 8 млн ₽. Цена зависит от количества предыдущих собственников и чистоты сделки.
Каждый банк устанавливает свои условия по страхованию. Но все требуют полис на имущество.
Сбер делает обязательным страхование предмета залога. Страхование жизни влияет на ставку — без полиса ставка выше на 1%. Банк принимает полисы от компаний из своего списка, в который входят Сбер Страхование, ВСК, Ресо-Гарантия, Ингосстрах.
ВТБ требует страховку имущества ежегодно. Страхование жизни рекомендуется, дает скидку 0,5% к ставке. Банк работает с 20 страховыми компаниями, включая ВТБ Страхование, Альфа Страхование, АльфаСтрахование-Жизнь.
Альфа-Банк включает в обязательные условия страхование предмета залога. При отказе от страхования жизни ставка повышается. Список аккредитованных страховщиков включает более 15 компаний.
По закону вы имеете право выбрать любую страховую компанию, если она соответствует требованиям банка. Банк не может навязать конкретного страховщика или партнера.
Процесс оформления в офисе занимает один-два дня. Удобнее всего предварительно онлайн сравнить предложения нескольких компаний. При желании там же можно быстро оформить полис.
На маркетплейс Финуслуги вы выбираете объект страхования — квартиру, дом или гараж. Затем отмечаете нужный тип страхования — имущество, жизнь, титул или все вместе. Указываете остаток кредита, в каком банке взята ипотека, дату рождения и пол.
Система показывает предложения от страховых компаний вашего региона. Вы выбираете подходящее по цене и покрытию. Заполняете свои данные и данные жилья, оплачиваете полис онлайн. Готовый документ приходит на почту или становится доступен в личном кабинете.
Для оформления понадобятся данные из паспорта, договора купли-продажи, кредитного договора, выписки из ЕГРН. Сами документы предоставлять не нужно, только информация из них.
Офлайн-оформление доступно в офисах страховых компаний Химок. Занимает больше времени, но позволяет задать вопросы специалисту лично.
В городе работают офисы крупных федеральных страховщиков. Все имеют лицензию Банка России.
Сбер Страхование входит в топ-3 по объему страховых премий. Рейтинг надежности А++ по версии Эксперт РА. Средний срок выплаты — 15 дней.
ВСК работает на рынке более 30 лет. Рейтинг надежности ruAAA от Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства. Компания выплатила более 90% от заявленных страховых случаев в прошлом году.
Ингосстрах специализируется на страховании недвижимости. Входит в топ-5 страховщиков России. Рейтинг А++ стабильный последние пять лет.
Ресо-Гарантия имеет развитую сеть офисов в Московской области. Рейтинг надежности А++ подтвержден. Средний срок урегулирования убытков — 20 дней.
Альфа Страхование входит в группу Альфа-Банка. Рейтинг ruAAA присвоен АКРА. Компания быстро рассматривает заявления — в среднем за 10 дней.
Полис продлевается ежегодно до окончания срока действия. Просрочка грозит штрафными санкциями от банка.
Вы можете сменить страховую компанию при продлении. Это право закреплено в статье 31 закона об ипотеке. Новый страховщик должен входить в список аккредитованных банком.
Порядок смены простой. За 5–15 дней до окончания действующего полиса вы оформляете новый в другой компании. Передаете копию в банк вместе с квитанцией об оплате. Банк проверяет соответствие требованиям и принимает документ.
Смена страховщика позволяет сэкономить до 30%. Тарифы различаются между компаниями, а на маркетплейс Финуслуги легко сравнить предложения за пару минут.
При наступлении страхового случая нужно действовать быстро. От этого зависит размер компенсации.
Сначала вызовите службы — пожарных при пожаре, полицию при краже. Получите документы о происшествии. Затем в течение трех дней сообщите в страховую компанию. Заполните заявление на выплату.
Для получения компенсации предоставьте паспорт, страховой полис, документы о происшествии от МЧС или полиции, оценку ущерба, банковские реквизиты. Страховая может запросить дополнительные документы.
Компания рассмотрит заявление за 30 дней. Может провести осмотр поврежденного имущества и экспертизу. После одобрения деньги переводятся на счет в течение пяти дней.
При страховании имущества выплата идет банку, так как квартира в залоге. Деньги направляются на ремонт или погашение долга. При страховании жизни получатель — заемщик или его наследники.
Частые причины отказа — несвоевременное обращение, предоставление ложных сведений, обращение по поводу события, не являющегося страховым случаем, умышленное причинение вреда имуществу.
При страховании жизни вы можете вернуть 13% от стоимости полиса через налоговый вычет.
Максимальная сумма для вычета — 120 000 ₽ в год по всем социальным расходам вместе. Сюда входят лечение, обучение, страхование жизни. Вернуть получится до 15 600 ₽ за год.
Для оформления соберите договор страхования, чеки об оплате, справку о доходах с работы, декларацию 3-НДФЛ. Подайте документы в налоговую через личный кабинет на сайте или лично в отделении.
Деньги поступят на счет в течение четырех месяцев после проверки документов. Вычет оформляется за каждый год действия полиса отдельно.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT