Оформление онлайнВыбор и оплата страховки — все онлайн. Через несколько минут вы получите полис на электронную почту
Сравнение страховыхСобрали разные предложения на одной площадке. Удобно сравнить и выбрать лучший полис
Банк примет полисБанк гарантированно примет купленный полис. Страховые компании имеют аккредитацию
5Оперативно и доступно.
Совкомбанк Страхование5Менеджер «Югории» напомнил Дарье об истекающем страховом сроке
Югория5Сделали все быстро и по хорошей стоимости
Абсолют Страхование5Василиса рекомендует «Энергогарант» как надежного партнера
Энергогарант4Александр доволен опытом возмещения выплат по страхованию имущества и отношением менеджеров
Росгосстрах5Евгений благодарен «Энергогаранту» за оперативное изменение полиса
Энергогарант5Илья благодарит компанию «Абсолют Страхование»
Абсолют Страхование5Ольга застраховала деревянный дом по адекватной цене
Астро-Волга5Екатерина несколько лет оформляет ипотечный полис в «Абсолют Страховании»
Абсолют Страхование5Александр быстро и дешево оформил ипотечную страховку в «Энергогаранте»
Энергогарант| Страховая компания | Средняя цена | Минимальная цена | Максимальная цена |
|---|---|---|---|
АльфаСтрахование | 4 607 ₽ | 333 ₽ | 51 545 ₽ |
Зетта Страхование | 4 730 ₽ | 307 ₽ | 34 267 ₽ |
ВСК | 4 778 ₽ | 500 ₽ | 60 570 ₽ |
 Росбанк Cтрахование | 4 782 ₽ | 388 ₽ | 26 089 ₽ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 4 802 ₽ | 329 ₽ | 68 320 ₽ |
Ренессанс Страхование | 5 063 ₽ | 306 ₽ | 72 241 ₽ |
Югория | 5 690 ₽ | 302 ₽ | 77 594 ₽ |
Согласие | 5 932 ₽ | 340 ₽ | 63 969 ₽ |
ПАРИ | 6 001 ₽ | 308 ₽ | 74 353 ₽ |
Росгосстрах | 6 218 ₽ | 300 ₽ | 136 676 ₽ |
Совкомбанк Страхование | 7 136 ₽ | 304 ₽ | 64 409 ₽ |
Абсолют Страхование | 7 719 ₽ | 371 ₽ | 45 407 ₽ |
 ЕВРОИНС | 8 130 ₽ | 340 ₽ | 68 829 ₽ |
МАКС | 8 575 ₽ | 302 ₽ | 78 411 ₽ |
 РСХБ-Страхование | 8 877 ₽ | 309 ₽ | 72 876 ₽ |
 АМТ | 9 859 ₽ | 1 046 ₽ | 63 680 ₽ |
 Ак Барс Страхование | 10 606 ₽ | 512 ₽ | 82 999 ₽ |
При оформлении ипотечного кредита банк обязательно требует застраховать недвижимость – это по закону. Страхование жизни заемщика и титула остается на ваше усмотрение, но влияет на процентную ставку по кредиту. Жителям Чебоксар доступны предложения от федеральных и региональных страховых компаний с возможностью онлайн-оформления полиса.
Банки делят страхование ипотеки на три основных вида. Обязательным является только один из них, остальные оформляются по желанию заемщика.
Страхование предмета залога защищает имущество от повреждения или уничтожения. Это обязательное требование всех банков, которое прописано в Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Без полиса на квартиру или дом банк не выдаст кредит. Стоимость такого страхования составляет от 0,3% до 0,7% от суммы кредита ежегодно.
Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется добровольно. Банк не может заставить вас купить этот полис, но предложит более высокую процентную ставку при отказе. Разница обычно составляет от 1 до 2% годовых. Стоимость полиса варьируется от 0,3 до 1% от остатка долга в зависимости от возраста и состояния здоровья.
Страхование титула защищает от риска потери права собственности на жилье. Этот вид страхования актуален при покупке квартиры на вторичном рынке, когда существует вероятность оспаривания сделки. Стоимость составляет от 0,2% до 0,6% от стоимости недвижимости. Полис можно оформить разово на весь срок кредита или продлевать ежегодно.
Комплексное страхование объединяет все три вида в одном полисе. Многие страховые компании в Чебоксарах предлагают скидку при оформлении комплексной программы. Экономия может достигать 15–20% по сравнению с покупкой отдельных полисов.
Сбер, ВТБ и Альфа-Банк принимают полисы от любых аккредитованных страховых компаний. У каждого банка есть список партнеров, но вы можете выбрать другого страховщика, если он соответствует требованиям кредитора.
Стоимость страхования зависит от суммы кредита, возраста заемщика, типа недвижимости и выбранной программы. Рассчитаем примерную цену для квартиры в Чебоксарах.
Страхование имущества стоит от 0,3% до 0,7% от суммы кредита ежегодно. Для квартиры стоимостью 3 млн рублей со взносом 15% сумма кредита составит 2,55 млн рублей. Полис обойдется от 7 650 до 17 850 ₽ в первый год.
Страхование жизни рассчитывается от остатка задолженности. В первый год для кредита в 2,55 млн рублей стоимость составит от 7 650 до 25 500 ₽. С каждым годом цена снижается вместе с уменьшением долга.
Страхование титула при разовой оплате стоит от 6 000 до 18 000 ₽ за весь срок кредита. При ежегодном продлении цена составит от 5 100 до 15 300 ₽ в год.
Комплексная программа на первый год обойдется от 20 400 до 61 650 ₽. Это дешевле, чем сумма отдельных полисов. На маркетплейсе Финуслуги вы можете сравнить предложения разных страховых компаний и выбрать оптимальный вариант по цене и покрытию.
Отказ от добровольных видов страхования увеличит процентную ставку по кредиту. При ставке 16% годовых без страхования жизни и 14% со страхованием разница в переплате за 15 лет составит около 800 000 ₽. Даже с учетом стоимости полисов страхование остается выгодным.
Полис страхования имущества покрывает ущерб от пожара, взрыва газа, затопления, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. В список страховых случаев входят падение деревьев на здание, повреждение инженерных систем, кража имущества при взломе. Страховая компания компенсирует расходы на восстановление квартиры или выплачивает остаток долга банку при полном уничтожении жилья.
Страхование не распространяется на ущерб от износа, умышленных действий собственника, военных действий и ядерного взрыва. Косметический ремонт и замена сантехники по причине старости также не компенсируются.
Полис страхования жизни и здоровья действует при смерти заемщика, установлении инвалидности первой или второй группы, потере трудоспособности на срок более двух месяцев. Многие программы включают критические заболевания: инфаркт, инсульт, онкологию, тяжелые травмы. При наступлении страхового случая компания погашает остаток долга перед банком полностью или частично.
Исключениями являются смерть в результате суицида в первые два года действия полиса, травмы при занятии экстремальными видами спорта, заболевания, о которых заемщик знал при оформлении страховки. Алкогольное и наркотическое опьянение также служат основанием для отказа в выплате.
Страхование титула компенсирует потери при признании сделки купли-продажи недействительной, появлении претензий от третьих лиц на квартиру, обнаружении скрытых обременений. Полис защищает от ситуаций, когда предыдущий владелец оспаривает продажу или объявляются наследники с правами на недвижимость.
Страховка не сработает, если заемщик сам нарушил условия сделки или скрыл информацию о недвижимости при покупке. Споры между родственниками о наследстве, начатые до оформления полиса, также не покрываются.
Для оформления страховки вам потребуются данные из нескольких документов. Предоставлять сами документы не нужно, достаточно указать информацию при заполнении заявки.
Из паспорта понадобятся серия, номер, дата выдачи, код подразделения и адрес регистрации. Эти данные используются для идентификации заемщика и проверки его личности.
Из кредитного договора укажите сумму остатка задолженности, название банка-кредитора, номер договора и дату его заключения. Остаток долга определяет стоимость страхования жизни, поэтому важно указать актуальную цифру.
Из документов на недвижимость потребуются адрес объекта, общая площадь, количество комнат, этаж, год постройки здания, материал стен. Для частного дома дополнительно указывают площадь участка и наличие хозяйственных построек.
Дата рождения и пол влияют на расчет стоимости страхования жизни. Чем старше заемщик, тем выше риски для страховой компании и дороже полис.
Для страхования титула могут потребоваться данные из выписки ЕГРН, договора купли-продажи и документов предыдущих собственников. Эта информация помогает оценить юридическую чистоту сделки.
Оформление страховки через маркетплейс Финуслуги занимает до 10 минут. Процесс состоит из нескольких простых шагов.
Сначала выберите, что страхуете: квартиру, дом или гараж. Затем отметьте нужные типы страхования: только имущество, имущество и жизнь, имущество и титул или все вместе. Комплексное страхование часто оказывается выгоднее по цене.
Укажите остаток по кредиту и название банка, в котором оформлена ипотека. Эти данные нужны для точного расчета стоимости полиса. Введите дату рождения и пол, если планируете страховать жизнь и здоровье.
После заполнения базовых данных вы увидите предложения от страховых компаний, работающих в Чебоксарах. Система покажет цену полиса, условия покрытия и список страховых случаев. Вы можете сравнить несколько вариантов и выбрать подходящий по соотношению цены и защиты.
Заполните данные о себе и объекте недвижимости в форме заявки. Проверьте правильность всей информации, особенно адрес квартиры и реквизиты кредитного договора. Ошибки могут привести к отказу в выплате при наступлении страхового случая.
Оплатите полис. Договор страхования придет на электронную почту сразу после оплаты. Вы также сможете скачать его в личном кабинете. Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как бумажный.
В Чебоксарах работают офисы крупных федеральных страховщиков. Ингосстрах, Росгосстрах, Альфастрахование, ВСК и Ренессанс предлагают полный спектр программ для ипотечного страхования. Эти компании аккредитованы всеми крупными банками и имеют высокие рейтинги надежности.
Выбирайте страховую компанию по нескольким критериям. Проверьте рейтинг надежности на сайте Банка России. Компании с рейтингом не ниже BBB считаются устойчивыми. Сравните цены при одинаковом покрытии — разница может достигать 30–40%. Почитайте отзывы о скорости выплат. Внимательно изучите условия договора и список исключений.
Полис страхования имущества и жизни действует один год. Продлить его нужно за 30–60 дней до окончания срока действия. Многие страховые компании отправляют напоминание на почту или в СМС за месяц до истечения полиса.
Просрочка продления грозит серьезными последствиями. Банк может повысить процентную ставку по кредиту на 2–3 процентных пункта или потребовать досрочного погашения всей суммы долга. Такие условия прописаны в ипотечном договоре.
При продлении вы можете сменить страховую компанию. Банк обязан принять полис от любого аккредитованного страховщика. Переход к другой компании часто помогает сэкономить 15–25% на стоимости страхования.
Стоимость полиса пересчитывается с учетом остатка долга. Если за год вы погасили 200 000 ₽ основного долга, цена страхования жизни снизится пропорционально. Страхование имущества обычно остается на прежнем уровне, так как привязано к стоимости квартиры.
При повреждении квартиры немедленно вызовите экстренные службы: пожарных при возгорании, полицию при краже, аварийную службу при затоплении. Зафиксируйте ущерб на фото или видео до начала ремонтных работ. Эти материалы понадобятся для подтверждения страхового случая.
Сообщите в страховую компанию о происшествии в течение 24–72 часов. Точный срок указан в вашем договоре. Позвоните на горячую линию страховщика или подайте заявление через личный кабинет на сайте. Оператор объяснит дальнейшие действия и список необходимых документов.
Соберите документы для получения выплаты. Обычно требуются заявление о страховом случае, копия паспорта, договор страхования, справки из экстренных служб, акт о повреждении имущества, смета на ремонт. При страховании жизни дополнительно нужны медицинские документы, подтверждающие диагноз или травму.
Страховая компания проведет экспертизу для оценки ущерба. Эксперт осмотрит квартиру, составит акт и рассчитает сумму компенсации. На это уходит от трех до десяти дней.
Выплату вы получите в течение 10–30 дней после предоставления всех документов и завершения экспертизы. При страховании ипотечной квартиры деньги могут перечислить напрямую банку для погашения части или всего долга. Если ущерб не затрагивает конструктивные элементы здания, компенсация придет на ваш счет для самостоятельного ремонта.
Если вы купили полис на сайте маркетплейса Финуслуги, то после оплаты он придет на вашу электронную почту в течение нескольких минут. Чтобы не было санкций от кредитора, полис нужно продлевать каждый год.
При досрочном погашении вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. Условия возврата средств зависят от договора. При страховании недвижимости вы можете вернуть не больше половины уплаченной суммы. Для титула и здоровья сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени использования страховки.
Да, страховая компания может отказать в выплате компенсации. Вот некоторые причины отказа:
Банк не выдаст кредит без полиса, поэтому ипотечная страховка может отсутствовать, только если заемщик ее не продлил. Санкции за это прописаны в договоре между страхователем и страховщиком. Штраф может быть в виде пени или его может не быть, но банк вправе ужесточить условия кредитования или потребовать дополнительные гарантии.
Спросите у FinGPT