Несмотря на успешное и динамичное развитие ипотечного кредитования в России, оно сталкивается с рядом проблем. Наиболее значимыми проблемами ипотечного кредитования являются:
- Общеэкономические. Поскольку ипотека рассчитана на длительный срок, то банкам и заёмщикам требуется гарантия экономической стабильности. В то же время российская экономика сильно зависит от мировых цен на нефть и газ, которые подвержены резким изменениям, что отражается на экономике как страны в целом, то и финансовом положении отдельных граждан. Поэтому выдача кредитов на длительные сроки представляет значительные риски, которые банки компенсируют высокими процентными ставками. Не способствует их снижению и постоянно меняющаяся законодательная база;
- Инфляционные. Банки сталкиваются с ситуацией, когда вкладчики не размещают деньги при ставках ниже инфляции, а доходы потенциальных заёмщиков растут меньшими темпами, чем уровень инфляции. Поэтому ипотечное кредитование пока ещё не стало массовым продуктом;
- Краткосрочность источников финансирования. Банки вынуждены формировать ипотечный кредитный портфель из «коротких» денег (в основном вкладов на срок до года или до востребования, текущих и расчётных счетов);
- Монополизм в строительном секторе. Рынок новостроек непрозрачен, зачастую разрешение на строительство получают «приближённые» к власти застройщики. Такое отсутствие конкуренции порождает высокую стоимость объектов на первичном рынке новостроек, которая транслируется и на рынок вторичного жилья;
- Процентные ставки по ипотеке. Из всего многообразия кредитных продуктов ипотека - наиболее длительный, но далеко не самый выгодный с точки зрения процентных ставок. Ставки по ипотечным кредитам существенно ниже, чем по другим видам кредитов, например, потребительским или автокредитам;
- Миграция. До сих пор наблюдается существенная разница в уровне жизни населения крупных городов, особенно, столиц, и провинции. В результате в Москву, Санкт-Петербург, Сочи и другие «благополучные» города устремляется поток мигрантов, увеличивая тем самым спрос и, соответственно, цены на жилую недвижимость.
Решение проблем ипотечного кредитования предполагает комплекс мер, затрагивающих экономику и финансы на уровне страны, социальную и миграционную сферы, строительный сектор. Такая цель не может быть реализована одномоментно, для этого требуется длительное время, по прошествии которого ипотечное кредитование станет, наконец, выгодно банкам и доступно широким слоям населения.
Связанные термины
Поиск другого термина
