Накопительный счет

Накопительные счета – удобный финансовый инструмент, который позволяет сохранить деньги, предотвратить влияние на них инфляции, получить дополнительный доход и при этом сохранить возможность свободного распоряжения суммой. По этим причинам накопительные счета в банках стали одним из самых популярных инструментов, предлагаемых финансовыми организациями.

Накопительный счет – продукт, который имеет черты одновременно текущего счета и вклада. Он позволяет свободно распоряжаться деньгами, но при этом на сумму на счете начисляются проценты. Основные характеристики продукта:

• Ставка не фиксируется, банк может менять ее на протяжении срока действия счета.

• При пополнении или снятии денег клиент не потеряет начисленные проценты, в отличие от вклада.

• Максимальная сумма, размещенная на счете, может быть ограничена банком.

• Для получения максимальной процентной ставки банк может выдвигать дополнительные условия – например, постоянное наличие минимального остатка.

• В отличие от вкладов, открывающихся на определенный срок, зафиксированный в договоре, накопительные счета обычно бессрочные. Клиент может закрыть их в любой момент либо продолжать пользоваться.

Накопительный счет стал одним из самых популярных банковских инструментов благодаря следующим преимуществам:

• Возможность свободно и без ограничений распоряжаться деньгами, совершать покупки, делать переводы либо пополнять сумму на счете. Срочный вклад не предполагает таких условий.

• Ставки по накопительным счетам могут быть достаточно высокими. Обычно они ниже, чем по срочным вкладам, но выше, чем по вкладам до востребования.

• Накопительный счет помогает быстрее накопить деньги на определенную цель – к примеру, на крупные покупки или ремонт квартиры.

• Для открытия счета и управления им не требуются специальные знания и навыки – эта процедура доступна каждому.

При выборе стоит оценить следующие условия накопительного счета:

• Сумма, на которую он может быть открыт. Большинство банков, в отличие от вклада, не устанавливают минимальный лимит, но в некоторых организациях он предусмотрен. Кроме того, обычно ограничивается максимальная сумма.

• Срок действия. Накопительные счета, как правило, бессрочные, но от продолжительности периода, на который размещаются средства, может зависеть процентная ставка и доходность.

• Процентная ставка. Необходимо изучить срок ее действия. Нередко высокие проценты предлагаются только на первые 2-3 месяца, после чего уменьшаются. Это еще одно из отличий счета от вклада, ставка по которому фиксированная.

• Условия, на которых происходит начисление процентов – обычно оно бывает ежедневным или ежемесячным.

• Надежность. Средства на накопительных счетах, как и на вкладах, защищены государством, если банк участвует в программе страхования.

Некоторые актуальные примеры условий, на которых можно открыть накопительный счет, указаны в таблице.

Некоторые рекомендации, которые помогут извлечь из накопительного счета максимум пользы и прибыли:

• Автоматизация процесса накопления. Некоторые компании предлагают настроить автоматические переводы с текущего счета на накопительный. Это поможет регулярно откладывать средства без дополнительных усилий.

• Выбор подходящего типа накопительного счета в соответствии с финансовыми целями и потенциальной доходностью.

• Контроль за датами начисления процентов. Важно помнить, что остаток на накопительном счете, на который будет начислен процент, будет уменьшаться с каждым снятием, как и размер процентов.

• Чтобы накопить на разные цели, имеет смысл открыть несколько накопительных счетов.

• Контроль над ставкой, которую устанавливает банк. Она может меняться в течение срока действия счета. Если компания снижает ее, имеет смысл закрыть счет без потери процентов и воспользоваться продуктом другого банка.

Проценты по накопительному счету – важное, но не единственное условие его выбора. Перед открытием стоит внимательно изучить все детали продукта и выбрать тот, который оптимально подходит для конкретных целей.